我被控幫助詐欺和洗錢罪，但我只是提供帳號給貸款業者，我該怎麼辦？

壹、案件摘要

當事人於112年3月20日透過網路向貸款業者申請貸款，對方自稱可核准撥款，要求當事人提供帳號供撥款使用，並要求加入現代財富科技公司會員取得Maicoin帳戶。對方進一步要求當事人手持身份證及紙張拍照，紙張上註明「僅限Maicoin註冊使用」。嗣後貸款業者失聯，當事人遭檢察官偵訊，指控其將Maicoin帳戶交付詐騙集團使用，致使他人受騙。當事人主張僅提供帳號供貸款撥款使用，對其他犯罪行為不知情，但仍遭判決幫助詐欺及幫助洗錢罪。

貳、法律分析

一、幫助詐欺罪之構成要件分析

（一）法律規定

依刑法第30條第1項規定：「幫助他人實行犯罪行為者，為幫助犯。雖他人不知幫助之情者，亦同。」同條第2項規定：「幫助犯之處罰，得按正犯之刑減輕之。」

刑法第339條第1項規定：「意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。」

（二）構成要件檢視

幫助詐欺罪之成立，應具備以下要件：

1. 主觀要件：須有幫助故意，即明知他人從事詐欺犯行，仍提供幫助。此處「明知」包含確定故意及不確定故意（未必故意），但不包含過失。

2. 客觀要件：須有幫助行為，如提供帳戶、提款卡、密碼等，使正犯得以遂行詐欺犯罪。

3. 因果關係：幫助行為與正犯之詐欺犯行間須有因果關係。

（三）本案爭點

本案關鍵爭點在於：當事人是否明知或可得而知對方為詐騙集團，而仍提供Maicoin帳戶？

有利當事人之事實：

• 當事人係基於貸款需求而提供帳戶，具有合理動機
• 對方自稱為合法貸款業者，具有欺瞞性
• 當事人配合拍照並註明「僅限Maicoin註冊使用」，顯示其認知係供特定合法用途
• 當事人事後積極嘗試聯繫但對方失聯，顯示其亦為受害者
• 當事人具醫師身分，有正常收入來源，較無參與詐騙之動機

不利當事人之事實：

• 正常貸款業者通常不會要求提供虛擬貨幣帳戶
• 要求手持身份證拍照係詐騙集團常見手法
• 網路貸款風險高，一般人應更加謹慎查證

二、幫助洗錢罪之構成要件分析

（一）法律規定

洗錢防制法第2條規定洗錢行為之定義，包括意圖掩飾或隱匿特定犯罪所得來源、掩飾或隱匿特定犯罪所得之本質、收受持有或使用他人之特定犯罪所得等行為。

洗錢防制法第14條規定：「有第二條各款所列洗錢行為者，處七年以下有期徒刑，併科新臺幣五百萬元以下罰金。」

（二）構成要件檢視

幫助洗錢罪之成立，應具備：

1. 主觀要件：須有幫助故意，明知或可得而知帳戶將供洗錢使用
2. 客觀要件：提供帳戶供他人隱匿或掩飾犯罪所得

本案中，當事人若確實不知對方為詐騙集團，則應欠缺幫助洗錢之故意。

三、刑事訴訟法上之舉證責任

（一）無罪推定原則

刑事訴訟法第154條第1項規定：「犯罪事實應依證據認定之，無證據不得認定犯罪事實。」同條第2項規定：「不能證明被告犯罪者，應諭知無罪之判決。」

此為刑事訴訟之基本原則，檢察官應負舉證責任，證明被告有罪。若證據不足以證明被告犯罪，應為無罪之判決。

（二）本案舉證責任分析

檢察官應證明：

1. 當事人明知或可得而知對方為詐騙集團
2. 當事人有幫助詐欺及洗錢之故意
3. 當事人提供帳戶與詐欺、洗錢犯行間有因果關係

若檢察官僅能證明當事人提供之帳戶遭詐騙集團使用，而無法證明當事人明知或可得而知對方為詐騙集團，則應認定證據不足，為有利被告之認定。

四、加重詐欺罪之適用

（一）法律規定

刑法第339條之4第1項規定：「犯第三百三十九條詐欺罪而有下列情形之一者，處一年以上七年以下有期徒刑，得併科一百萬元以下罰金：一、冒用政府機關或公務員名義犯之。二、三人以上共同犯之。三、以廣播電視、電子通訊、網際網路或其他媒體等傳播工具，對公眾散布而犯之。四、以電腦合成或其他科技方法製作關於他人不實影像、聲音或電磁紀錄之方法犯之。」

