理財顧問收費合法性諮詢

壹、案件摘要

當事人詢問收費理財顧問提供理財方案服務的合法性問題。

貳、法律分析

一、證券投資顧問業務之規範

依據《證券投資信託及顧問法》第6條第1項規定：「非依本法不得經營證券投資信託、證券投資顧問及全權委託投資業務。」因此，若理財顧問涉及證券投資建議，應具備相關執照。

二、服務內容與合約要求

若屬證券投資顧問服務，依《證券投資顧問事業管理規則》第10條規定，應：

1. 充分評估客戶投資知識、經驗、財務狀況及風險承受度
2. 訂定書面投資顧問契約
3. 明確載明雙方權利義務及收費標準

三、禁止行為規範

依《證券投資顧問事業管理規則》第13條規定，理財顧問不得有：

1. 以詐欺、脅迫方式簽約
2. 代理他人從事投資行為
3. 與客戶為投資收益共享或損失分擔之約定
4. 保管或挪用客戶款項

四、保險相關業務規範

若涉及保險規劃，依《保險法》第163條規定，應取得保險代理人、經紀人或公證人資格，並經主管機關許可。

參、處理建議

1. 確認事項

• 查證理財顧問是否具備相關執照資格
• 檢視服務內容是否涉及特許業務
• 審閱收費方式及契約內容

2. 風險控管

• 建議選擇合法金融機構或具執照之投顧公司
• 保留所有服務紀錄及單據
• 避免將資金直接交付給理財顧問

肆、結論

考量理財顧問服務可能涉及證券投資顧問業務，建議：

1. 確認服務提供者是否具備相關執照
2. 檢視服務內容是否符合法規要求
3. 若有疑慮，應向主管機關諮詢或選擇合法金融機構

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

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