我在網路平台借款雖然我有簽合約沒有錯。 但借款的金額實在差太多 我借兩萬時拿一萬四 借一萬時拿六千四 借六千時拿三千三 這樣真的合理嗎？ 七天為一期 逾期一天就收500-1000的逾期費用 我實際收到的錢才多少而已 我逾期未繳我有錯但對方用狂打電話以及打給我家人 傳訊息說要到府找我收錢 派人來我家這種字眼 又或說把我的個人資料身分證 電話住址 發文到Facebook、instagram、thread 的媒體上這是正確的做法嗎？ 我剛剛報警 警察卻告訴我 欠錢還錢我也知道欠錢還錢 但我報警的理由是因為他們說要來家裡找我拿錢 也給警察看他們要傳我的個資到各個媒體上 警察卻回應因為自己先逾期他們才發文的 所以我逾期他們理所應當的可以發我的人資料到網路上嗎。 以下是我們簽署的合約內容： 請簽署借貸合同 金錢消費借貸契約 立契約書人 貸與人：就愛借（以下簡稱甲方） 借用人：陳凱如（以下簡稱乙方） 茲就金錢消費借貸事件，訂立本契約，雙方同意之條件如下： 第一條（借貸金額） 甲方同意將金錢新臺幣（下同）10000元貸與乙方，而乙方願依本 契約借用 第二條（借貸利息） 本金錢借貸之利息以年率百分之16%計算（即月利率：1.33%），至借款債務清償完畢 為止。（利息計算方式以按月計算，採 本金乘以年利率 ，在除以十二即得 每月之利息額。不足一個月之畸零天數部分，則按 日計算）。第三條（交付方式） 本契約第一條所示之借貸金額，於扣除第二條所定之利息、服務費及 平台 App 維護費後，甲方以現金方式匯入乙方指定之銀行帳戶，作為 借款之交付，並經乙方收訖無誤。 第四條（借貸期間） 借貸期間自民國（下同）114年12月13日起至114年12月14日止。到期後依平台 App上通知繳交展延費後即得以展延。 第五條（清償方式） 乙方應自第三條所定之借貸期間屆滿時，應如數清償第一條所示之借貸金額，不得為部分清償或总於履行。 第六條（損害賠償） 乙方如未依本契約履行者，甲方除得命限期履行外，如乙方因未履 行 本契約約定所生之費用及損害（包括但不限於訴訟費用、律師費用 等），違約之一方應賠償上揭費用、損害及自支付費用或損害發生之日起，按週年利率百分之Q計算之利息。因可歸責於任一方之事由 致本契約解除者，他方得請求所受損害之 違約金，違約之一方並應負 擔他方因契約解除所受之其他損害。 第七條（懲罰性違約金） 乙方若於本契約第二條所定之清償日屆至未清償第一條所示之借貸 金額全部，同意支付甲方10%，作為懲罰性之違約金。 第八條（管轄法院） 雙方約定嗣後如有訟爭，以臺灣臺止地方法院為管轄法院。 第九條（送達條款） 任何基於本契約之通知或其他文件之送達，其送達地址均以本契約 時 雙方所載之地址為準。送達地址如有變更，該變更之一方應以書 面通知他方，如變更之一方怠於通知致他方之通知或文件遭退回 時，則以第一次投遞之時為送達之時。 第十條（其他） 本契約未定明事項依中華民國相關法令辦理之。本人因經濟收入不敷使用，亦曾向其他民間有過借貸之經驗，幾經思考後，今透過廣告諮詢借貸乙事，已全明瞭且同意借貸計息與付款方式，今幸蒙 帮助不勝感激，在此聲明願放棄對刑法第344、345條重利事實及個資法之相關法律權，本人實為心甘情願，特此證明。本契約壹式貳份，由雙方各執壹份為憑。 所以我不能要求只還本金時拿部分嗎 我知道要還錢但時拿的錢跟借款的錢差太多了 我可以跟對方要求只還時拿的本金嗎 再來就是今日他傳訊息喔告知 由於你在平台上欠款逾期多日，且未有處理意願 已將您的債權轉交給外包商家，近日會有專員上門與你協商欠款 放心 我司配合外務處理方式皆 合法 合規 最多就是沒有道德而已 若會害怕，恐慌。都可以撥打報警電話 保護雙方權益 請問這些外包是合法的嗎
