我被騙進洗錢案件已一年，現在舉報會不會被連累？該怎麼辦？

壹、案件摘要

當事人於一年前透過網路網紅推薦參與某賺錢方法，事後懷疑該方法涉及洗錢手法。目前案發已逾一年，當事人尋求法律建議以了解應採取之措施。

貳、法律分析

一、可能涉及之法律責任

（一）洗錢防制法之適用

依洗錢防制法第1條規定：「為防制洗錢，打擊犯罪，健全防制洗錢體系，穩定金融秩序，促進金流之透明，強化國際合作，特制定本法。」本法旨在建立完整之洗錢防制體系。

若當事人參與之「賺錢方法」涉及下列行為，可能構成洗錢相關犯罪：

• 提供個人帳戶供他人使用
• 協助轉匯款項
• 收受不明來源款項後再轉出
• 掩飾或隱匿他人犯罪所得

本案若涉及上述行為，當事人可能涉及洗錢防制法相關刑責。惟實際責任之成立，仍須視當事人之主觀認知、參與程度及具體行為態樣而定。

（二）銀行法之可能違反

若當事人參與之方法涉及替他人辦理匯兌業務或提供地下匯兌管道，可能違反銀行法相關規定。依銀行法第29條第1項規定：「除法律另有規定者外，非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯兌業務。」

違反上開規定者，依銀行法第125條第1項可能面臨刑事責任。惟本案是否構成違反銀行法，仍須視當事人實際參與之業務性質及規模而定。

（三）詐欺罪之共犯或幫助犯可能性

若該「賺錢方法」實為詐騙集團之一環，當事人可能涉及刑法第339條詐欺罪之幫助犯。依刑法第30條規定：「幫助他人實行犯罪行為者，為幫助犯。雖他人不知幫助之情者，亦同。幫助犯之處罰，得按正犯之刑減輕之。」

本案若當事人確實不知情且未參與詐欺行為之實施，可能爭取幫助犯之認定，並依法減輕其刑。

二、主觀犯意之認定

刑事責任之成立，關鍵在於當事人之主觀認知狀態：

（一）明知

確實知悉該方法涉及不法行為。

（二）可得而知

依一般社會經驗，應可預見該方法之不法性。

常見「可得而知」之情況包括：

• 要求提供帳戶、存摺、提款卡
• 承諾不合理之高額報酬
• 要求協助轉帳、領款、匯款
• 交易對象不明或刻意隱瞞身分
• 交易方式異常或規避金融監理

若當事人確實不知情，且無上述可得而知之情形，應可主張欠缺犯罪故意。

三、追訴時效

（一）刑事追訴權時效

依刑法第80條規定：「追訴權，因下列期間內未起訴而消滅：一、犯最重本刑為死刑、無期徒刑或10年以上有期徒刑之罪者，30年。二、犯最重本刑為3年以上10年未滿有期徒刑之罪者，20年。」

本案已過一年，尚未超過追訴時效，檢警仍可能進行偵辦。

（二）時效之計算

追訴時效自犯罪行為完成時起算。若為繼續犯或連續行為，則自最後行為終了時起算。

四、金融機構申報義務

（一）通貨交易申報

依洗錢防制法第12條第1項規定：「金融機構及指定之非金融事業或人員對於達一定金額之通貨交易，除本法另有規定外，應向法務部調查局申報。」

若當事人之交易達一定金額，金融機構應已向調查局申報，調查局可能已掌握相關資訊。

（二）疑似洗錢交易申報

依洗錢防制法第13條第1項規定：「金融機構及指定之非金融事業或人員對疑似犯第十九條、第二十條之罪之交易，應向法務部調查局申報；其交易未完成者，亦同。」

若金融機構認定當事人之交易疑似洗錢，應已向調查局申報。當事人可能已列入調查對象。

（三）申報之法律效果

依洗錢防制法第12條第2項及第13條第2項規定，金融機構依規定為申報者，免除其業務上應保守秘密之義務。該機構或事業之負責人、董事、經理人及職員，亦同。

因此，金融機構之申報行為不構成洩密，當事人無法以此主張權利受損。

五、檢察官之調查權限

依洗錢防制法第18條第1項規定：「檢察官於偵查中，有事實足認被告利用帳戶、匯款、通貨或其他支付工具犯第十九條或第二十條之罪者，得聲請該管法院指定六個月以內之期間，對該筆交易之財產為禁止提款、轉帳、付款、交付、轉讓或其他必要處分之命令。」

