當舖轉讓要求重談借款條件或一次還清，合法嗎？能拒絕嗎？

壹、案件摘要

1. 債務人於一年前在當舖抵押兩錢黃金，借款新台幣七萬元
2. 月利息約定為新台幣3,800元(不含本金)
3. 債務人有簽署本票，但未能檢視本票內容
4. 當舖因業務移轉，要求債務人與新當舖重新議價或一次還清
5. 當舖揚言若債務人拒絕，將提起訴訟

貳、法律分析

一、利息約定之合法性

1. 本案月息3,800元，年利息為45,600元，以借款7萬元計算，年利率約為65%
2. 依民法第205條規定，約定利率超過週年20%者，超過部分無效
3. 本案利率應屬顯然超過法定上限，超過年利率20%部分應屬無效

二、債權讓與之適法性

1. 依民法第297條規定，債權之讓與無須經債務人同意，但應以書面通知債務人
2. 原當舖應以書面通知債務人債權讓與事實
3. 新當舖不得任意變更原債務內容，包括利率、還款期限等條件

三、本票相關問題

1. 債務人有權檢視本票內容以確認債務範圍
2. 當舖拒絕債務人檢視本票內容，可能涉及不當行為
3. 若本票記載不實或有重大缺漏，可能影響其效力

參、處理建議

一、即時處理建議

1. 要求當舖提供債權讓與之書面通知
2. 主張檢視本票權利，並保留相關借貸憑證
3. 依法定年利率20%重新計算應付利息

二、後續因應建議

1. 若當舖堅持提告，可提出利率過高無效之抗辯
2. 建議尋求法律扶助或委任律師協助處理
3. 可向當地主管機關檢舉高利貸行為

肆、結論

考量本案當舖行為可能涉及違反民法利率限制規定，且債權讓與程序有瑕疵之虞，建議債務人：

1. 保留所有往來文件，以備後續訴訟所需
2. 要求依法定利率重新計算利息
3. 若有能力，可考慮提前清償以避免爭議
4. 必要時尋求專業法律協助，以維護自身權益

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

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