當事人透過網路平台「就愛借」進行借款，簽署金錢消費借貸契約，但實際收到款項與契約所載借款金額存在重大差距（借款2萬元實收1萬4千元、借款1萬元實收6千4百元、借款6千元實收3千3百元）。借款期間為7天一期，逾期每日收取500至1000元違約金。當事人逾期後，出借方採取多項催收手段，包括：頻繁撥打電話給當事人及其家人、威脅到府收錢並派人上門、揚言將個人資料（身分證、電話、住址）公布於Facebook、Instagram、Threads等社群媒體，以及聲稱將債權轉交外包商處理。當事人已向警方報案，惟警方回應消極。
依刑法第344條第1項規定：「乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。」同條第2項明定：「前項重利，包括手續費、保管費、違約金及其他與借貸相關之費用。」
本案契約表面記載年利率16%（月利率1.33%），然實際借款金額與收到款項存在重大差距：
若以借款1萬元為例進行計算，當事人實際收到6千4百元，7天後需返還1萬元，7天期間之費用為3千6百元。依此計算，7天之實際利率約為56.25%（3,600÷6,400），換算年利率約為2,946%，遠超過一般社會經濟交易常規。
依實務見解，年利率超過20%即可能構成重利。本案實際利率計算結果顯示，扣除之金額若包含利息、手續費、服務費及平台維護費等，其總額已達原本之30%至45%，且借款期間僅7天，換算年利率顯然遠超過法定標準，應屬與原本顯不相當之重利。
契約第十條記載：「本人...願放棄對刑法第344、345條重利事實...之相關法律權」。此類條款違反公序良俗，應屬無效。刑事追訴權屬國家公權力之行使，不得由私人預先拋棄，當事人仍得依法提出告訴。
依刑法第346條第1項規定：「意圖為自己或第三人不法之所有，以恐嚇使人將本人或第三人之物交付者，處六月以上五年以下有期徒刑，得併科三萬元以下罰金。」
出借方採取之催收手段包括：
上述行為可能使當事人心生畏懼，擔心人身安全、名譽或財產受損。即使債權確實存在，債權人仍應循合法途徑（如民事訴訟、支付命令等）主張權利，不得以恐嚇方式催討債務。
若出借方確有以加害生命、身體、自由、名譽之事恐嚇當事人，使其交付財物或清償債務，可能涉及恐嚇取財罪。建議當事人保存所有對話紀錄、通話紀錄及相關證據，向警方或地檢署提出告訴。
依個人資料保護法第41條規定：「意圖為自己或第三人不法之利益或損害他人之利益，而違反第六條第一項、第十五條、第十六條、第十九條、第二十條第一項規定，或中央目的事業主管機關依第二十一條限制國際傳輸之命令或處分，足生損害於他人者，處五年以下有期徒刑，得併科新臺幣一百萬元以下罰金。」
出借方威脅將當事人之身分證、電話、住址等個人資料公布於社群媒體，此舉可能違反個資法關於個人資料蒐集、處理及利用之規定，且足以損害當事人之名譽、隱私及人格權。
契約第十條記載當事人願放棄個資法之相關法律權，此條款同樣違反公序良俗，應屬無效。個人資料之保護涉及人格權，不得預先拋棄。
依民法第205條規定：「約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。」
契約第二條雖記載年利率16%，然依第三條規定，借款金額於扣除利息、服務費及平台維護費後始交付予當事人。若將扣除之金額視為利息及相關費用，則實際利率已遠超過週年16%之法定上限。
依民法第205條規定，超過週年16%之利息約定無效，當事人對於超過部分無給付義務。
依民法第74條第1項規定：「法律行為，係乘他人之急迫、輕率或無經驗，使其為財產上之給付或為給付之約定，依當時情形顯失公平者，法院得因利害關係人之聲請，撤銷其法律行為或減輕其給付。」同條第2項規定：「前項聲請，應於法律行為後一年內為之。」
當事人因經濟困難而向網路平台借款，可能處於急迫、輕率或無經驗之狀態。契約約定之實際利率及扣除金額比例，依一般社會經濟交易常規，顯失公平。當事人得於契約成立後一年內，向法院聲請撤銷契約或減輕給付。
