代收轉付款項涉詐欺洗錢疑慮之法律諮詢

壹、案件摘要

您（當事人）因朋友A的請求，提供個人銀行帳戶協助代收一筆來自第三方B的款項。您在收到款項當天即提領現金並交付給A，並未留存該筆款項。事後A主動給予您新台幣1,000元作為感謝及車馬費，但此非事先約定之抽成。您表示在此之前完全不認識B，也完全不知情該筆款項是A與B之間的借貸關係。近期A告知您，因其與B有借貸糾紛且無法還款，B可能會向警方提告，並可能針對您的帳戶採取行動。您目前已備妥與A的通訊軟體對話紀錄及銀行交易明細，希望了解在不認識B且錢已交付給A的情況下，若B提告詐欺或洗錢，應如何主張無犯意以爭取不起訴，以及1,000元車馬費的說明方式，並詢問帳戶被警示時能否主動遞交陳報狀與證據，以及後續能否指認A為實際行為人與債務人。

貳、法律分析

一、民事責任

本案中，您與B之間並無直接的借貸或交易關係，您僅是基於朋友情誼協助A代收轉付。因此，B與A之間的借貸糾紛，其民事債務關係應存在於B與A之間，您應不致直接負擔B對A的借款債務。然而，若B主張您為A的代理人或共同侵權行為人，則可能會有民事求償的風險，但此部分仍需視具體事證判斷您是否有參與詐欺或不法行為的故意。

二、刑事責任

針對您可能面臨的詐欺罪與洗錢罪指控，關鍵在於您主觀上是否有「犯意」或「不法所有意圖」以及「明知」款項為犯罪所得。

1. 詐欺罪（刑法第339條）

詐欺罪的成立，需要行為人有「施用詐術」、「使人陷於錯誤」、「處分財產」及「不法所有意圖」等要件。在本案中，您若能證明您在代收轉付款項時，確實不知情A與B之間的借貸糾紛，也未參與A對B的詐騙行為，僅是單純基於朋友情誼協助代收轉付，則您應無詐欺取財的「不法所有意圖」及「施用詐術」之行為。您與A的通訊軟體對話紀錄，若能證明A請求您代收時，並未告知您款項來源不法或有詐欺意圖，且您確實不知情，將是您主張無犯意的有力證據。因此，您應不致成立詐欺罪。

2. 洗錢罪（洗錢防制法第14條）

洗錢罪的成立，需要行為人「明知」為特定犯罪所得，而予以掩飾、隱匿或使人對其來源、去向、所在、所有權、處分權或其他權益產生錯誤之認識，或協助他人逃避刑事追訴。若您在代收轉付時，確實不知情該筆款項是A詐騙B所得的犯罪款項，則您應無洗錢罪所要求的「明知」要件。您若能證明您是單純協助朋友，且在轉交款項後才得知A與B有糾紛，則應不致成立洗錢罪。

3. 關於1,000元車馬費的說明

這1,000元車馬費，檢警可能會質疑其為您協助犯罪的報酬。您應妥善說明此筆款項是「事後」A「主動」給予，且是基於「感謝」及「補貼車馬費」，並非事先約定好的「抽成」或「報酬」。此說明有助於強化您當時並無參與不法行為的犯意，因為若有犯意，通常會事先約定報酬。您與A的對話紀錄若能佐證此點，將更有利於您的主張。

三、行政責任

1. 警示帳戶

若B向警方報案，您的銀行帳戶確實有被列為「警示帳戶」的風險。警示帳戶並非刑事處罰，而是一種行政管制措施，目的是為了防止犯罪所得繼續流通。一旦帳戶被列為警示帳戶，所有交易將會被凍結，且在警示期間內無法開立新帳戶。即使您最終獲得不起訴處分或無罪判決，警示帳戶的解除仍需一定程序與時間。您可於收到警示通知後，主動向警方或銀行提供相關證據與說明，以利後續解除警示。

四、其他特殊法規責任

本案主要涉及刑法與洗錢防制法，暫無其他特殊法規責任。

參、處理建議

1. 做筆錄與答辯時的策略：

   • 誠實說明：向警方或檢察官誠實說明您與A之間的關係，以及代收轉付款項的完整經過。強調您是基於朋友情誼協助，並非為了不法目的。
   • 主張不知情：明確主張您在代收轉付時，完全不知情A與B之間有借貸糾紛，更不知該款項涉及任何不法。您僅是單純協助朋友處理款項，並無任何詐欺或洗錢的犯意或故意。
   • 解釋1,000元車馬費：清楚說明這1,000元是A在您完成代轉後「主動」給予的「感謝」及「車馬費」，並非事先約定之報酬，以證明您當時並無不法意圖。
   • 提供證據：主動提供您與A的通訊軟體對話紀錄（包含請求代領、現金交付、事後給1,000元、以及近期A告知B可能提告等證明您不知情的對話），以及銀行交易明細，以佐證您的說法。

2. 帳戶被警示後的應對：

   • 主動遞交陳報狀與證據：若您的帳戶不幸被列為警示帳戶，或收到警方傳喚通知時，您可以主動向承辦的警察機關或檢察署遞交陳報狀，詳細說明案情經過，並附上所有有利於您的證據（如通訊紀錄、銀行明細等），以爭取不起訴處分，並加速警示帳戶的解除程序。

3. 指認A為實際行為人與債務人：

   • 您應在筆錄中如實陳述A是實際的款項接收者，也是與B之間有借貸糾紛的當事人。這有助於釐清您在整個事件中的角色，並將主要責任指向A。您提供的通訊紀錄應能證明A是請求您協助的實際行為人。

肆、結論

關於您代收轉付朋友款項可能涉及的詐欺或洗錢疑慮，關鍵在於您主觀上是否有不法犯意或明知。若您能透過通訊軟體對話紀錄及銀行交易明細等證據，證明您當時確實不知情款項來源不法或A有詐欺意圖，且1,000元僅為事後感謝之車馬費，則應不致成立詐欺罪或洗錢罪。建議您在接受偵訊時，誠實且完整地說明事實經過，並主動提供所有有利證據，以爭取不起訴處分。若帳戶不幸被警示，亦可主動遞交陳報狀與證據，並明確指認A為實際行為人與債務人。

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

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