銀行催收債務協商處理方式

壹、案件摘要

當事人為建築工人，屬中低收入戶，有妻兒需要扶養。目前面臨銀行催討債務，已收到書面通知並有人員到府上催收，當事人詢問如何因應。

貳、法律分析

一、民事責任

1. 契約債務關係

• 依民法第153條第1項規定：「當事人互相表示意思一致者，無論其為明示或默示，契約即為成立。」當事人與銀行間應已成立借貸契約關係。

2. 利息限制

• 依民法第205條規定：「約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。」若有約定高於法定上限之利率，超過部分應屬無效。

3. 請求權時效

• 依民法第126條規定：「利息、紅利、租金、贍養費、退職金及其他一年或不及一年之定期給付債權，其各期給付請求權，因五年間不行使而消滅。」利息請求權可能因時效而消滅。

二、強制執行風險

• 依強制執行法第4條第1項規定，銀行若取得執行名義，可能進行強制執行。執行名義包括：

1. 確定之終局判決
2. 假扣押、假處分、假執行之裁判
3. 依民事訴訟法成立之和解或調解
4. 其他依法律規定之執行名義

參、處理建議

1. 主動協商方案

• 建議主動與銀行聯繫，說明經濟困境
• 協商合理還款方案，如分期付款
• 請求降低利率至法定範圍內

2. 尋求專業協助

• 可向法律扶助基金會諮詢
• 考慮申請債務協商或更生程序
• 保留所有往來文件，以維護自身權益

3. 注意基本權益保障

• 確保基本生活所需不受侵害
• 若遭遇不當催收可向主管機關申訴
• 瞭解強制執行相關保障機制

肆、結論

考量當事人目前經濟狀況，建議採取積極協商態度，尋求合理還款方案。同時應注意相關法律規定所賦予之權益保障，必要時尋求專業機構協助，以妥善處理債務問題。

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

您可以：

1. 點擊下方「複製本頁連結」按鈕

2. 加入法速答的官方LINE帳號

3. 將連結傳送給我們，即可免費與法速答的專業法務進行諮詢！