高利投資詐騙案 - 本票債權追討

壹、案件摘要

1. 當事人投資60萬元予友人，對方承諾每月給付13,200元利息(年利率約26.4%)
2. 當事人持有本票及借據作為債權憑證
3. 兩年多後對方單方面將利息降至原本1/3
4. 當事人要求退出並返還本金，等待一年仍未獲返還
5. 對方表示其他投資人資金也被凍結，並提出打七折還款方案

貳、法律分析

一、民事責任

1. 利率約定效力

• 依民法第205條規定：「約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。」
• 本案年利率約26.4%，超過法定上限，超過16%部分應屬無效

2. 侵權行為責任

• 依民法第184條第1項規定：「因故意或過失，不法侵害他人之權利者，負損害賠償責任。故意以背於善良風俗之方法，加損害於他人者亦同。」
• 對方應涉及故意以不法方式侵害當事人財產權

3. 票據責任

• 依票據法第1條規定，本票為票據之一種
• 當事人持有本票，應可依票據法相關規定行使票據權利

二、刑事責任

本案行為人應涉及詐欺犯罪：

1. 以高利投資為誘因
2. 涉及多名被害人
3. 以各種理由拖延還款
4. 具有計畫性詐騙手法

參、處理建議

1. 證據保全

• 保存本票及借據正本
• 留存通訊紀錄
• 保留匯款及利息給付證明

2. 法律程序

• 向警察機關或檢察署提出詐欺告訴
• 依票據法規定聲請本票裁定
• 提起民事損害賠償訴訟
• 聲請假扣押保全程序

3. 其他建議

• 儘速委任律師處理
• 向金管會檢舉非法吸金
• 蒐集其他受害人資訊
• 避免貿然接受打折方案

肆、結論

1. 考量本案可能涉及詐欺犯罪，建議立即向司法機關提出告訴
2. 關於民事求償，建議依票據法規定聲請本票裁定，並提起損害賠償訴訟
3. 本案應屬非法吸金案件，建議及早採取法律行動，以維護自身權益

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

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