網路購物詐騙案 - 假客服要求提供提款卡密碼

壹、案件摘要

當事人於網路購買衣服，經賣家指示將38元轉入國泰世華銀行帳戶後，賣家以帳戶被鎖定為由，要求當事人：

1. 進行所謂"實名認證"
2. 提供ATM提款卡及密碼
3. 要求將提款卡寄至可疑地址
4. 承諾晚上10點面交歸還提款卡

貳、法律分析

一、刑事責任

本案行為人應涉及下列犯罪：

1. 詐欺罪 依不動產經紀業管理條例第6條第1項第3款規定中提及之詐欺罪要件，本案行為人以虛構帳戶鎖定為由，意圖取得被害人之金融卡及密碼，應構成詐欺犯罪。

2. 加重詐欺罪 行為人利用網路通訊設備實施詐欺，可能涉及加重詐欺罪。

二、民事責任

1. 侵權行為損害賠償 行為人以詐術使當事人陷於錯誤，若造成財產損失，應負損害賠償責任。

三、行政責任

1. 金融監理 依銀行法相關規定，冒用銀行名義進行詐騙行為應受行政裁罰。

參、處理建議

1. 立即採取措施：

• 勿提供提款卡及密碼
• 保存所有通訊紀錄
• 向發卡銀行通報並掛失金融卡

2. 司法救濟：

• 向警察機關報案
• 向165反詐騙專線通報
• 向金融監督管理委員會檢舉

肆、結論

考量本案行為人可能涉及詐欺犯罪，建議當事人：

1. 切勿提供金融卡及密碼等資訊
2. 立即向相關單位報案及通報
3. 保全相關證據以利後續偵查

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

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