若檢察官已展開偵查，可能對當事人之帳戶採取凍結等保全措施。當事人應注意帳戶是否遭凍結或列為警示帳戶。

參、處理建議

一、立即性措施

（一）停止一切相關行為

建議當事人立即中斷與該「賺錢方法」相關之所有活動，不再提供任何帳戶、個人資料或協助，以避免責任擴大。

（二）保全證據

建議保存所有相關證據，包括：

1. 網紅推薦之影片、貼文截圖
2. 與對方之通訊記錄（LINE、Facebook、電子郵件等）
3. 交易明細、匯款紀錄
4. 合約或協議書
5. 收受款項之證明
6. 製作詳細時間軸，記錄參與過程、時間、金額及對方之說明

（三）檢視帳戶狀況

建議檢查個人銀行帳戶是否有異常交易，確認是否被列為警示帳戶或衍生管制帳戶。若帳戶遭凍結，應立即了解原因。

二、主動因應策略

（一）諮詢專業律師

考量本案可能涉及刑事責任，建議立即委任刑事辯護律師，以便：

1. 評估具體法律責任
2. 判斷是否已遭列為偵查對象
3. 規劃最佳辯護策略
4. 協助與檢警溝通

（二）考慮主動說明

若當事人確實不知情且願意配合調查，可考慮在律師陪同下主動向檢警說明。此舉可能產生以下效果：

1. 展現悔意，可作為量刑時之有利事由
2. 若符合自首要件，依刑法第62條可減輕其刑
3. 及早切割，避免被認定為共同正犯
4. 協助警方偵辦，減少其他人受害

惟主動說明前，務必在律師陪同下為之，事先準備完整說明與證據，釐清自己之角色與認知，避免不利於己之陳述。

（三）自首之要件

依刑法第62條規定，自首須符合以下條件：

1. 未發覺前：犯罪未被有偵查權之公務員發覺前
2. 主動向偵查機關申告
3. 承認犯罪並接受裁判

若符合自首要件，得減輕其刑。

三、防禦性措施

（一）建立「不知情」或「被騙」之抗辯

若當事人確實不知涉及洗錢，應蒐集證據證明：

1. 當時確信該方法合法
2. 對方刻意隱瞞不法性質
3. 自己亦為被害人
4. 未獲取不法利益或所得甚微
5. 無可得而知之情形

（二）爭取緩起訴或緩刑

若犯行輕微，可爭取：

1. 緩起訴處分：繳納一定金額、接受法治教育、向公益團體提供義務勞務
2. 緩刑宣告：未曾因故意犯罪受有期徒刑以上刑之宣告、犯罪情節輕微、有悛悔實據

四、後續注意事項

（一）配合偵查

若接獲傳喚或通知，建議：

1. 務必到場：無故不到場可能遭拘提
2. 攜帶律師：行使緘默權或由律師協助陳述
3. 誠實陳述：但避免過度推測或臆測

（二）民事求償

若確為詐騙被害人，可考慮：

1. 對詐騙集團提起民事損害賠償
2. 向網紅主張不實廣告之責任
3. 向平台檢舉不法內容

（三）預防再犯

建議提高警覺，避免類似情況，了解常見詐騙手法，遇可疑情況立即向165反詐騙專線查證。

五、風險評估

（一）高風險情況（建議立即尋求律師協助）

• 已收到警方通知或傳票
• 帳戶遭凍結或列為警示帳戶
• 涉及金額龐大（數十萬元以上）
• 多次參與或介紹他人參與
• 明知或可預見涉及不法

（二）中風險情況（建議諮詢律師評估）

• 僅參與一次且金額不大
• 確實不知涉及不法
• 未獲取實質利益
• 保有完整證據證明被騙

（三）低風險情況（仍建議保持警覺）

• 僅瀏覽資訊未實際參與
• 及早發現異常並停止
• 未提供個人帳戶或資料

肆、結論

考量本案已事隔一年，但刑事追訴時效尚未消滅，當事人仍可能面臨法律風險。依洗錢防制法第1條之立法目的，國家對於洗錢犯罪採取積極防制態度，相關金融機構若已依第12條、第13條規定向調查局申報，調查局可能已掌握相關資訊。

關於當事人應採取之措施，建議如下：

1. 立即委任律師進行專業評估
2. 保全所有證據以備不時之需
3. 在律師協助下考慮主動向檢警說明
4. 停止一切相關行為，避免責任擴大
5. 密切注意是否收到司法機關通知
6. 檢視帳戶是否遭凍結或列管

若當事人確實不知情且未獲取不法利益，應積極建立抗辯；若有過失或輕微參與，則應爭取從輕處理。時間是關鍵因素，越早處理越有利於保障自身權益。

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師進行深入評估。

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