建商失聯之土地抵押借款與本票問題

壹、案件摘要

您與建商因土地抵押借款而簽署了本票，目前建商已聯繫不上，您對於自身的法律責任及應如何處理感到困惑。

貳、法律分析

一、民事責任

1. 本票責任：依據《票據法》的規定，您作為本票的發票人，應對合法持有該本票的執票人負擔付款責任。若建商或其指定之第三人持有該本票，並向您提示付款，您可能仍需依本票所載金額及條件履行付款義務。
2. 抵押權責任：您以土地設定抵押權，是為了擔保主債務（即借款）的履行。依據《民法》的規定，若主債務未能獲得清償，抵押權人（通常是提供借款的金融機構或個人，也可能是建商本身）可能聲請法院拍賣您的土地，以取回其債權。
3. 契約責任：您與建商之間應存在一份借款契約或其他合作協議。若建商失聯導致其無法履行契約義務，可能構成違約。您應釐清該筆借款的實際用途、資金流向，以及建商在整個借款關係中所扮演的角色，以判斷建商是否對您負有民事上的損害賠償責任。

二、刑事責任

若建商在與您簽訂契約或辦理借款的過程中，有虛偽不實的陳述，或明知無法履行卻仍誘使您簽署本票及設定抵押權，並意圖不法取得您的財產或使您負擔債務，則建商的行為可能涉嫌《刑法》第339條之詐欺罪。然而，詐欺罪的成立需要證明建商有詐欺的「故意」，這在實務上可能需要具體證據來支持。

三、行政責任

本案目前看來，較不直接涉及行政法規的責任。

四、其他特殊法規責任

目前暫無其他特殊法規責任的適用。

參、處理建議

1. 立即蒐集並檢視所有文件：請您儘速整理所有與此借款及建商相關的文件，包括借款契約、抵押權設定契約、本票影本、資金往來證明、對話紀錄等，以釐清完整的債權債務關係、借款金額、還款條件及各方權利義務。
2. 確認本票執票人與抵押權人：確認本票目前由誰持有，以及土地抵押權的登記名義人是誰。這將影響您未來應對的對象。
3. 嘗試聯繫建商並發出存證信函：透過公司登記資料、親友或其他可能管道，嘗試聯繫建商。若仍無法聯繫上，建議您向建商發出存證信函，要求其說明並履行義務，以保留未來訴訟的證據。
4. 考慮提起民事訴訟：若建商確實有違約行為或不當得利，您可能需考慮向法院提起民事訴訟，請求損害賠償或返還不當得利。
5. 考慮提出刑事告訴：若有明確證據顯示建商涉嫌詐欺，您可以向檢察機關提出刑事告訴，以追究其刑事責任。刑事程序的進行有助於釐清事實，但也可能無法直接解決您的債務問題。
6. 預防土地被拍賣：若您確實有債務，且抵押權人可能執行抵押權，您應評估自身的還款能力，並考慮與債權人協商，以避免土地因抵押權被執行而遭拍賣。

肆、結論

關於您與建商因土地抵押借款簽署本票，而建商失聯的狀況，可能涉及民事上的本票責任、抵押權責任及契約違約責任，若建商有詐欺意圖，亦可能成立刑事詐欺罪。建議您應儘速蒐集所有相關文件，釐清債權債務關係，並考慮透過存證信函、民事訴訟或刑事告訴等方式，積極維護自身權益。

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

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