網路借貸詐騙案：交付預付卡及提款卡之法律風險分析

壹、案件摘要

本案報案人因有資金需求，透過社群軟體Threads接觸到借貸貼文，後續加入對方LINE好友商討借貸事宜。對方先以需提供保證人為由，在報案人無法提供後，改要求報案人申辦並寄送電信預付卡（台灣大哥大e-sim卡及遠傳預付卡）兩張。其後，對方又以需查核資料及寄送提款卡至財務部為由，要求報案人寄送三張提款卡，並聲稱辦理完畢後會歸還。報案人依指示寄出預付卡及提款卡後，對方即無回應。報案人於07月22日收到銀行通知名下帳戶遭警示，始知受騙。詐騙集團已於07月21日利用報案人帳戶進行多筆匯款及提款交易。報案人因購買電信預付卡損失新臺幣1,598元，實際財損金額尚無法確認。

貳、法律分析

一、民事責任

1. 報案人對詐騙集團之求償：

   • 報案人因詐騙集團的詐欺行為，導致財產受損（購買預付卡費用1,598元及其他潛在損失），應屬民法上之侵權行為（民法第184條）。報案人得向詐騙集團請求損害賠償。然而，由於詐騙集團身分不明且多在境外，實務上追償困難。

2. 其他受害者對報案人之求償：

   • 由於報案人的銀行帳戶遭詐騙集團利用作為人頭帳戶，並被警示，若有其他受害者因款項匯入報案人帳戶而受損，該等受害者可能依民法第179條不當得利或第184條侵權行為之規定，向報案人請求返還款項或損害賠償。此時，報案人可能需證明自己並無過失或故意，且亦為受害者。

二、刑事責任

1. 詐騙集團之刑事責任：

   • 詐騙集團以施用詐術使報案人交付財物（預付卡、提款卡）及陷於錯誤，並利用報案人帳戶進行不法交易，應屬觸犯刑法第339條之詐欺罪，且可能涉及洗錢防制法等罪。

2. 報案人可能面臨之刑事責任：

   • 洗錢防制法第15條之2第1項之「無正當理由交付、提供帳戶、帳號或支付工具罪」： 報案人將電信預付卡及提款卡（均屬支付工具）交付予不明人士，且該帳戶後續遭警示並被用於不法交易，恐有構成洗錢防制法第15條之2第1項「無正當理由交付、提供帳戶、帳號或支付工具予他人使用」之罪嫌。雖然報案人係因受騙而交付，但司法實務上對於「正當理由」之認定趨嚴，若無法證明有合理且正當之理由，仍可能被認定有罪。此罪之構成不以行為人有洗錢之故意為必要，僅需無正當理由交付即可。
   • 刑法第30條之幫助詐欺罪： 若檢察官認為報案人交付提款卡及預付卡之行為，客觀上已協助詐騙集團遂行詐騙，且報案人對於其所交付之物品可能被用於不法用途有預見可能性（即不確定故意），則報案人亦可能被認定為詐欺集團之幫助犯。然而，本案報案人係遭詐騙，主觀上應無幫助詐欺之故意，故成立幫助詐欺罪之可能性相對較低，但仍需視具體證據及檢察官之認定。

三、行政責任

1. 警示帳戶： 報案人名下帳戶已遭銀行通知為警示帳戶，此為行政管制措施。警示帳戶將導致帳戶內所有交易功能被凍結，嚴重影響報案人的金融活動。警示帳戶的解除需待案件偵查終結，並經檢察官或法院認定報案人無涉不法，或符合其他法定解除條件後，方能向銀行申請解除。

四、其他特殊法規責任

本案主要涉及上述民、刑事及行政責任，暫無其他特殊法規責任之適用。

參、處理建議

1. 積極配合警方調查： 報案人已向警方報案，請務必提供所有相關證據，包括Threads貼文截圖、LINE對話紀錄、匯款證明、寄送預付卡及提款卡之單據等，並詳細說明受騙經過，強調自己是受害者，並無犯罪意圖。
2. 證明無犯罪故意： 在偵查階段，應盡力向檢察官說明自己受騙的過程，證明交付預付卡及提款卡是基於對借貸流程的誤信，而非故意或預見其將被用於不法用途，以爭取不起訴處分或無罪判決。
3. 了解警示帳戶解除條件： 警示帳戶的解除通常需要案件偵查終結，並由檢察官或法院發函通知銀行。報案人應主動向承辦員警或檢察官詢問案件進度，並了解解除警示帳戶的具體程序。
4. 預防未來風險： 經此事件後，未來對於網路上的借貸資訊應提高警覺，切勿輕信不明人士要求提供個人金融資料、帳戶、提款卡或申辦電信門號、預付卡等行為，以免再次受害或捲入不法。
5. 尋求專業法律協助： 若後續收到檢察官傳票或被起訴，務必立即諮詢專業律師，以確保自身權益，並在偵查及審判階段獲得妥善辯護。

肆、結論

關於報案人因網路借貸詐騙而交付預付卡及提款卡之情形，應屬詐騙集團詐欺行為之被害人。然而，報案人交付提款卡及預付卡之行為，恐有涉及洗錢防制法第15條之2第1項「無正當理由交付、提供帳戶、帳號或支付工具罪」之風險，且名下帳戶已遭警示。建議報案人積極配合警方調查，提供所有證據，並強調自身受騙情境以證明無犯罪故意，若有進一步法律程序，務必尋求專業律師協助。

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

您可以：

1. 點擊下方「複製本頁連結」按鈕

2. 加入法速答的官方LINE帳號

3. 將連結傳送給我們，即可免費與法速答的專業法務進行諮詢！