學生代收轉交款項涉詐欺洗錢疑慮之法律諮詢

壹、案件摘要

本案涉及三位在校大學生，其中一位的個人銀行帳戶，因受打工店家老闆家人A的請託，代收一筆來自不認識的第三方B的款項，並於當日將全數現金提領後交付給A。過程中A曾給予小額「辛苦費」，當事人主張此為長輩基於人情給予的車馬費或心意，而非犯罪對價。近期A告知當事人其與B有私人借貸糾紛且無法償還，B可能將報案提告。當事人等主張對A與B之間的糾紛及款項性質完全不知情，是基於職場信任協助，並無詐欺或洗錢之犯意，且未從中獲取不法利益。當事人欲了解如何向檢警說明以避免被誤解為共犯，以及如何主動提供證據釐清事實。

貳、法律分析

一、民事責任

本案中，B與A之間存在私人借貸糾紛，主要債務關係應存在於B與A之間。若B因A的行為受有損害，其主要求償對象應為A。對於當事人（帳戶所有人）及兩位朋友而言，若其等確實不知情A與B之間的借貸糾紛，亦無協助A詐欺B之故意或重大過失，則應難以成立民事上之共同侵權行為責任（民法第185條）。然而，若未來法院認定當事人等有過失，仍可能需負擔部分損害賠償責任，但此可能性相對較低，且需視具體證據而定。

二、刑事責任

本案主要涉及的刑事責任為詐欺罪（刑法第339條）及洗錢罪（洗錢防制法第14條）。

1. 詐欺罪（刑法第339條）：

   • 構成要件：詐欺罪的成立，需要行為人有「施用詐術」、「使人陷於錯誤」、「交付財物」及「損害」等客觀要件，更重要的是行為人必須具有「詐欺取財」的主觀犯意。
   • 事實涵攝：若A確實對B施用詐術，使B陷於錯誤而匯款，則A可能涉犯詐欺罪。然而，對於當事人及兩位朋友而言，是否成立詐欺共犯（包含共同正犯或幫助犯），關鍵在於其等是否具有「幫助詐欺」或「共同詐欺」之主觀犯意。依據您所述，您們完全不認識B，且對A與B之間的借貸糾紛及款項性質不知情，僅是基於對職場長輩A的信任而協助轉交款項，並未從中獲取不法利益。若此事實為真，且能提出相關證據（如與A的對話紀錄顯示您們不知情），則應難以認定您們具有詐欺的犯意，進而應難以成立詐欺共犯。
   • 「辛苦費」之解釋：對話紀錄中提及的「辛苦費/2,000元」脈絡，極易被檢警誤解為犯罪對價。您們應精準陳述該筆金額是A基於長輩身份，對於晚輩或員工提供協助後所給予的「請客心意」或「車馬費」，而非事先約定按比例抽成的「犯罪報酬」。可強調A平時偶爾也會請客或給予小額費用，此為職場人情往來，與犯罪行為無關，且金額與所承擔的風險顯不相當，不符常理。

2. 洗錢罪（洗錢防制法第14條）：

   • 構成要件：洗錢罪的成立，需要行為人「明知」為特定犯罪所得（例如詐欺所得），而予以收受、持有、使用、或變更、掩飾其來源、去向、所有權、處分權、或其他權益。
   • 事實涵攝：若該筆款項確實為A詐欺B所得之犯罪所得，則A可能涉犯洗錢罪。對於當事人等而言，是否成立洗錢罪，亦取決於其等是否「明知」該款項為犯罪所得。若您們確實不知情款項性質，僅是基於信任協助轉交，且未從中獲取不法利益，則應難以認定您們具有洗錢的犯意，進而應難以成立洗錢罪。

三、行政責任

一旦B向警方報案，即使當事人等最終獲判無罪，該帳戶仍可能依據《存款帳戶及其交易資料查詢處理辦法》被列為警示帳戶。警示帳戶一旦成立，將導致帳戶凍結，影響日常使用（包括薪資入帳、提款、轉帳等），並可能影響其他金融服務。此為行政管制措施，與刑事責任的判斷是獨立的，即使最終不起訴或無罪，警示帳戶的解除仍需一定程序。

四、其他特殊法規責任

本案主要涉及的特殊法規為《洗錢防制法》，其已在刑事責任部分進行分析。目前看來，並無其他特殊法規責任的適用。

參、處理建議

1. 面對警方詢問時的陳述策略：

   • 統一且實事求是：您們三人應事先溝通，確保對事件經過的描述一致，並堅持實事求是地說明。切勿捏造事實或說謊，以免衍生偽證問題。
   • 強調信任關係：明確向警方說明您們與A是打工場所的長輩與晚輩關係，基於對A的信任才協助，而非與A共謀犯罪。
   • 堅決否認知情：堅定地表示您們完全不知情A與B之間的借貸糾紛，也不知悉該筆款項的來源不法或A有詐欺意圖。
   • 精準解釋「辛苦費」：清楚說明該筆「辛苦費」是A基於長輩身份，對於晚輩提供協助後所給予的「請客心意」或「車馬費」，絕非事先約定按比例抽成的「犯罪對價」。可舉例說明A平時偶爾也會請客或給予小額費用，以證明此為常態性的人情往來。強調該金額與您們可能承擔的刑事風險顯不相當，不符常理。
   • 強調自身清白：說明您們皆為在校大學生，有正當學生身份與打工收入，絕不可能為了區區幾百、一千元的車馬費或請客，去冒著凍結日常帳戶與承擔刑事責任的巨大風險。
   • 金流去向明確：強調款項於當日全數提領為現金並當面交付給A，您們個人並未留存或私吞任何該筆款項，亦未從中獲取不法利益。
   • 提供證據：主動提供與A的完整LINE對話截圖（包含A請求代領、提及辛苦費脈絡、現金交付A、以及近期A坦承還不出錢並告知B可能提告等對話），以及8月至今個人正常使用該帳戶之銀行交易流水明細，以證明帳戶的正常使用狀況，並非人頭帳戶。

2. 主動遞交陳報狀與證據：

   • 若B真的前往報案導致帳戶遭列為警示帳戶，或您們收到警方通知時，建議您們應立即主動向承辦分局或地檢署遞交一份詳細的「陳報狀」。
   • 陳報狀內容應包含上述所有答辯主張，並附上所有手邊掌握的證據（LINE對話紀錄、銀行交易明細等）。主動陳報有助於檢警在偵查初期即了解全貌，有機會爭取不起訴處分。

3. 指認A為實際行為人與債務人：

   • 您們應如實向檢警說明A為實際請託人、款項的最終接收人，以及A已坦承與B之間有私人借貸糾紛。這是釐清事實、證明自身清白的必要步驟。提供A的相關資訊（如姓名、聯繫方式、與店家的關係等），有助於檢警追查實際涉案人。

肆、結論

關於您們代收轉交款項一事，可能涉及詐欺及洗錢的刑事責任，但關鍵在於您們是否具有「主觀犯意」。若您們確實不知情款項來源不法或A有詐欺意圖，且能提出證據證明是基於信任協助，並未從中獲取不法利益，則應難以成立犯罪。建議您們在面對檢警詢問時，務必統一且實事求是地說明事件經過，精準解釋「辛苦費」的性質，並主動提供所有有利證據，以爭取不起訴處分。同時，應如實指認A為實際行為人與債務人，以釐清自身責任。

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

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