醫美療程終止後貸款爭議法律意見

壹、案件摘要

您於民國2025年4月向「愛爾麗醫美診所」購買醫美療程，總金額新臺幣126,538元，並透過「銀角零卡」辦理分期付款。嗣因診所集團於2026年間發生重大消費爭議，您於2026年6月6日與診所簽署契約終止文件。當時診所口頭承諾並於契約書中提及「退款方式於兩筆貸款」，明確表示後續剩餘貸款無須繳納。然而，診所事後片面改變承諾，改以「降貸」方式處理，要求您承擔原契約及終止契約未約定之付款義務，您對此表示不同意。

貳、法律分析

一、民事責任

本案主要涉及您與「愛爾麗醫美診所」之間的服務契約終止及其後續處理，以及您與「銀角零卡」之間的分期付款契約關係。

1. 契約終止之效力與診所之承諾： 您與「愛爾麗醫美診所」已於2026年6月6日簽署契約終止文件，此應屬雙方合意終止原醫美服務契約。依您所述，診所當時明確口頭承諾「後續剩餘貸款不用繳」，並於契約書中寫到「退款方式於兩筆貸款」。依《民法》第153條規定，當事人互相表示意思一致者，契約即為成立，口頭約定亦有其效力。若診所確實有此承諾，則該承諾應屬終止契約內容之一部分，診所應受其拘束。診所事後片面改變處理方式，要求您承擔未約定之付款義務，應屬違反終止契約之約定。

2. 分期付款契約與消費者保護： 您與「銀角零卡」之間的分期付款契約，是為了支付醫美服務費用而成立。依《消費者保護法》第28條之1規定：「企業經營者與消費者訂立分期付款買賣契約，其分期付款之債權，如讓與第三人者，消費者就其與企業經營者間所生之債權，得以之對抗受讓人。」 此條文至關重要，其意指，即使您的貸款債權已由診所轉讓給「銀角零卡」（受讓人），您仍可以主張您與診所之間所發生的權利（例如：服務契約已終止、診所承諾處理貸款等）來對抗「銀角零卡」。換言之，若診所確實有義務處理剩餘貸款，您便可能主張無須向「銀角零卡」繼續繳納。

3. 診所片面變更約定之法律效果： 診所未經您同意，片面將原先承諾的「後續剩餘貸款不用繳」改為「降貸」等方式，應屬違反終止契約之約定。您有權拒絕接受此未經合意之變更。若診所未能履行其在終止契約中的承諾，您可能得向診所主張債務不履行之損害賠償責任，或要求診所履行其承諾，即處理剩餘貸款。

二、刑事責任

就診所片面改變承諾之行為，單純從契約履行角度觀之，應屬民事契約糾紛，較難直接構成刑事詐欺等罪名。除非能證明診所於簽署終止契約時，即有詐欺之意圖，故意以不實承諾誘使您簽署終止契約，否則應不涉及刑事責任。您提及診所集團於2026年間發生重大消費爭議及刑事案件，此背景資訊雖可能影響您對診所的信任，但與本案診所片面變更終止契約約定之行為，在法律定性上應分別判斷。

三、行政責任

診所片面改變承諾之行為，可能涉及違反《消費者保護法》相關規定，例如未履行誠信原則或提供不實資訊等。消費者保護主管機關（如各地方政府消費者保護官或行政院消費者保護會）得介入協調或進行行政調查，並視情節對診所處以行政罰鍰或要求改善。

四、其他特殊法規責任

本案主要適用《民法》及《消費者保護法》之規定，暫無其他特殊法規責任之適用。

參、處理建議

1. 明確拒絕「降貸」方案： 您已明確表示不同意「降貸」方案，此立場應予維持。任何未經您事前明確同意並正式簽署確認之方案，您均無接受之義務。
2. 書面通知「銀角零卡」： 建議您以存證信函或其他可證明送達之方式，正式書面通知「銀角零卡」：
   • 您與「愛爾麗醫美診所」之醫美服務契約已於2026年6月6日終止。
   • 終止契約時，診所已明確承諾「後續剩餘貸款不用繳」，並於契約書中載明「退款方式於兩筆貸款」。
   • 依《消費者保護法》第28條之1規定，您得以對抗診所之權利（即診所應處理貸款之承諾）對抗「銀角零卡」，故您無須繼續繳納剩餘貸款。
   • 要求「銀角零卡」停止催收，並與診所協調處理。
3. 蒐集並保存證據： 務必妥善保存所有相關文件，包括：
   • 原始醫美服務契約。
   • 與「銀角零卡」之分期付款契約。
   • 2026年6月6日與診所簽署之契約終止文件（特別是載有「退款方式於兩筆貸款」之部分）。
   • 所有與診所及「銀角零卡」的通訊紀錄（包括訊息、錄音、電子郵件等），以證明診所曾承諾處理貸款。
4. 向消費者保護機關申訴： 若與診所及「銀角零卡」協商無果，建議您向各地方政府消費者保護官或行政院消費者保護會提出申訴，請求協助調解。
5. 考慮尋求律師協助： 若爭議無法透過上述方式解決，或涉及金額較大，建議您諮詢專業律師，評估提起民事訴訟之可行性，以維護您的權益。

肆、結論

關於您與「愛爾麗醫美診所」終止醫美療程契約後，診所片面改變原先承諾之貸款處理方式，應屬違反終止契約之約定。依《消費者保護法》第28條之1規定，您可能得以診所之承諾對抗「銀角零卡」之貸款請求。建議您應明確拒絕診所片面提出之「降貸」方案，並以書面通知「銀角零卡」您的法律主張，同時向消費者保護機關申訴，並妥善保存所有證據，必要時尋求律師協助。

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

您可以：

1. 點擊下方「複製本頁連結」按鈕

2. 加入法速答的官方LINE帳號

3. 將連結傳送給我們，即可免費與法速答的專業法務進行諮詢！