借貸糾紛為什麼被控詐欺？該怎麼自救？

壹、案件摘要

當事人與他方原為借貸關係，惟後續演變為詐欺爭議。當事人對於借貸關係如何轉變為詐欺問題感到困惑，需要釐清法律關係並尋求適當處理方式。

貳、法律分析

一、民事責任

（一）消費借貸契約之成立與效力

依民法第474條第1項規定：「稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還之契約。」本案雙方若確實成立借貸關係，借用人即負有返還借款之義務。

（二）借貸關係之民事責任

單純的借貸關係中，借用人未能如期返還借款，應屬民事債務不履行問題。此時債權人得依民事程序請求返還借款，但不當然構成刑事詐欺責任。民事責任與刑事責任之判斷標準有別，需分別檢視。

二、刑事責任

（一）詐欺罪之構成要件

依刑法第339條第1項規定：「意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。」詐欺罪之成立須具備以下要件：

1. 主觀要件：行為人須具有「不法所有意圖」，即自始即有不返還之意圖
2. 客觀要件：須有「施用詐術」之行為，使被害人陷於錯誤而交付財物

（二）借貸與詐欺之區別

單純欠錢不還通常不構成詐欺。借款人因資金不足而借款，本質上即可預期其清償能力有限。因此：

• 無法如期還款不等同於不法所有意圖：借款時即知可能還不起，不能直接推論為詐欺意圖
• 違反還款約定不等同於施用詐術：單純無法在約定時間還款，並非虛構事實或說謊

依實務見解，若借款人在借款期間仍陸續償還利息，且出借人持續借款超過一年，應認借款人並非一開始即有不法所有意圖。

（三）何種情況下借貸可能構成詐欺

借貸關係轉變為詐欺，通常須具備以下情節：

1. 借款時即有欺騙行為：

• 虛構借款用途（如謊稱投資案、急需醫療費用等）
• 偽造財力證明或擔保品
• 隱瞞已無還款能力之重大事實

2. 取得款項後立即失聯或從事與借款目的不符之行為

3. 自始即無還款意願，僅以借貸為名行詐財之實

（四）加重詐欺罪之適用

若詐欺行為符合刑法第339條之4第1項各款情形之一者，應處一年以上七年以下有期徒刑，得併科一百萬元以下罰金。該條規定包括：

• 冒用政府機關或公務員名義犯之
• 三人以上共同犯之
• 以廣播電視、電子通訊、網際網路或其他媒體等傳播工具，對公眾散布而犯之
• 以電腦合成或其他科技方法製作關於他人不實影像、聲音或電磁紀錄之方法犯之

依刑法第5條第11款規定，在中華民國領域外犯加重詐欺罪者，本法亦適用之。

（五）情節輕微之處理

依刑法第61條第4款規定，犯詐欺罪情節輕微，顯可憫恕，認為依第59條規定減輕其刑仍嫌過重者，得免除其刑。此為法院審酌個案情節後之裁量權限。

三、本案可能情況分析

（一）若對方主張當事人詐欺

本案若有以下情形，應可能不構成詐欺：

1. 借款時未虛構事實或隱瞞重要資訊
2. 借款後有部分還款或誠意協商紀錄
3. 因客觀因素（如失業、疾病）導致無法還款
4. 借款用途與實際使用相符

（二）若當事人認為對方詐欺

本案若有以下情形，對方可能涉及詐欺：

1. 對方借款時的陳述與實際情況不符
2. 對方刻意隱瞞債務或財務狀況
3. 對方取得款項後立即失聯或揮霍
4. 對方自始即無還款意願

四、誣告罪之風險

依刑法第169條第1項規定：「意圖他人受刑事或懲戒處分，向該管公務員誣告者，處七年以下有期徒刑。」若明知對方未犯詐欺罪仍提告，可能構成誣告罪。因此，提告前應審慎評估事實是否符合詐欺罪之構成要件。

