當鋪高利貸超收利息爭議

壹、案件摘要

當事人向當鋪借款新台幣55,000元，每月需支付利息3,000元。若未額外還款，利息金額維持不變，僅在償還本金時才會調整利息金額。

貳、法律分析

一、利率計算分析

本案利率計算如下：

1. 月利率：3,000元 ÷ 55,000元 = 5.45%
2. 年利率：5.45% × 12個月 = 65.4%

二、民事責任

依民法第205條規定：「約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。」本案年利率65.4%，應已超過法定上限。

另依民法第206條規定：「債權人除前條限定之利息外，不得以折扣或其他方法，巧取利益。」當鋪以不降低利息方式變相收取高額利息，應有違反此條規定之虞。

三、利息之合法計算

依民法第203條規定：「應付利息之債務，其利率未經約定，亦無法律可據者，週年利率為百分之五。」

本案合法利息上限計算：

1. 法定最高年利率16%
2. 月利率上限：16% ÷ 12 = 1.33%
3. 每月最高合法利息：55,000 × 1.33% = 731.5元

參、處理建議

1. 保全證據

• 保留所有借款契約、收據等相關文件
• 詳細記錄已支付的利息金額

2. 法律救濟

• 可依民法第205條主張超過年利率16%部分之利息約定無效
• 得請求返還已支付之超額利息
• 建議尋求法律扶助基金會協助

3. 債務處理

• 與當鋪協商調整利率至法定範圍內
• 考慮轉向合法金融機構申請債務整合

肆、結論

考量本案當鋪收取之利息應已超過民法第205條規定之年利率16%上限，建議當事人：

1. 立即停止支付超額利息
2. 保全相關證據
3. 尋求專業法律協助
4. 協商合理還款方案

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

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