證券營業員不當銷售與言語羞辱之法律諮詢

壹、案件摘要

您所提出的問題，主要涉及元大證券營業員在銷售金融商品時，可能存在不當銷售行為（包括未充分告知風險、未提供副聯、自行填寫申購金額、誇大不實的配息說明），以及對您進行言語羞辱。這些行為可能導致您權益受損，並涉及民事、刑事及行政責任。

貳、法律分析

一、民事責任

本案營業員的行為，可能使元大證券及其營業員負擔民事損害賠償責任：

1. 侵害人格權（言語羞辱）：營業員對您進行言語羞辱，且已知悉您有憂鬱症及心臟病，此行為應屬侵害您的人格權（例如名譽權、精神法益）。依據《民法》第184條第1項前段及第195條第1項規定，您應得向該營業員及元大證券（依《民法》第188條僱用人責任）請求精神慰撫金及因此所受之損害賠償。
2. 不當銷售與資訊不實：
   • 違反適合度原則與告知義務：營業員在明知您有特殊健康狀況下，仍推薦高風險ETF，且未充分告知風險，亦未提供副聯、自行填寫申購金額，以及將「年化8%」誤導為「月配8%」，這些行為應屬違反《金融消費者保護法》第9條（適合度原則）、第10條（告知義務）及《證券商管理規則》等相關規定。此等行為可能構成侵權行為（《民法》第184條），導致您因錯誤判斷而受有財產上損害。
   • 證券商之責任：依據《民法》第188條規定，若營業員執行職務時侵害您的權利，元大證券作為其僱用人，應與營業員負連帶賠償責任。

二、刑事責任

1. 言語羞辱：營業員的言語羞辱行為，若有「公然」為之的情形，可能涉及《刑法》第309條的「公然侮辱罪」。然而，若僅為私下對話，則較難成立刑事責任，而應屬民事侵權範疇。
2. 詐欺：營業員若有故意以不實資訊（如誇大配息）使您陷於錯誤，並因此交付財物（申購金融商品）之意圖，可能涉及《刑法》第339條的「詐欺罪」。但此部分需有明確證據證明其詐欺意圖，舉證難度較高。

三、行政責任

營業員的不當銷售行為，應屬違反多項金融法規，元大證券及該營業員可能面臨主管機關的行政處罰：

1. 違反《證券商管理規則》：例如第37條規定證券商業務人員不得有不實招攬、勸誘客戶買賣有價證券、或有其他不當行為等禁止事項。
2. 違反《金融消費者保護法》：未盡善良管理人注意義務、未落實適合度原則、告知義務、公平待客原則等，可能依該法第30條、第31條處以罰鍰，並得命其限期改正或為其他必要處置。
3. 違反《證券投資信託及顧問法》：若涉及基金銷售，亦可能違反相關銷售行為規範。 主管機關金融監督管理委員會（金管會）證券期貨局，應得對元大證券及該營業員進行調查並處以行政罰鍰或停止其業務。

四、其他特殊法規責任

《金融消費者保護法》為保護金融消費者權益而制定，本案中營業員的行為應屬違反該法所規範之「金融服務業對金融消費者應盡之義務」，您可依該法向金融消費評議中心申請評議，以尋求爭議解決。

參、處理建議

1. 蒐集證據：請您盡可能蒐集所有相關證據，包括但不限於：
   • 與營業員的對話紀錄（訊息、錄音、錄影）。
   • 營業員提供的不實海報或文宣（例如寫有「8趴月配息」的海報）。
   • 申購單據、交易紀錄、對帳單。
   • 就醫證明、診斷書（證明憂鬱症及心臟病，以及因此受到的精神損害）。
   • 其他任何能證明營業員不當行為的資料。
2. 向元大證券內部申訴：首先，建議您向元大證券的客服部門或法務/法遵部門提出正式書面申訴，要求其調查並處理營業員的不當行為，並提出您的訴求（例如要求賠償損失）。
3. 向金融消費評議中心申訴：依據《金融消費者保護法》規定，金融消費者與金融服務業發生爭議時，應先向金融服務業提出申訴。若金融服務業於30日內不為處理或您不滿意其處理結果，您可向「金融消費評議中心」申請評議。評議結果對金融服務業有一定拘束力，是解決金融消費爭議的重要途徑。
4. 向證券投資人及期貨交易人保護中心申訴：您可以向「證券投資人及期貨交易人保護中心」（簡稱投保中心）尋求協助。投保中心提供投資人保護服務，包括法律諮詢、調處、訴訟協助等。
5. 向金融監督管理委員會（金管會）申訴：若您認為元大證券或其營業員有違反金融法規之情事，可向金管會證券期貨局提出檢舉或申訴，金管會將會進行行政調查並可能對其處以行政罰鍰。
6. 考慮民事訴訟：若上述途徑仍無法解決爭議，或您認為所受損害較大，可考慮委請律師提起民事訴訟，向營業員及元大證券請求損害賠償。
7. 考慮刑事告訴：若有充分證據證明營業員的行為構成刑事犯罪（如詐欺），可考慮向檢察機關提出刑事告訴。

肆、結論

關於元大證券營業員對您言語羞辱及不當銷售金融商品之情形，應屬涉及民事侵權行為、違反金融消費者保護法及證券相關法規，並可能涉及刑事責任。建議您應妥善蒐集證據，並依序向元大證券、金融消費評議中心、投保中心及金管會等單位提出申訴，以維護您的權益。若有必要，亦可考慮提起民事訴訟請求損害賠償。

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

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