被詐騙集團冒充反詐組織騙投資，該怎麼追回損失並自保？

壹、案件摘要

當事人於Facebook認識「全球反詐總會」，因先前遭詐騙損失約新台幣45萬元，急於追回損失，又再投入9萬元。該組織聲稱總公司在香港，要求當事人再投入10萬元以追回損失。當事人致電165反詐騙專線後,確認該組織亦為詐騙集團。本案涉及典型的「二次詐騙」手法，詐騙集團利用被害人急於追回損失的心理，假冒反詐騙組織要求再次支付費用。

貳、法律分析

一、刑事責任

（一）詐欺罪之成立

依刑法第339條第1項規定：「意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。」

本案中，該組織假冒「全球反詐總會」名義，向當事人佯稱可協助追回先前被騙款項，要求當事人投入資金，應屬施用詐術之行為。當事人因此陷於錯誤而交付9萬元，該組織成員應成立詐欺罪。

關於尚未交付的10萬元部分，依刑法第25條第1項規定：「已著手於犯罪行為之實行而不遂者，為未遂犯。」該組織已著手要求當事人交付10萬元，因當事人及時查證而未遂，可能構成詐欺未遂罪。依同條第2項規定：「未遂犯之處罰，以有特別規定者為限，並得按既遂犯之刑減輕之。」

（二）加重詐欺罪之可能

依刑法第339條之4第1項規定：「犯第三百三十九條詐欺罪而有下列情形之一者，處一年以上七年以下有期徒刑，得併科一百萬元以下罰金：一、冒用政府機關或公務員名義犯之。二、三人以上共同犯之。三、以廣播電視、電子通訊、網際網路或其他媒體等傳播工具，對公眾散布而犯之。」

本案若該組織係三人以上共同犯罪，且透過Facebook等網際網路媒體散布詐騙訊息，可能符合上開規定第2款及第3款之加重要件，應成立加重詐欺罪。

（三）共同正犯之認定

依刑法第28條規定：「二人以上共同實行犯罪之行為者，皆為正犯。」

若該組織成員間有犯意聯絡及行為分擔，共同實施詐騙行為，各成員應成立共同正犯，對全部犯罪結果負責。

（四）組織犯罪之可能

若該詐騙集團具有持續性、組織性結構，依組織犯罪防制條例第3條規定：「發起、主持、操縱或指揮犯罪組織者，處三年以上十年以下有期徒刑，得併科新臺幣一億元以下罰金。」該組織之發起人或主持人可能涉及組織犯罪。

（五）數罪併罰之適用

本案涉及多次詐騙行為：

（1）第一次詐騙：45萬元損失

（2）第二次詐騙：9萬元損失

（3）第三次詐騙未遂：10萬元

依實務見解，對不同被害人或於不同時間、地點實施之詐欺行為，應分別成立數個詐欺罪，依刑法第50條規定數罪併罰。若對同一被害人為上述三次詐騙，各次行為獨立，亦應分論併罰。

