先訴抗辯權如何主張？律師解析定義、適用情況與自保方式

什麼是先訴抗辯權？保證人的法定保護機制

在擔任保證人的過程中，許多人不知道自己擁有一項可以延緩還款壓力的法定權利。當債權人突然找上門要求您償還債務時，您可能會感到措手不及。其實，只要您簽訂的是一般保證契約，法律就賦予您一項重要的保護工具，讓您有機會先要求債權人向主要借款人追討。

這項權利不僅能為您爭取時間，更能大幅降低您的財務風險。了解先訴抗辯權的運作方式，是每位保證人都應該具備的基本知識。

（一）法律如何定義這項權利

根據民法第745條的明確規定，先訴抗辯權賦予保證人一項特殊的權利。當債權人要求您履行保證責任時，您可以合法地拒絕。但這項拒絕並非永久免責，而是有條件的延期。

具體來說，您可以要求債權人先向主債務人追討債務。不僅如此，債權人還必須對主債務人的財產進行強制執行。只有當執行結果證明主債務人確實無法清償時，您才需要承擔保證責任。

這項權利的核心精神在於「補充性」。保證人的角色是作為最後一道防線，而非與借款人同時承擔責任。這種設計讓保證人不會在主債務人仍有能力償還時，就被迫動用自己的財產。

值得注意的是，保證契約的範圍相當廣泛。根據民法第740條規定，保證債務不僅包括本金，還涵蓋利息、違約金、損害賠償等所有附屬於主債務的負擔。因此，善用先訴抗辯權更顯重要。

（二）兩種保證方式有何不同

許多人在簽訂保證契約時，常常忽略了保證類型的差異。一般保證與連帶保證雖然只有兩字之差，但法律效果卻天差地別。選擇哪一種保證方式，將直接影響您是否能主張先訴抗辯權。

比較項目	一般保證	連帶保證
責任順序	補充性責任，排在主債務人之後	與主債務人處於同一順位
先訴抗辯權	可以主張，要求債權人先向主債務人追討	無法主張，債權人可直接求償
求償時機	必須先對主債務人強制執行無效果	債權人可立即向保證人請求
風險程度	相對較低，有時間緩衝	風險較高，可能立即面臨追償

從上表可以清楚看出，一般保證提供了更多保障。如果您是一般保證人，就擁有「先讓債權人找主債務人」的權利。但若是連帶保證人，您就等同於共同借款人，債權人可以直接向您追討全部債務。

舉個生活化的例子：假設朋友向銀行貸款100萬元，您擔任保證人。如果是一般保證契約，銀行必須先向您的朋友追討，甚至查封他的財產後仍不足清償，才能找您。但如果是連帶保證，銀行可以跳過您的朋友，直接要求您償還。

（三）這項權利能為您提供什麼實質保障

了解先訴抗辯權的理論固然重要，但更關鍵的是認識它能帶來哪些實際好處。這項權利不只是法律條文，更是保證人的財務安全網。

• 時間緩衝的寶貴價值：當債權人提出請求時，您可以合法地延緩履行義務。這段期間內，主債務人可能改善財務狀況、找到資金來源，甚至與債權人達成和解。您因此獲得觀察情勢發展的機會。
• 避免不必要的財務損失：許多案例中，主債務人其實有能力償還，只是暫時週轉不靈。如果您立即代為清償，事後向主債務人求償可能困難重重。先訴抗辯權確保債權人先用盡對主債務人的追索手段。
• 降低個人財產風險：透過要求強制執行程序，您可以確認主債務人是否真的無力償還。這個過程會揭露主債務人的實際財務狀況，讓您對可能承擔的責任有更清楚的認識。
• 法律程序的透明保障：先訴抗辯權迫使債權人遵循法定程序。這意味著所有追償行為都必須透過正式管道，保護您免受不當催討或騷擾。

然而，必須特別提醒的是，這項權利並非萬能。保證債務的範圍包括本金、利息、違約金、損害賠償等各項費用，總金額可能遠超過您的預期。因此，在簽訂保證契約之前，務必謹慎評估風險，並確認是否為一般保證。

記住，先訴抗辯權是「延期」而非「免除」責任。它為您爭取的是時間與程序保障，而不是讓您完全脫離保證義務。正確理解並適時主張這項權利，才能在保護他人的同時，也守護好自己的財產安全。

