我有親戚借了 8 萬元 給他朋友，他說要幫他的員工解決困難，但他從沒見過這員工，所以不太放心直接借給員工。 後來他朋友說他自己狀況也不好，但如果我願意把錢先借給他，他可以把錢轉借給員工，並從中收取一些差價（因為他要承擔風險）。 因為他跟朋友算熟，比較信任他，所以最後我那位親戚就把 8 萬元借給他朋友。利息是他開的，一個月 5,600 元，首次利息是 內扣，所以第一次收到的是 8 萬減掉 5,600。 但從那之後，我親戚就再也沒有收到任何一筆利息或本金。 他朋友說是員工還不出來，但親戚始終沒見過那員工，也沒看到所謂的本票，現在也完全聯絡不上朋友，錢拖了很久。 現在只是想把剩下的本金拿回來，利息也不強求了。 在這種情況下，朋友一開始說有「員工需要幫忙」、下個月就說員工不見找不到人還不出來，這沒見到人、沒看到本票，再加上後續沒有任何還款，這樣是否可能構成 詐欺？ 還是這只是單純的民事糾紛？
當事人之親戚借款新台幣8萬元予友人，該友人聲稱係為協助其員工解決困難，並表示願意從中收取差價以承擔風險。約定月息5,600元（年利率84%），首期利息內扣。然自借款後，親戚僅收到首筆扣除利息後之74,400元，此後再無收到任何利息或本金返還。借款人先稱員工無法還款，後稱員工失聯，且親戚從未見過該名員工，亦未取得任何本票等擔保文件，現已完全無法聯繫借款人。
依刑法第339條第1項規定：「意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。」詐欺罪之成立，應具備以下要件：
本案關鍵爭點在於：借款人在借款當時是否已有不法所有之意圖，或僅是事後無力償還。
可能涉及詐欺罪之情節：
（1）虛構員工存在之可能性
（2）異常高額利息設計
（3）借款後完全失聯
不利於詐欺罪成立之考量：
（1）雙方原有信任關係
（2）舉證困難
初步法律判斷：
考量本案「虛構員工」、「承諾本票卻未提供」、「收款後失聯」等情節，應可能涉及刑法第339條第1項詐欺取財罪。惟詐欺罪之成立須證明行為人於借款時即有不法所有之意圖，此屬主觀要件，實務上舉證不易。建議蒐集完整證據後，向檢察機關提出告訴，由檢察官依職權調查認定。
依刑法第80條第1項第2款規定：「追訴權，因下列期間內未起訴而消滅：……二、犯最重本刑為三年以上十年未滿有期徒刑之罪者，二十年。」詐欺罪最重本刑為5年以下有期徒刑，追訴權時效為二十年，自犯罪成立之日起算。本案尚在時效內。
依民法第478條規定：「借用人應於約定期限內，返還與借用物種類、品質、數量相同之物，未定返還期限者，借用人得隨時返還，貸與人亦得定一個月以上之相當期限，催告返還。」本案借款人應負返還借款本金之義務。
依民法第205條規定：「約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。」本案約定年利率84%，已超過法定最高利率週年百分之十六，超過部分之約定無效。惟此不影響本金返還請求權之行使。
若借款人確有詐欺行為，依民法第184條第1項前段規定：「因故意或過失，不法侵害他人之權利者,負損害賠償責任。」借款人應負侵權行為損害賠償責任。
若借款人無法律上原因受有利益，依民法第179條規定：「無法律上之原因而受利益，致他人受損害者，應返還其利益。雖有法律上之原因，而其後已不存在者，亦同。」借款人應負不當得利返還責任。
依民法第125條規定：「請求權，因十五年間不行使而消滅。但法律所定期間較短者，依其規定。」本案消費借貸返還請求權時效為十五年，尚在時效內。
依刑事訴訟法第232條規定：「犯罪之被害人，得為告訴。」當事人之親戚為本案被害人，得提起刑事告訴。
詐欺罪為非告訴乃論之罪，依刑事訴訟法第237條第1項規定：「告訴乃論之罪，其告訴應自得為告訴之人知悉犯人之時起，於六個月內為之。」該規定不適用於本案。惟仍應注意刑法第80條所定追訴權時效之限制。
建議當事人之親戚立即著手蒐集並保全以下證據：
建議先以存證信函向借款人催告還款，載明：
此舉除可作為催告之證明外，亦可作為後續訴訟之有利證據。
考量本案「虛構員工借款事實」、「設計高利內扣誘餌」、「收款後完全失聯」等情節，可能涉及刑法第339條第1項詐欺取財罪，建議向警察局報案或直接向地檢署提起告訴。
具體行動步驟：
（1）向警察局報案，由警方移送地檢署；或直接向地檢署遞狀提起告訴
（2）建議委任律師協助撰寫告訴狀，並提供完整事證資料
（3）重點證明：借款人自始即有詐欺意圖，包括虛構員工、承諾本票未兌現、收款後失聯等情節
（4）配合檢察官偵查，傳喚時務必到場說明
若能證明借款人虛構員工、自始有詐欺意圖，可能成立詐欺罪。惟若檢察官認為證據不足以證明詐欺犯意，可能以「罪嫌不足」為由不起訴，屆時仍可聲請再議或提起自訴。
若有借據等書面證明，可先向法院聲請支付命令：
訴訟標的：
注意事項：
若查得借款人有財產，應儘速聲請假扣押，避免借款人脫產。即使民事訴訟勝訴，若借款人無財產或已脫產，執行仍有困難。
第一階段：證據保全與初步行動（立即進行）
第二階段：同步進行刑民事程序（1-2週內）
第三階段：財產保全（視情況）
本案約定年息84%，已違反民法第205條規定，超過年息16%部分無效。惟此不影響本金返還請求權。刑事告訴時應避免過度強調利息部分，以免模糊焦點。
**刑事部分：**檢察官負舉證責任，但告訴人應盡量提供完整事證，重點證明借款人自始即有詐欺意圖。
**民事部分：**原告需證明借貸關係存在，匯款紀錄、對話紀錄等均為有力證據。
即使提起刑事告訴，仍應同步進行民事求償。刑事訴訟目的在追究刑事責任，非以追討欠款為主；民事訴訟目的在確保債權實現。兩者可並行不悖，刑事判決可作為民事訴訟之參考。
考量本案借款人「虛構員工借款事實」、「承諾本票卻未提供」、「收款後完全失聯」等情節，應可能涉及刑法第339條第1項詐欺取財罪，與單純民事借貸糾紛有明顯差異。建議當事人之親戚：
即使刑事部分最終未能成立詐欺罪，民事訴訟仍可確保債權，兩者並行不悖。具體個案仍應委任專業律師詳細評估，並依實際證據及情況調整訴訟策略。
本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。
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