我向民間小額借款12萬，對方要求需要再多寫100萬的本票，並承諾如歸還15萬，那本票將撕毀，然而在我全數歸還15萬之後對方卻不守信用不撕毀本票，而是繼續拿100萬的本票恐嚇取財，請問會有法律效應嗎
當事人向民間借款新台幣（下同）12萬元，出借人要求額外簽發面額100萬元之本票作為擔保，並口頭承諾若還清15萬元即撕毀該本票。當事人已全數清償15萬元，但出借人拒絕撕毀本票，並持該本票進行恐嚇取財。本案涉及民事債權債務關係、本票效力爭議，以及可能之刑事責任問題。
本案實際借款金額為12萬元，約定還款金額為15萬元（含本金12萬元及利息3萬元）。依民法第474條規定，消費借貸係指當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還之契約。本案雙方間應成立消費借貸關係，實際債權金額應為15萬元。
關於利息部分，若以短期借款計算，年利率可能超過法定上限。依民法第205條規定，約定利率超過週年百分之十六者，債權人對於超過部分之利息，無請求權。若本案利息計算超過此標準，超過部分應屬無效。
本案100萬元本票之簽發，依雙方約定係作為擔保性質，且出借人承諾於清償15萬元後即撕毀該本票。此種情形下，該本票應屬擔保性質，而非真實債權之表彰。
當事人已全數清償15萬元，依雙方約定，出借人應負有返還或撕毀本票之義務。若出借人拒絕履行此義務，並持該本票主張權利，可能涉及以下法律問題：
（1）本票金額與實際債務不符：實際債權僅15萬元，已全數清償完畢，100萬元本票所表彰之債權應不存在。
（2）債務清償之效力：當事人已清償全部債務，依民法規定，債之關係應歸於消滅，出借人不得再就已清償之債務主張權利。
若出借人持100萬元本票向法院聲請本票裁定，法院於形式審查後可能核發本票裁定。此時當事人面臨之主要風險為：
（1）本票裁定一經核發，出借人即可據以聲請強制執行。
（2）當事人若欲救濟，應於收到本票裁定後10日內提出抗告，此為法定不變期間，逾期即喪失抗告權利。
（3）抗告時應主張實際債務僅12萬元，已清償15萬元，100萬元本票係擔保性質且債務已清償完畢，本票所表彰之債權不存在。
若出借人已持本票裁定聲請強制執行，致當事人給付金錢，該給付應屬無法律上原因。依民法第179條規定，無法律上之原因而受利益，致他人受損害者，應返還其利益。
依民法第181條規定，不當得利之受領人，除返還其所受之利益外，如本於該利益更有所取得者，並應返還。但依其利益之性質或其他情形不能返還者，應償還其價額。
依民法第182條第2項規定，受領人於受領時，知無法律上之原因或其後知之者，應將受領時所得之利益，或知無法律上之原因時所現存之利益，附加利息，一併償還；如有損害，並應賠償。
本案出借人明知債務已清償完畢，仍持本票主張權利並受領給付，應屬惡意受領人，當事人得請求返還不當得利及法定利息。依民法第126條規定，利息債權之消滅時效為五年，當事人應注意時效問題。
依刑法第346條規定，意圖為自己或第三人不法之所有，以恐嚇使人將本人或第三人之物交付者，處六月以上五年以下有期徒刑，得併科一千元以下罰金。
本案出借人持已清償債務之100萬元本票進行威脅，要求給付已不存在之債務，若能證明對方明知債務已清償仍持本票要脅，且具有不法所有意圖，可能涉及恐嚇取財罪。
構成要件分析如下：
（1）客觀要件：以恐嚇方法使人心生畏懼，致使被害人交付財物。本案出借人持本票進行威脅，若其言行足以使當事人心生畏懼，應符合此要件。
（2）主觀要件：具有不法所有意圖。出借人明知債務已清償完畢，仍持本票要求給付，應具有不法所有意圖。
（3）結果：致使被害人交付財物。若當事人因恐懼而給付金錢，即符合此要件。
依刑法第339條規定，意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。
若出借人於借款之初即無意撕毀本票，而以此詐術使當事人簽發高額本票，可能涉及詐欺罪。惟此部分需證明出借人於借款時即有詐欺故意，舉證上可能有一定難度。
依刑法第344條規定，乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。
本案若利息計算超過法定上限，且出借人有乘當事人急迫、輕率或無經驗貸以金錢之情形，可能涉及重利罪。惟需注意重利罪之成立，除利息須與原本顯不相當外，尚須有乘人急迫等要件，應視具體情況判斷。
本案當事人應保存以下證據：
（1）借款時之對話紀錄：包括通訊軟體、簡訊等，以證明實際借款金額及雙方約定。
