當舖高利貸超額收息爭議

壹、案件摘要

• 向當舖借款名目金額為新台幣20萬元
• 實際撥款金額為新台幣15萬元(預扣5萬元)
• 每月應繳款項為新台幣20,700元，包含：
  • 利息15,000元
  • 本金5,000元
  • 其他費用700元

貳、法律分析

一、民事責任

1. 利率超過法定上限

• 依民法第205條規定：「約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。」
• 本案實質年利率約120%，應超過法定上限16%
• 超過部分之利息約定應屬無效

2. 預扣利息問題

• 預扣5萬元但要求償還20萬元本金，應屬變相利息
• 實際借款金額應以實際撥付之15萬元為準
• 此種預扣利息方式應屬規避民法第205條之脫法行為

二、刑事責任

依刑法第344條規定：「以超過週年百分之二十之利率，貸與他人金錢或其他物品者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。」

• 本案年利率約120%，遠超過20%
• 當舖經營者應可能構成重利罪

參、處理建議

1. 短期建議

• 保留所有借貸契約、收據等相關文件
• 詳細記錄已支付之本金及利息金額
• 製作清楚的還款明細表

2. 法律行動建議

• 向法院聲請調降利率至法定年利率16%
• 請求返還已支付之超額利息
• 考慮向警方或檢察署提出重利罪告發

肆、結論

1. 關於利率超過法定上限部分，建議依民法第205條主張超過部分無效，並請求返還溢付利息。

2. 考量當舖可能涉及刑法第344條重利罪，建議可向司法機關檢舉或提出告發。

3. 建議尋求專業律師協助，以確保權益獲得完整保障。

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

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