癌症險明明符合條款卻被拒賠，該如何跟保險公司爭取理賠？

壹、案件摘要

當事人投保癌症保險，經診斷罹患癌症後申請理賠，但保險公司以不符合保險條款為由拒絕理賠。當事人認為依保險條款規定應符合理賠條件。

貳、法律分析

一、保險契約解釋原則

依保險法第54條第2項規定：「保險契約之解釋，應探求契約當事人之真意，不得拘泥於所用之文字；如有疑義時，以作有利於被保險人之解釋為原則。」本案應優先適用此有利於被保險人解釋之原則。

二、契約條款效力審查

依保險法第54-1條規定，保險契約中如有下列情事之一，依訂約時情形顯失公平者，該部分約定應無效：

1. 免除或減輕保險人依本法應負之義務
2. 使要保人、受益人或被保險人拋棄或限制其依本法所享之權利
3. 加重要保人或被保險人之義務
4. 其他於要保人、受益人或被保險人有重大不利益者

三、告知義務之檢視

依保險法第64條規定，要保人對於保險人之書面詢問，應據實說明。若要保人有隱匿或為不實說明，且足以變更或減少保險人對於危險之估計者，保險人可能有解除契約之權利。

參、處理建議

1. 立即行動事項：

• 收集完整投保文件及保險條款
• 彙整相關醫療診斷證明
• 保留與保險公司往來之所有文件

2. 法律行動建議：

• 以書面要求保險公司具體說明拒賠理由
• 向金融消費評議中心申請調處
• 必要時提起民事訴訟

3. 注意事項：

• 檢視是否已盡告知義務
• 注意保險公司解除契約權之除斥期間
• 保存相關理賠申請文件

肆、結論

考量本案涉及保險契約解釋爭議，建議當事人：

1. 依保險法第54條規定主張有利解釋原則
2. 檢視保險條款是否有違保險法第54-1條規定
3. 確認已履行保險法第64條之告知義務

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

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