（二）本案可能涉及之加重事由

若詐騙集團係透過網際網路對公眾散布詐騙訊息，或三人以上共同犯之，則可能涉及加重詐欺罪。惟此為正犯之罪責，幫助犯仍應依刑法第30條第2項規定減輕其刑。

五、情節輕微免刑之可能性

（一）法律規定

刑法第61條規定：「犯下列各罪之一，情節輕微，顯可憫恕，認為依第五十九條規定減輕其刑仍嫌過重者，得免除其刑：……四、第三百三十九條、第三百四十一條之詐欺罪。」

（二）本案適用可能性

若法院認定當事人確有幫助詐欺之行為，但考量其係遭詐騙而提供帳戶，主觀惡性較低，且情節輕微，顯可憫恕，則可能依刑法第61條規定免除其刑。

參、處理建議

一、立即行動事項

（一）確認判決狀態

1. 確認判決日期及上訴期間：自收受判決書翌日起10日內應提起第二審上訴，20日內應提起第三審上訴。若已逾上訴期間，則應評估是否有再審事由。

2. 取得完整判決書：詳細閱讀判決理由，了解法院認定當事人有罪之依據。

（二）委任專業律師

本案涉及複雜之主觀犯意認定及證據評價問題，建議立即委任具刑事辯護經驗之律師，協助提起上訴或其他救濟程序。

（三）蒐集有利證據

1. 貸款申請相關證據：

• 與貸款業者之通訊紀錄（LINE對話、簡訊、電子郵件等）
• 貸款申請網站之截圖或網址
• 證明當時確有貸款需求之文件（如醫療設備採購計畫、診所擴建計畫等）

2. 受騙經過證明：

• 嘗試聯繫貸款業者未果之紀錄（通話紀錄、訊息截圖等）
• 向警方報案之紀錄（若有）
• 向金融監理機關查詢該貸款業者之紀錄（若有）

3. 財務狀況證明：

• 銀行帳戶交易明細，證明未收取不法報酬
• 收入證明，顯示醫師身分及正常收入來源
• 信用報告，證明無異常借貸紀錄

4. 其他有利證據：

• 手持身份證照片中註明「僅限Maicoin註冊使用」之原始檔案
• 證明當事人配合偵查、態度良好之相關文件

二、上訴理由重點

（一）原判決認定事實錯誤

1. 當事人係詐騙被害人，非幫助犯

當事人係基於貸款需求而配合對方要求，對方偽裝成合法貸款業者，具有高度欺瞞性。當事人並非明知對方為詐騙集團而仍提供帳戶，而是遭對方詐騙而提供帳戶。

2. 欠缺幫助故意之積極證據

檢察官應證明當事人明知或可得而知對方為詐騙集團，而非僅證明帳戶遭詐騙集團使用。若無直接證據（如通訊紀錄顯示當事人明知對方為詐騙集團、當事人有收取報酬等），則應認定證據不足。

3. 當事人事後行為顯示其為受害者

當事人事後積極嘗試聯繫貸款業者但失聯，未收取任何不法報酬，配合偵查態度良好，此等行為均顯示其為受害者而非幫助犯。

（二）原判決適用法律不當

1. 違反罪疑唯輕原則

在有合理懷疑當事人係遭詐騙之情況下，應為有利被告之認定。不能僅因帳戶遭詐騙集團使用，即推定被告有幫助故意。

2. 舉證責任分配錯誤

依刑事訴訟法第154條規定，檢察官應證明被告有罪，而非由被告證明自己無罪。原判決若實質上要求被告自證清白，則違反無罪推定原則。

3. 未充分審酌有利被告之證據

原判決應充分審酌當事人醫師身分、正常收入來源、確有貸款需求之合理性、配合拍照並註明用途等有利證據，若未充分審酌，則有判決理由不備之違法。

三、其他救濟途徑

（一）若上訴期間已過

1. 聲請再審：若發現新事實或新證據，可依刑事訴訟法第420條聲請再審。

2. 聲請非常上訴：若判決確定後發現有違背法令之情形，可由檢察總長向最高法院提起非常上訴。

（二）若判決確定

1. 易科罰金：若刑期在6個月以下，可依刑法規定聲請易科罰金。

2. 緩刑聲請：若符合緩刑要件（如未曾受有期徒刑以上刑之宣告等），可向法院聲請緩刑。

3. 民事求償：對詐騙集團及貸款業者提起民事損害賠償訴訟，請求賠償因本案所受之損害（如律師費、名譽損害等）。

四、預防措施建議

1. 提高警覺：

• 正常貸款業者不會要求提供虛擬貨幣帳戶
• 要求手持身份證拍照應高度警戒
• 網路貸款應選擇合法立案之金融機構，可向金融監督管理委員會查證

2. 保留證據：

• 所有通訊紀錄應完整保存
• 重要對話應截圖或錄音
• 交易過程應留下書面紀錄

3. 及時求助：

• 發現異常應立即報警或向165反詐騙專線諮詢
• 諮詢專業律師意見
• 向金融監理機關查證業者合法性

肆、結論

本案當事人主張係遭詐騙而提供帳戶，並非明知或可得而知對方為詐騙集團，此主張具有相當之可信度。依刑事訴訟法第154條規定，犯罪事實應依證據認定，檢察官應負舉證責任，證明被告有幫助詐欺及洗錢之故意。

若檢察官僅能證明當事人提供之帳戶遭詐騙集團使用，而無法證明當事人明知或可得而知對方為詐騙集團，則應認定證據不足。原判決若未充分審酌當事人係遭詐騙之可能性，以及當事人醫師身分、正常收入來源、確有貸款需求之合理性等有利證據，可能有認定事實錯誤及適用法律不當之問題。

考量本案情節，當事人可能涉及幫助詐欺及洗錢罪，建議當事人立即委任專業律師提起上訴，詳述原判決之錯誤，並蒐集有利證據，爭取改判無罪或減輕刑責。若判決確定，亦可評估聲請再審、易科罰金或緩刑等救濟途徑。同時，建議當事人加強自我保護意識，避免再次成為詐騙受害者。

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

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