帳戶遭不明匯款導致警示帳戶解除諮詢

壹、案件摘要

當事人帳戶因不明人士匯入小額款項(15元)而被列為警示帳戶，當事人否認有提供帳戶予他人或參與詐欺行為，欲尋求解除警示帳戶之方法。

貳、法律分析

一、警示帳戶管制之法律依據

依據洗錢防制法第1條規定：「為防制洗錢，打擊犯罪，健全防制洗錢體系，穩定金融秩序，促進金流之透明，強化國際合作，特制定本法。」金融機構有權對可疑交易進行管制。

二、金融機構之監控義務

依據洗錢防制法第13條第1項規定：「金融機構及指定之非金融事業或人員對疑似犯第十九條、第二十條之罪之交易，應向法務部調查局申報；其交易未完成者，亦同。」銀行對可疑交易有申報義務。

三、可能涉及之犯罪態樣

依據洗錢防制法第2條規定，洗錢行為包含：

1. 隱匿特定犯罪所得或掩飾其來源
2. 妨礙或危害國家對於特定犯罪所得之調查、發現、保全、沒收或追徵
3. 收受、持有或使用他人之特定犯罪所得
4. 使用自己之特定犯罪所得與他人進行交易

參、處理建議

1. 立即採取行動：

   • 向開戶銀行提出申訴，說明帳戶遭不明人士匯入款項之情況
   • 向警察機關報案，以建立證據
   • 保存所有相關交易紀錄

2. 準備佐證資料：

   • 工作收入證明
   • 正常帳戶使用紀錄
   • 報案紀錄
   • 其他可證明清白之文件

3. 後續預防措施：

   • 定期檢查帳戶交易明細
   • 對不明來源款項保持警覺
   • 發現可疑交易立即通知銀行

肆、結論

考量本案帳戶可能被用於測試詐騙用途，建議當事人應積極採取上述建議措施，透過合法程序證明清白，以解除警示帳戶狀態。同時應注意個人資料安全，避免帳戶資訊外洩，預防類似情況再次發生。

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

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