帳戶遭不明匯款導致警示帳戶解除諮詢

壹、案件摘要

當事人帳戶遭不明人士匯入15元，未曾提供帳戶予他人使用，亦無參與任何詐欺行為，但帳戶已被金融機構列為警示帳戶，當事人欲尋求解除警示戶狀態。

貳、法律分析

一、警示帳戶認定依據

依據「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」第3條第1款規定，警示帳戶係指「法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示者」。

本案帳戶應符合該辦法第4條第二款第五目規定之「存款帳戶內常有多筆小額轉出入交易，近似測試行為者」之情形，故被列為疑似不法或顯屬異常交易帳戶。

二、解除警示帳戶條件

依據該辦法第10條第1項規定，「警示帳戶嗣後應依原通報機關之通報，或警示期限屆滿，銀行方得解除該等帳戶之限制」。

若屬衍生管制帳戶及疑似不法交易之情形，依同條第2項規定，「經銀行查證該等疑似不法或顯屬異常情形消滅時，應即解除相關限制措施」。

參、處理建議

1. 立即採取行動：

• 向警察機關報案，說明帳戶遭不明人士匯入款項情況
• 保留所有相關交易紀錄作為佐證

2. 向開戶銀行申訴：

• 依據該辦法第11條規定，提供必要文件：
  • 刑事案件報案三聯單
  • 相關切結文件
• 說明帳戶交易情形及解除警示之理由

3. 預防措施：

• 依該辦法第16條規定，銀行對異常交易有監控義務
• 建議定期檢查帳戶交易明細
• 發現可疑交易立即通報銀行

肆、結論

考量本案可能涉及詐騙集團測試帳戶之行為，建議當事人：

1. 立即向警察機關報案並保全證據
2. 主動與銀行聯繫說明情況
3. 配合相關調查程序
4. 待銀行確認無不法情事後，依法定程序申請解除警示帳戶狀態

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

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