詐騙案件車手還款帳戶合法性疑慮

壹、案件摘要

本案為詐欺案件之被害人(原告)與車手(被告)達成調解後，被告以分期付款方式償還款項。原告擔心被告使用不法帳戶匯款還款，可能影響原告帳戶及衍生法律責任。

貳、法律分析

一、洗錢防制法之適用

依洗錢防制法第2條規定，洗錢行為包含「收受、持有或使用他人之特定犯罪所得」。然而，本案原告若不知情收受還款，應可認定為善意。

二、帳戶使用之法律規範

依洗錢防制法第22條第1項規定：「任何人不得將自己或他人向金融機構申請開立之帳戶、向提供虛擬資產服務或第三方支付服務之事業或人員申請之帳號交付、提供予他人使用。」

三、金融機構通報義務

依洗錢防制法第12條第1項規定，金融機構對於達一定金額之通貨交易，應向法務部調查局申報。若發現可疑交易，原告帳戶可能被列入監控。

四、刑事責任評估

若原告完全不知情且為善意收受調解還款，依洗錢防制法第20條規定，應不構成「收受、持有或使用之財物或財產上利益」之犯罪。

參、處理建議

1. 預防性措施

• 建議於調解筆錄中明確約定被告應使用其本人實名帳戶進行還款
• 保留所有還款相關憑證及法院調解文件
• 定期檢視帳戶交易紀錄，注意異常情形

2. 異常情況處理

• 發現可疑帳戶時，應立即通知被告改用合法帳戶
• 若帳戶遭凍結，應儘速提出調解筆錄等相關證明文件
• 必要時尋求法律專業人士協助

肆、結論

考量本案原告係基於法院調解收受還款，建議：

1. 要求被告提供合法實名帳戶進行還款
2. 妥善保存相關法律文件以備查核
3. 若發現異常交易應立即採取適當措施

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

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