貸款業者遭客戶控訴手機換現金詐欺案

我本身是做貸款行業 有一位客人他來辦理 我們會帶客人去申辦門號搭配手機做抵押品 送件給金主 沒過件手機不會做退還 但是我們會簽署同意申辦門號合約書 以及商品轉換同意書(手機換現金) 也有錄影確定客人跟我們用手機換現金 現在客人提告詐欺 我可以怎麼做

AI 答覆

壹、案件摘要

  • 當事人經營貸款業務,與客戶約定以申辦手機門號及手機作為貸款抵押品
  • 雙方已簽署同意申辦門號合約書及商品轉換同意書
  • 已有錄影佐證客戶同意以手機換取現金之交易過程
  • 客戶現提出詐欺告訴

貳、法律分析

一、民事責任

  1. 契約關係
  • 雙方已簽署合約文件,應成立有效之契約關係
  • 有錄影佐證交易真實性,應可證明契約係基於雙方合意

二、刑事責任

  1. 詐欺罪之構成要件
  • 依刑法第339條規定,詐欺罪需具備以詐術使人陷於錯誤之要件
  • 本案已明確告知交易條件並簽署文件,且有錄影佐證
  • 客戶係在知情且同意的情況下進行交易
  • 應不構成刑法詐欺罪之要件

三、行政責任

  1. 金融法規遵循
  • 本業務模式可能涉及銀行法規範之存款業務
  • 應注意是否符合相關金融法規之規定

參、處理建議

  1. 證據保全
  • 妥善保管所有合約文件正本
  • 備份交易過程錄影證據
  • 保存相關通訊紀錄
  1. 法律程序
  • 建議委託律師提出答辯
  • 提供完整交易文件及錄影作為證據
  • 詳細說明交易流程之合法性
  1. 營業調整
  • 檢視現有業務模式之合法性
  • 建議諮詢法律顧問確認營業方式
  • 強化交易流程之文件紀錄

肆、結論

  1. 關於客戶提出之詐欺告訴,考量已有完整契約文件及錄影佐證,建議積極提出答辯並提供相關證據。

  2. 考量本業務可能涉及金融法規規範,建議:

  • 檢視現有營業模式之合法性
  • 完善交易程序及文件
  • 尋求專業法律顧問協助

本意見書僅供參考,實際處理仍應視具體情況調整,並諮詢合格律師。

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