借出支票遭惡意失聯，恐涉詐欺與民事求償

壹、案件摘要

您好，根據您所描述的情形，您因對方以「料款週轉」為由，將您的支票借給對方使用，並約定對方應於期限內還款，且有對方簽名為證。然而，在票據到期日將近之際，對方卻開始失聯，甚至傳送訊息稱遭收押後便刪除聯絡方式，導致您面臨支票跳票的風險，並可能需要自行向第三方（料款方）支付款項，造成財產損失。

貳、法律分析

一、民事責任

本案中，您與對方之間應屬存在一個「借貸」關係，即您將支票借給對方使用，對方則承諾會償還款項。對方未依約還款並失聯，可能涉及以下民事責任：

1. 債務不履行之損害賠償責任：對方未依約定償還款項，已構成民法上之債務不履行。您作為債權人，應得依《民法》第227條第1項規定，向對方請求損害賠償，範圍應包含您因支票跳票而須向第三方支付的款項，以及因此所生之其他合理費用。
2. 票據法上之追索權：若您是該支票的發票人，當支票屆期被提示而未獲付款時，您將會對持票人（即料款方）負票據責任。在您支付款項予料款方後，您應得依《票據法》第96條、第120條等規定，向對方（若對方為背書人或保證人）行使追索權，請求償還您所支付的票款、利息及相關費用。
3. 不當得利返還請求權：若對方取得您的支票或因此獲得利益，卻無法律上之原因（例如未依約還款），則對方應屬構成不當得利。您應得依《民法》第179條規定，向對方請求返還其所受之利益。

二、刑事責任

對方以「料款週轉」為由向您借用支票，卻在票據到期前失聯，並傳送「收押」訊息後刪除聯絡方式，此等行為可能涉及《刑法》上之詐欺罪：

1. 詐欺取財罪：對方若在向您借用支票時，即已無意或無力償還，卻以虛偽的借款理由（料款週轉）使您陷於錯誤，進而交付支票，並因此導致您財產上的損失，則對方之行為應屬可能構成《刑法》第339條第1項之詐欺取財罪。對方失聯及傳送不實訊息的行為，應可作為其具有詐欺意圖的佐證。

三、行政責任

本案情節應屬不涉及直接的行政責任。

四、其他特殊法規責任

本案情節應屬不涉及其他特殊法規責任。

參、處理建議

1. 保全證據：請您務必妥善保存所有相關證據，包括：您與對方之間的借貸約定（例如對方的簽名文件、對話紀錄、訊息截圖）、支票影本、您向料款方支付款項的證明、以及對方失聯及傳送訊息的所有紀錄等。
2. 支付票款以避免信用受損：若支票即將跳票，建議您先行向料款方支付款項，以避免您的個人信用受損，並可將此支付證明作為日後向對方求償的證據。
3. 提起民事訴訟：您可以向法院提起民事訴訟，請求對方返還借款、支付您因支票跳票所受之損害賠償，以及其他相關費用。
4. 提起刑事告訴：考量對方失聯及傳送不實訊息的行為，建議您可向警察機關或地檢署提起刑事詐欺告訴。刑事偵查程序有助於釐清事實，並可能促使對方出面處理。
5. 考慮聲請假扣押：若您知悉對方名下有財產（如存款、不動產等），為避免對方脫產，您可考慮在提起民事訴訟前或同時，向法院聲請假扣押，以保全您的債權。

肆、結論

關於您借出支票予對方卻遭失聯之情形，應屬涉及民事上的債務不履行及損害賠償責任，您可向對方請求返還借款及賠償損失。此外，對方之行為亦可能構成刑事上的詐欺取財罪。建議您應儘速保全所有證據，並考慮同時提起民事訴訟及刑事告訴，以維護您的權益。

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

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