保單遭扣押後更生程序效力問題

壹、案件摘要

本案債務人為要保人之保單已遭扣押，債務人擬申請消費者債務清理條例之更生程序，涉及保單扣押效力與更生程序中保單處理方式之法律問題。

貳、法律分析

一、更生程序之法律依據

依消費者債務清理條例第1條規定：「為使負債務之消費者得依本條例所定程序清理其債務，以調整其與債權人及其他利害關係人之權利義務關係，保障債權人之公平受償，謀求消費者經濟生活之更生及社會經濟之健全發展，特制定本條例。」債務人應可依此申請更生程序。

二、財產申報義務

1. 債務人應依消費者債務清理條例第10條第1項規定，對法院查詢財產、收入及業務狀況時，應據實答覆。

2. 保單應屬債務人財產之一部分，債務人應誠實申報，若為虛偽陳述，可能依同條第2項規定，遭處新臺幣三千元以上三萬元以下之罰鍰。

三、保單處理方式

1. 保單若納入更生方案中，應依消費者債務清理條例相關規定處理，可能作為清償債務之財源。

2. 若轉換為清算程序，依消費者債務清理條例第101條規定，債務人應將屬於清算財團之財產記載書面提出於法院。

參、處理建議

1. 建議債務人應：

   • 誠實申報保單資訊
   • 與輔佐人討論合理的更生方案
   • 評估保單是否具有必要保障功能

2. 注意事項：

   • 保存相關文件資料
   • 遵守法定程序及期限
   • 配合法院調查

肆、結論

考量本案涉及消費者債務清理條例之更生程序，建議債務人應：

1. 誠實申報保單相關資訊，避免觸犯法律
2. 尋求專業律師協助，規劃合理的更生方案
3. 若保單具有必要保障功能，可在更生方案中說明保留之必要性

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

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