五、特殊身分之考量

（一）受監護宣告之人

依民法第15條規定，受監護宣告之人無行為能力。若借貸雙方有一方為受監護宣告之人，其所為之法律行為應屬無效。

（二）受輔助宣告之人

依民法第15條之2第1項第2款規定，受輔助宣告之人為消費借貸時，應經輔助人同意。但純獲法律上利益，或依其年齡及身分、日常生活所必需者，不在此限。若未經輔助人同意，該借貸行為之效力可能受影響。

參、處理建議

一、立即應採取之措施

（一）保全證據

建議當事人儘速蒐集並保全以下證據：

1. 書面文件：借據、對話紀錄、匯款證明、契約書等
2. 通訊紀錄：LINE、簡訊、電子郵件等往來內容
3. 證人證詞：在場見證人、知情第三人之陳述
4. 財務資料：銀行帳戶明細、資金流向證明

（二）釐清爭議焦點

建議當事人：

1. 確認對方主張詐欺之具體事由為何
2. 檢視自身借款時之陳述是否屬實
3. 評估是否確有施用詐術之客觀事實

二、法律途徑選擇

（一）若遭詐欺告訴

建議採取以下措施：

1. 刑事程序：

• 配合檢警調查，提供完整說明
• 強調借款時之真實意圖與客觀情況
• 提出部分還款或協商還款之證明
• 委任律師撰寫答辯狀，主張不構成詐欺

2. 民事因應：

• 即使刑事不起訴，仍有民事還款義務
• 主動提出還款計畫，展現誠意
• 必要時聲請調解或和解

（二）若認為對方詐欺

建議採取以下措施：

1. 刑事告訴：

• 向警察機關或地檢署提出詐欺告訴
• 提供完整證據資料佐證
• 委任律師協助評估勝訴機率

2. 民事求償：

• 同時提起民事訴訟請求返還款項
• 聲請假扣押保全對方財產
• 若勝訴確定，聲請強制執行

三、和解協商建議

（一）刑事和解

建議考量以下方式：

• 在偵查或審理階段進行調解
• 達成還款協議並確實履行
• 可能影響檢察官或法官之判斷
• 取得對方撤回告訴（若為告訴乃論罪）

（二）民事調解

建議考量以下方式：

• 向法院聲請調解程序
• 協商可行之分期還款方案
• 調解成立具有執行力
• 節省訴訟時間與費用

四、預防再次爭議

建議當事人：

1. 書面化：所有借貸往來均應留存書面證據
2. 明確化：借款用途、金額、期限、利息應明確約定
3. 誠信原則：如實告知財務狀況，避免誇大或隱瞞
4. 定期溝通：無法如期還款應提前告知並協商

肆、結論

關於借貸關係轉變為詐欺爭議之處理，建議當事人注意以下事項：

一、核心原則

單純的借貸糾紛與詐欺罪之間存在明確界線。欠錢不還本身通常不構成詐欺，除非借款時即有虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為，且主觀上具有不法所有意圖。

二、具體建議

1. 儘速諮詢專業律師：由律師評估個案事實是否構成詐欺，以及訴訟勝算
2. 積極保全證據：完整蒐集所有相關文件與通訊紀錄
3. 展現還款誠意（若為債務人）：提出具體還款計畫，降低刑事風險
4. 理性評估提告（若為債權人）：確認是否符合詐欺構成要件再行動
5. 優先考慮和解：透過調解或協商解決，避免訴訟曠日廢時

三、注意事項

1. 時效限制：

• 刑事告訴期間：知悉犯罪後6個月內（告訴乃論罪）
• 民事請求權時效：一般為15年

2. 誣告風險：若明知對方未犯詐欺罪仍提告，可能構成誣告罪

3. 民事責任：即使刑事不構成詐欺，民事上仍有返還借款之義務

考量本案涉及借貸關係可能轉變為詐欺爭議，建議當事人儘速尋求專業律師協助，釐清具體事實並評估法律責任，以維護自身權益。若有和解可能，應優先考慮透過調解或協商方式解決爭議，避免訴訟程序之時間與費用耗費。

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

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