先訴抗辯權如何主張？實務操作完整指南

知道如何正確行使先訴抗辯權，能讓保證人在面對求償時有明確的應對策略。許多保證人雖然了解這項權利的存在，卻不清楚實際操作的方法和時機。本節將帶您深入了解主張先訴抗辯權的完整流程，從基本條件到具體步驟，讓您在需要時能夠有效保護自己的權益。

（一）行使先訴抗辯權必須符合的三大條件

在主張先訴抗辯權之前，保證人必須先確認自己符合三個基本條件。第一個條件是您必須是一般保證人，而非連帶保證人。如果當初簽訂的是連帶保證契約，就無法享有這項權利。

第二個條件是您沒有拋棄先訴抗辯權。有些保證契約會在條款中載明保證人放棄這項權利，或者在契約成立後以口頭或書面方式拋棄。一旦拋棄，就不能再主張。

第三個條件是您的情況不屬於法律規定的例外情形。根據民法第746條的規定，某些特定情況下保證人無法行使先訴抗辯權，這部分我們稍後會詳細說明。

如何判斷主債務人是否有清償能力

判斷主債務人的清償能力是行使先訴抗辯權的關鍵步驟。您需要評估主債務人是否有足夠的財產或收入來償還債務。這不僅關係到您能否成功主張權利，也影響債權人是否會接受您的抗辯。

實務上，您可以從以下幾個面向來評估：

• 財產狀況：主債務人是否擁有不動產、汽車、存款或其他有價值的資產
• 收入來源：主債務人是否有穩定的工作收入或營業收入
• 其他債務：主債務人是否有其他大額債務影響其償還能力
• 財產登記資料：可以向地政機關查詢不動產登記，或向監理機關查詢車籍資料

如果主債務人有穩定工作且名下有可供執行的財產，就可以認定其具有清償能力。相反地，若主債務人已經失業、名下無財產，或財產總值明顯不足以清償債務，就可能被認定為財產不足清償。

什麼情況算是容易執行

除了清償能力之外，債權人向主債務人請求清償必須「容易執行」，這是保證人主張先訴抗辯權的另一個重要條件。所謂容易執行，是指債權人可以順利找到主債務人並對其財產進行強制執行。

以下情況通常會被認定為容易執行：

• 主債務人在台灣有固定且已知的住所或營業所
• 主債務人的財產位置明確，例如不動產有登記資料
• 主債務人的財產未設定其他擔保物權或優先順位不受影響
• 主債務人沒有逃避債務或惡意脫產的跡象

值得注意的是，過去民法曾有「跑路條款」規定，當主債務人住所變更導致請求困難時，保證人不得主張先訴抗辯權。但這項規定已在2010年5月26日修正時刪除，現行法律對保證人責任的保護更加周全。

（二）主張先訴抗辯權的具體步驟與方法

當債權人向您求償時，您應該立即採取行動來主張先訴抗辯權。時效性非常重要，因為如果您沒有及時提出抗辯，可能會被視為默認應負保證人責任。

第一步是確認債權人的求償通知。當您收到債權人的催告函或訴訟通知時，要仔細檢視內容，確認債權金額、求償依據和時間。

第二步是立即以書面方式回應。口頭主張雖然有效，但書面紀錄更能保障您的權益。您應該在合理期限內寄發書面通知給債權人，明確表示您要行使先訴抗辯權。

第三步是提供主債務人的財產資訊。您需要在書面通知中說明主債務人具有清償能力，並指出主債務人的財產狀況或位置，讓債權人知道可以向何處執行。

第四步是保留所有證據。包括您寄發的通知書、主債務人的財產證明文件、債權人的回應等，這些都可能成為日後訴訟的重要證據。

書面主張的內容要點

一份完整的先訴抗辯權主張書應該包含以下關鍵要素。清楚明確的內容不僅能讓債權人了解您的立場，也能在必要時作為法律證據。

以下是書面主張應包含的內容：

• 明確的權利主張：開頭就清楚表明您要行使先訴抗辯權，並引用民法第745條的法律依據
• 保證關係說明：簡要說明您與主債務人、債權人之間的保證關係，包括保證契約日期和內容
• 主債務人資訊：提供主債務人的姓名、住所或營業所地址，讓債權人知道向誰請求
• 財產狀況說明：具體指出主債務人的財產項目和位置，例如不動產地址、銀行帳戶資訊等
• 清償能力分析：說明為何主債務人有能力清償債務，可附上財產證明文件
• 容易執行的理由：說明為何債權人可以輕易地向主債務人請求或執行