二、民事責任

（一）侵權行為損害賠償

依民法第184條第1項規定：「因故意或過失，不法侵害他人之權利者，負損害賠償責任。」

該詐騙組織故意以詐術侵害當事人之財產權，應對當事人負損害賠償責任，賠償範圍包括：

（1）第一次損失：45萬元

（2）第二次損失：9萬元

（3）合計財產損害：54萬元

（4）非財產上損害（精神慰撫金）：依個案情節認定

（二）共同侵權行為

依民法第185條規定：「數人共同不法侵害他人之權利者，連帶負損害賠償責任。」

若該組織成員共同實施詐騙行為，各成員應負連帶賠償責任，當事人得向任一成員請求全部損害賠償。

三、其他相關法律責任

（一）洗錢防制法

詐騙所得款項之收受、轉帳等行為，可能涉及洗錢防制法第2條、第14條之洗錢罪。

（二）個人資料保護法

該組織若非法蒐集、處理或利用當事人個人資料，可能違反個人資料保護法相關規定。

參、處理建議

一、立即性保護措施

（一）停止一切聯繫與金流

（1）立即封鎖該組織所有聯絡方式（Facebook、電話、LINE等）

（2）切勿再匯款或提供任何個人資料

（3）通知往來銀行說明遭詐騙情況，考慮暫時凍結或更換帳戶

（4）設定帳戶交易警示，檢查信用卡是否有異常交易

（二）資訊安全防護

（1）更改所有社群媒體及網路銀行密碼

（2）啟用雙重認證機制

（3）檢查手機是否被安裝不明應用程式

（三）證據保全

建議立即保存以下證據：

（1）通訊紀錄：Facebook對話紀錄、電話通話紀錄、簡訊等（建議截圖並雲端備份）

（2）金流證據：匯款單據、ATM轉帳明細、銀行交易紀錄

（3）組織資訊：該組織的Facebook頁面截圖、收款帳戶資訊、對方提供的公司資料

（4）其他文件：對方提供的任何文件、合約或承諾追回款項的相關資料

二、報案與法律程序

（一）刑事報案

（1）持續配合165反詐騙專線提供資訊

（2）攜帶完整證據前往就近派出所正式報案，取得報案三聯單

（3）要求製作完整筆錄，記錄承辦員警聯絡方式

（4）若涉及跨境詐騙，可向刑事警察局檢舉

（5）考慮直接向地檢署提出告訴，必要時委任律師協助

（二）民事求償準備

（1）透過警方調查確認詐騙集團成員身分

（2）計算損害金額（財產損害54萬元及精神慰撫金）

（3）若查獲詐騙集團財產，可聲請假扣押防止脫產

（三）其他求助管道

（1）法律扶助基金會：電話(02)412-8518，符合資格可申請免費法律諮詢及訴訟扶助

（2）各縣市政府法律諮詢：提供免費法律諮詢服務

三、追回款項之現實評估

必須誠實告知，依實務經驗，追回被詐騙款項之機率極低，原因包括：

（1）詐騙集團通常使用人頭帳戶，款項快速分散轉移

（2）跨境詐騙更難追查

（3）即使破案，贓款多已花用

建議當事人應：

（1）做好款項無法追回的心理準備

（2）將此視為人生教訓，避免再次受騙

（3）積極報案協助警方偵辦，避免更多人受害

四、預防再次受騙

（一）建立正確觀念

（1）記住：沒有任何組織能保證追回被騙款項

（2）凡是要求先付費才能追回款項的，100%是詐騙

（3）不要相信「繳交保證金」、「解凍費」、「稅金」等說法

（二）查證機制

（1）165反詐騙專線查證

（2）金管會網站查詢合法金融機構

（3）公司登記查詢系統確認公司合法性

（4）Google搜尋相關詐騙案例

（三）投資理財原則

（1）不投資自己不了解的商品

（2）不因他人遊說而衝動投資

（3）投資前諮詢專業人士

（4）分散風險，不要孤注一擲

五、具體行動檢核

第一階段：立即處理（24小時內）

• 封鎖詐騙集團所有聯絡方式
• 通知銀行說明遭詐騙情況
• 更改所有網路帳號密碼
• 截圖保存所有對話紀錄
• 整理所有匯款證明

第二階段：報案處理（3日內）

• 前往派出所正式報案
• 取得報案三聯單
• 提供完整證據給警方
• 記錄承辦員警聯絡方式
• 詢問後續偵辦流程

第三階段：後續追蹤（持續進行）

• 定期詢問案件進度
• 配合警方調查
• 諮詢律師評估提告
• 關注是否有其他被害人
• 學習防詐騙知識

肆、結論

關於本案涉及之詐欺行為，該組織成員應成立刑法第339條詐欺罪，若符合三人以上共同犯罪或透過網際網路散布等要件，可能成立加重詐欺罪。在民事責任方面，該組織成員應負侵權行為損害賠償責任，若為共同侵權，應負連帶賠償責任。

考量本案已確認為詐騙，建議當事人立即採取以下措施：

（1）停止一切聯繫，切勿再匯款

（2）保全所有證據

（3）儘速正式報案

（4）做好款項難以追回的心理準備

（5）建立正確防詐觀念，避免再次受騙

當事人能夠及時致電165查證並警覺這是詐騙，已展現良好判斷力。雖然已造成損失令人遺憾，但及時停損比繼續投入更為重要。真正的反詐騙組織（如165）絕對不會要求付費，任何要求先付費才能追回款項的，都是詐騙。

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。相關法規如有變動，請以最新法規為準。

重要聯絡資訊：

• 165反詐騙專線：165（24小時服務）
• 內政部警政署165全民防騙網：https://165.npa.gov.tw
• 法律扶助基金會：(02)412-8518

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