金融詐騙洗錢案件帳戶遭凍結

壹、案件摘要

當事人不慎將金融卡及身分資料交付他人，後遭警方通知涉嫌洗錢犯罪，帳戶被凍結列為警示帳戶。

貳、法律分析

一、刑事責任

1. 洗錢防制法相關責任

• 依洗錢防制法規定，提供帳戶予他人使用，應視其主觀認知及客觀情況判斷是否構成犯罪。
• 若當事人確實不知帳戶將被用於不法用途，且係遭他人詐騙而交付，應可能欠缺犯罪故意。

2. 刑法相關責任

• 若他人利用該帳戶從事詐欺等犯罪行為，當事人可能涉及幫助犯。
• 惟若當事人係受騙而交付，且不知情將用於犯罪，應可能不構成幫助犯。

二、行政責任

帳戶遭列為警示帳戶係銀行依法採取之風險控管措施，非刑事處罰。

參、處理建議

1. 短期建議

• 立即委任律師協助處理法律問題
• 蒐集有利事證，如通訊紀錄、報案紀錄等
• 配合警方調查，據實陳述交付過程及原因

2. 解除警示帳戶程序

• 向警察機關申請開立無詐欺犯罪證明
• 向開戶銀行申請解除警示帳戶
• 提供相關事證證明非自願性交付

3. 長期建議

• 勿輕易將金融卡、帳戶資料交付他人
• 遇可疑情形應立即向警方報案
• 妥善保存相關通訊紀錄

肆、結論

考量本案可能涉及非自願性交付金融卡及身分資料之情形，建議當事人應積極蒐證並尋求專業法律協助，以證明其欠缺犯罪故意，並依程序申請解除警示帳戶。惟未來應提高警覺，避免類似情況再次發生。

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

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