理財顧問收費服務合法性爭議

壹、案件摘要

本案涉及自然人以理財顧問專員名義，向客戶收取諮詢費並提供理財相關資訊服務之合法性問題。

貳、法律分析

一、證券投資顧問業務之法律規範

1. 依據《證券投資信託及顧問法》第7條第1項規定，證券投資顧問事業應「以善良管理人之注意義務及忠實義務，本誠實信用原則執行業務」。

2. 依據《證券投資信託及顧問法》第107條規定，未經主管機關許可，經營證券投資顧問業務者，應處五年以下有期徒刑，併科新臺幣一百萬元以上五千萬元以下罰金。

二、業務範圍界定

1. 依據《證券投資顧問事業管理規則》第10條規定，若提供證券投資或交易相關分析意見或推介建議，應：

   • 訂定書面證券投資顧問契約
   • 評估客戶投資知識、經驗、財務狀況及風險承受度
   • 明確載明雙方權利義務

2. 一般理財諮詢與投資顧問之區別：

   • 若僅提供一般理財規劃建議（如：儲蓄、保險規劃），應不涉及證券投資顧問業務
   • 若涉及證券投資分析建議，應可能構成違法經營投資顧問業務

參、處理建議

1. 業務內容限制

   • 應避免提供證券投資相關建議
   • 限於提供一般理財規劃諮詢
   • 明確告知服務範圍限制

2. 合規建議

   • 若欲提供證券投資顧問服務，應先取得主管機關許可
   • 應依法加入合法證券投資顧問公司
   • 遵守《證券投資顧問事業管理規則》相關規定

3. 風險控管措施

   • 與客戶簽訂明確服務契約
   • 詳實記錄服務內容
   • 避免作出投資報酬保證

肆、結論

考量未經許可從事證券投資顧問業務可能涉及《證券投資信託及顧問法》第107條之刑事責任，建議：

1. 若欲提供證券投資顧問服務，應先取得相關許可
2. 現階段應將服務範圍限於一般理財規劃諮詢
3. 明確告知客戶服務範圍與限制
4. 保存完整服務紀錄以備查核

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

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