洗錢防制帳戶解凍後資金使用疑義

壹、案件摘要

本案涉及洗錢防制法下，銀行帳戶遭凍結後解除凍結的效力問題，特別是關於解除凍結後帳戶內是否可以存有資金的疑義。

貳、法律分析

一、帳戶凍結與解除凍結的法律效果

依洗錢防制法第9條第1項規定，金融目的事業主管機關得「限制或禁止金融機構、指定之非金融事業或人員與洗錢或資恐高風險國家或地區為匯款或其他交易」。帳戶解除凍結後，除非另有特別限制，應可恢復正常使用功能。

二、金融機構監管義務

依洗錢防制法第12條第1項規定，金融機構「對於達一定金額之通貨交易，除本法另有規定外，應向法務部調查局申報」。因此，解除凍結後的帳戶仍應受到一般性監管。

三、帳戶使用限制

依洗錢防制法第21條規定，主要在規範不當收集他人帳戶資訊的行為，而非對解除凍結後帳戶使用設限。解除凍結後的帳戶應可正常使用，但需遵守一般金融交易規範。

參、處理建議

1. 資金使用建議

• 建議保留所有資金來源證明文件
• 大額交易應配合金融機構申報義務
• 避免與高風險國家或地區進行交易

2. 風險控管措施

• 維持交易紀錄完整性
• 配合金融機構必要的查核作業
• 注意交易金額的合理性

肆、結論

考量洗錢防制法相關規定，帳戶解除凍結後應可恢復正常使用功能，帳戶內可以存有合法來源的資金。然而，建議帳戶持有人應：

1. 確保資金來源合法性並保存相關證明
2. 配合金融機構依法進行之交易申報
3. 遵守一般金融交易規範，避免涉及可疑交易

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

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