把金融卡借給別人當人頭戶「分散流水」，會觸法被判刑嗎？

壹、案件摘要

當事人透過臉書求職管道，應他人要求提供金融卡及密碼，目的據稱為協助企業分散流水、採買物資及代發薪資。雖當事人曾詢問合法性及帳戶警示問題，但在對方聲稱合規的情況下仍提供金融卡與密碼。

貳、法律分析

一、刑事責任

1. 幫助詐欺罪 依案例事實，當事人提供帳戶行為應可能構成刑法第339條詐欺罪的幫助犯。雖當事人主觀上可能不知情，但提供帳戶予不明人士使用，應有預見其可能被用於犯罪之風險。

2. 洗錢防制法相關責任 本案若該帳戶被用於掩飾或隱匿不法所得，依洗錢防制法規定，當事人提供帳戶之行為應可能構成洗錢防制法第14條之違反。

二、行政責任

若帳戶被用於不法用途，銀行可能依規定將該帳戶列為警示帳戶，影響當事人未來金融往來權益。

參、處理建議

1. 立即採取補救措施：

• 立即向開戶銀行申請停用金融卡
• 變更網路銀行密碼
• 向警方報案說明受騙經過

2. 保全證據：

• 保存與對方所有通訊紀錄
• 截圖臉書求職廣告內容
• 保留詢問合法性的對話內容

3. 尋求法律協助：

• 建議尋求律師諮詢，評估可能涉及之法律責任
• 準備完整陳述說明受騙經過
• 強調自身非故意從事違法行為之事實

肆、結論

考量本案可能涉及刑事不法，建議當事人應立即採取補救措施，向警方報案並保全相關證據。同時應尋求專業法律協助，以降低可能面臨之法律風險。未來應提高警覺，切勿輕易提供帳戶予他人使用，以免觸法。

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

您可以：

1. 點擊下方「複製本頁連結」按鈕

2. 加入法速答的官方LINE帳號

3. 將連結傳送給我們，即可免費與法速答的專業法務進行諮詢！