在撰寫時應保持客觀且具體的態度，避免情緒化的用語。如果您不確定如何撰寫，建議尋求律師協助，以確保內容完整且符合法律要件。

此外，寄發方式也很重要。建議使用掛號郵寄或存證信函，這樣可以保留寄發證明，確保您確實履行了通知義務。

（三）無法主張先訴抗辯權的五種例外狀況

即使您是一般保證人，在某些特定情況下仍然無法行使先訴抗辯權。了解這些例外情況非常重要，可以避免您在不符合條件時錯誤主張，反而延誤了解決問題的時機。

根據民法第746條的規定，以下幾種情況是法律明定的例外：

第一種：保證人已經拋棄先訴抗辯權

拋棄先訴抗辯權可以發生在保證契約訂立時，也可以發生在契約成立之後。如果契約條款中載明「保證人拋棄先訴抗辯權」或「保證人同意不主張先訴抗辯權」等文字，您就不能再主張這項權利。

拋棄也可以在事後以口頭或書面方式為之。例如當債權人向您求償時，您明確表示願意直接清償而不要求債權人先向主債務人請求，這就構成拋棄。一旦拋棄，就無法撤回。

第二種：主債務人受破產宣告

當主債務人受破產宣告後，其財產會進入破產程序管理，債權人無法再自行對主債務人的財產進行強制執行。在這種情況下，要求債權人先向主債務人求償已經失去實益，因此保證人不得主張先訴抗辯權。

這項規定的立法理由在於，破產程序通常曠日廢時，且債權人往往只能獲得部分清償。若仍要求債權人先向已破產的主債務人求償，對債權人顯然不公平。

第三種：主債務人的財產不足清償其債務

如果主債務人的財產總額明顯低於其所有債務，或者主債務人名下根本沒有可供執行的財產，保證人就不能主張先訴抗辯權。這是因為主債務人已經沒有清償能力，要求債權人先向其求償只是徒增困擾。

實務上判斷「財產不足清償」的標準，是看主債務人的全部財產是否足以清償全部債務，而非僅看對您這一筆保證債務的清償能力。

第四種：保證人無法證明主債務人的財產狀況

雖然法律條文沒有明確規定，但實務上如果保證人無法提供主債務人具有清償能力的證據，或無法指出可供執行的財產位置，法院通常不會支持保證人的抗辯。這是因為保證人主張先訴抗辯權時，負有舉證責任。

第五種：擔任法人代表人期間的特殊規定

根據民法第753條之1的規定，如果您是因為擔任公司董事、監察人或其他代表人而為公司作保，您只對任職期間公司所產生的債務負保證責任。這是法律對企業董監事的特別保護。

在這種情況下，如果債務發生在您任職期間之外，您可以主張不負保證責任，而不需要討論先訴抗辯權的問題。這項規定大幅減輕了企業經營者的保證人責任，也讓法律更加公平合理。

了解這五種例外情況後，您就能更準確地判斷自己是否能夠主張先訴抗辯權。如果您的情況複雜或有疑慮，建議及早諮詢專業律師，以獲得最適合的法律建議。

保證人的聰明自保策略：預防勝於救濟

擔任保證人前，完整的風險評估是保護自己的第一步。您應該仔細了解主債務人的信用狀況與還款能力，評估自己的財務能力是否足以承擔可能的風險。許多人誤以為在租賃或買賣契約中加註「拋棄先訴抗辯權」能增加保障，其實這個條款只適用於保證契約，在其他契約中毫無意義。

進行保證契約審查時，請特別注意幾個關鍵契約條款。首先確認是「一般保證」還是「連帶保證」，這會直接影響您能否主張先訴抗辯權。其次要檢查保證責任範圍是否明確，包括本金、利息、違約金等項目都應清楚載明。

簽約前尋求專業法律諮詢是明智的選擇。律師能協助您審視契約內容，指出可能的風險點。切記不要簽署空白或未填寫完整的契約，並妥善保留所有文件副本。

如果已經擔任保證人，應定期關注主債務的履行狀況。當債權人提出求償時，先冷靜確認自己的權利，必要時諮詢律師協助處理。充分了解法律規定，謹慎評估每個環節，才能在協助親友的同時，保障自己的權益。