在網路上自稱幸福貸專員與我連洛，因為本身無銀行往來的紀錄，又協商中，造成信貸未有正确消息，此幸福貸專員要我提供銀行帳戶，説是撥款用的，我急需用錢，幸福貸有食體店面，卻説人員只處理線上作業，我覺得怪怪的，該跟他配合嘛
當事人因信用狀況不佳（無銀行往來紀錄且正在協商中），在網路上遇到自稱「幸福貸專員」之人士主動聯繫，對方要求提供銀行帳戶作為撥款用途。當事人雖急需用錢，但察覺對方雖聲稱有實體店面，卻僅進行線上作業，感到可疑，詢問是否應配合。
根據案情所述，本案具有以下詐騙集團常見特徵：
（1）鎖定特定對象：詐騙集團會事先掌握被害人個人資訊，本案中對方明確知悉當事人信用狀況不佳、急需用錢的弱點。
（2）要求提供帳戶：要求提供銀行帳戶是詐騙集團的典型手法，可能涉及利用當事人帳戶作為人頭帳戶洗錢、詐騙其他被害人後將款項轉入該帳戶，或要求當事人操作ATM轉帳。
（3）矛盾的營運模式：聲稱有實體店面卻只做線上作業，不符合正常金融業務邏輯。
若提供帳戶供詐騙集團使用，即使不知情，仍可能構成刑事責任。依中華民國刑法第30條規定：「幫助他人實行犯罪行為者，為幫助犯。雖他人不知幫助之情者，亦同。幫助犯之處罰，得按正犯之刑減輕之。」
本案若當事人提供銀行帳戶，而該帳戶確實被用於詐騙他人財物，當事人應可能構成詐欺罪之幫助犯。雖然幫助犯之處罰得按正犯之刑減輕，但仍須負擔刑事責任。
提供帳戶供他人使用，若該帳戶被用於洗錢相關犯罪，當事人可能涉及洗錢防制法相關規定。依洗錢防制法第2條及第14條規定，洗錢行為包括掩飾或隱匿特定犯罪所得之本質、來源等行為，違反者可能面臨刑事處罰。
若帳戶被用於不法用途，金融機構可能將該帳戶列為警示帳戶，導致：
根據案情分析，對方可能涉及詐欺相關犯罪。若對方確實以詐術使當事人交付帳戶或財物，應可能構成刑法詐欺罪。若屬詐騙集團組織性犯罪，更可能涉及組織犯罪防制條例相關規定。
本案雖未涉及直接之強暴脅迫行為，但若對方利用當事人急需用錢之弱點，施以心理壓力或不當要求，依中華民國刑法第304條規定：「以強暴、脅迫使人行無義務之事或妨害人行使權利者，處三年以下有期徒刑、拘役或九千元以下罰金。前項之未遂犯罰之。」若情節符合，對方可能涉及強制罪之嫌疑。
若對方在過程中以加害當事人財產、名譽等事項進行恐嚇，依中華民國刑法第305條規定：「以加害生命、身體、自由、名譽、財產之事恐嚇他人，致生危害於安全者，處二年以下有期徒刑、拘役或九千元以下罰金。」對方應可能涉及恐嚇罪。
考量本案具有明顯詐騙特徵，強烈建議當事人立即停止配合，切勿提供任何銀行帳戶或個人資料，理由如下：
（1）正規金融機構不會以此方式作業
（2）信用不佳者更應透過合法管道申請貸款
（3）提供帳戶可能使自己成為共犯
本案具有以下明顯詐騙特徵：
（1）停止所有聯繫：不再回應對方任何訊息或電話
（2）保留證據：保存所有對話紀錄、通話紀錄、網頁截圖
（3）檢查個資外洩：確認已提供哪些個人資料
（1）向警察機關報案
（2）通報金融機構
（3）尋求法律協助
若確實有資金需求，建議透過以下合法管道：
（1）政府資源
（2）合法金融機構
（3）社福機構
（1）記住原則：
（2）提高警覺：
考量本案具有明顯詐騙特徵，強烈建議當事人立即停止配合，切勿提供任何銀行帳戶或個人資料。若已提供部分資料，應立即報警並通知相關金融機構。
當事人雖急需用錢，但若因此提供帳戶而成為詐騙集團幫助犯，不僅無法取得貸款，反而可能面臨刑事責任、帳戶凍結及信用破產等嚴重後果。依中華民國刑法第30條規定，幫助他人實行犯罪行為者為幫助犯，即使不知幫助之情，仍須負擔刑事責任。
建議透過政府社福資源或合法金融機構尋求協助，切勿因一時急迫而誤入陷阱。若對方持續騷擾或施加壓力，應立即向警方報案，並保留所有證據以維護自身權益。
本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。
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