依民法第252條規定：「約定之違約金額過高者，法院得減至相當之數額。」
契約約定逾期每日收取500至1000元違約金，以實際收到款項計算（例如實收6千4百元），逾期7天之違約金即達3千5百元至7千元，相當於本金之54.7%至109.4%，顯然過高。當事人得向法院請求酌減違約金至相當之數額。
依民法第205條及第74條規定，當事人應返還之金額應以實際收到之本金為基礎，加計合法範圍內之利息（年利率最高16%）。以借款1萬元為例：
超過部分之給付，當事人得拒絕給付或請求返還。
債權讓與本身為合法之民事行為，債權人得將債權讓與第三人。然債權受讓人（外包商）仍應遵守法律規定，不得以非法手段催收債務。
若外包商採取暴力、恐嚇、騷擾或其他非法手段催收債務，仍可能構成刑法第344-1條（以強暴、脅迫、恐嚇等方法取得重利）、第346條（恐嚇取財）或其他刑事犯罪。出借方聲稱「合法合規，最多就是沒有道德」之說法並不正確，非法催收行為仍應受法律制裁。
建議當事人針對出借方之恐嚇、騷擾行為再次向警方報案，並堅持製作筆錄。報案時應明確說明：
若警方仍消極處理，當事人得向警察局督察室反映，或直接向地檢署提出告訴。
建議當事人保存所有相關證據，包括：
在法律關係釐清前，建議當事人暫停還款，避免被認定承認全部債務。若對方持續催討，可回應：「本人對債務金額有爭議，將循法律途徑處理。」
建議當事人向警方或地檢署提出刑事告訴，告訴事實包括：
告訴狀應載明：
若警方不受理，當事人得直接向地檢署按鈴申告。
建議當事人向法院提起民事訴訟，主張：
依前述分析，當事人應返還之金額應以實際收到之本金為基礎，加計合法範圍內之利息（年利率最高16%）。建議當事人製作詳細之金額計算表，作為訴訟主張之依據。
若出借方或外包商向法院提起給付借款訴訟，當事人應於收到起訴狀後20日內提出答辯狀，主張前述抗辯事由，並請求法院駁回對方之請求或減輕給付金額。
當事人若符合資格（例如收入未達一定標準），得向法律扶助基金會申請免費法律諮詢及訴訟扶助。聯絡電話：412-8518（手機請加02）。
當事人得向消費者保護協會或消費者文教基金會尋求協助。消費者保護專線：1950。
民間司法改革基金會提供法律諮詢及協助服務，當事人得洽詢相關資源。
出借方之催收手段已涉及多項違法行為，當事人不應因恐懼而妥協。即使對方聲稱「合法合規」，其行為仍可能構成刑事犯罪。
若對方要求見面協商，建議當事人拒絕或要求在公開場所（如警察局、法院）進行，並攜伴同行，確保人身安全。
依民法第74條第2項規定，撤銷暴利行為之聲請應於法律行為後一年內為之。建議當事人儘速採取法律行動，避免逾越時效。
本案出借方之借款契約可能涉及重利行為，實際利率遠超過法定上限，依民法第205條規定，超過週年16%之利息約定無效。此外，契約約定之扣除金額比例及違約金顯失公平，當事人得依民法第74條規定聲請撤銷或減輕給付，或依民法第252條規定請求酌減違約金。
出借方採取之催收手段，包括威脅到府收錢、揚言公布個人資料於社群媒體等，可能構成刑法第344條重利罪、第346條恐嚇取財罪，以及違反個人資料保護法第41條規定。契約中關於放棄刑事追訴權及個資法權利之條款，違反公序良俗，應屬無效。
建議當事人採取以下行動：
當事人應返還之金額，應以實際收到之本金為基礎，加計合法範圍內之利息（年利率最高16%），超過部分無給付義務。建議當事人積極採取法律行動，維護自身權益，切勿因對方威脅而妥協。
本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況及證據資料調整，並建議諮詢合格律師或尋求法律扶助資源，以確保權益獲得充分保障。
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