（2）實際借款金額之匯款證明：以證明實際借款金額為12萬元。
（3）還款15萬元之完整證明：包括匯款單據、ATM交易明細、收據等，以證明債務已全數清償。
（4）對方承諾還清即撕毀本票之證據：包括錄音、對話紀錄等，以證明雙方就本票返還之約定。
（5）對方恐嚇取財之證據：包括錄音、對話紀錄、簡訊等，以證明對方之恐嚇行為。
在民事訴訟中，主張法律關係存在之當事人，應就該法律關係發生所須具備之特別要件，負舉證責任。本案中：
（1）若出借人主張100萬元本票債權存在，應由出借人舉證證明該債權之存在及其原因。
（2）當事人主張債務已清償，應舉證證明清償之事實。
（3）當事人主張本票係擔保性質且應返還，應舉證證明雙方就此之約定。
在刑事訴訟中，檢察官應就犯罪事實負舉證責任，證明至無合理懷疑之程度。當事人提出告訴時，應提供相關證據供檢察官偵查參考。
依民法第125條規定，請求權因十五年間不行使而消滅。但法律所定期間較短者，依其規定。本案債權請求權之消滅時效為十五年。
依民法第126條規定，利息、紅利、租金、贍養費、退職金及其他一年或不及一年之定期給付債權，其各期給付請求權，因五年間不行使而消滅。若涉及利息請求，其消滅時效為五年。
恐嚇取財罪、詐欺罪、重利罪均屬告訴乃論之罪，依刑事訴訟法規定，告訴應於知悉犯人後六個月內為之。當事人若欲提出刑事告訴，應注意此期間限制。
（1）確保戶籍地能正常收受法院文件，避免因未收受裁定而喪失抗告權利。
（2）若已收到本票裁定，應立即於10日內提出抗告，此為最優先且最重要之處理事項。
（3）抗告理由應載明：實際借款金額僅12萬元，已清償15萬元，債務已全數清償完畢；100萬元本票係擔保性質，非真實債務；本票所表彰之債權不存在。
（4）抗告時應檢附所有相關證據，包括借款證明、還款證明、雙方約定之證據等。
若本票裁定已核發或即將核發，建議提起確認債權不存在訴訟，主張：
（1）實際借款僅12萬元，已清償15萬元，債務已消滅。
（2）100萬元本票係擔保性質，依雙方約定應於清償後返還。
（3）本票所表彰之100萬元債權不存在。
此訴訟可與本票裁定抗告程序併行，以確保權利之保障。
建議向警察局或地檢署提出恐嚇取財罪告訴，說明：
（1）實際借款金額及已清償之事實。
（2）出借人持已清償債務之本票進行恐嚇之具體情形。
（3）提供恐嚇之證據，包括錄音、對話紀錄等。
若有證據證明出借人於借款之初即有詐欺故意，或有重利情形，亦可一併提出告訴。
（1）嚇阻效果：使對方知悉其行為可能涉及刑事責任，可能促使對方返還本票或和解。
（2）保全證據：透過刑事偵查程序調查事實，檢察官可調取相關證據。
（3）附帶民事訴訟：可於刑事訴訟中提起附帶民事訴訟，請求損害賠償。
惟應注意，刑事告訴應於知悉犯人後六個月內為之，當事人應把握時效。
若出借人已持本票裁定聲請強制執行，當事人可提起債務人異議之訴，主張債務已清償，請求撤銷強制執行程序。
若已遭強制執行而給付金錢，可依民法第179條以下規定，請求返還不當得利。依民法第182條第2項規定，出借人明知無法律上原因仍受領給付，應返還所受利益並附加利息，如有損害並應賠償。
依民法第183條規定，若出借人將不當得利無償讓與第三人，第三人於其所免返還義務之限度內，亦負返還責任。
若出借人之行為構成侵權行為，當事人可依民法第184條規定請求損害賠償，包括財產損害與精神損害。
考量訴訟程序耗時費力，若能透過和解解決爭議，應為較佳選擇。和解時應注意：
（1）明確告知對方其行為可能涉及之法律責任，包括民事與刑事責任。
（2）提出和解條件：要求立即返還或撕毀100萬元本票，並簽署債務清償證明書。
（3）和解書應載明：實際借款金額12萬元，已清償15萬元，債務已全數清償；100萬元本票已返還或撕毀；雙方債權債務關係已全部終結；互不追究任何民刑事責任。
（1）務必取得書面證明：和解書應一式兩份，雙方簽名並按指印，最好有見證人簽名。
（2）本票處理方式：最好當場撕毀本票，或在本票上註記「債務已清償，本票作廢」並簽名，拍照存證。
（3）保留和解證據：和解書正本妥善保存，本票撕毀過程錄影或拍照，相關對話紀錄保存。
建議當事人立即整理以下證據：
（1）借款相關證據：借款時之通訊紀錄、實際借款12萬元之匯款證明、簽發100萬元本票之經過、對方承諾還清即撕毀本票之證據。
（2）還款相關證據：還款15萬元之完整證明、匯款單據、ATM交易明細、還款時之對話紀錄、對方收款之證明。
（3）恐嚇相關證據：對方恐嚇之錄音、通訊軟體對話紀錄、簡訊內容、證人證詞。
（1）持續蒐證：與對方之所有對話均應錄音或截圖，保持冷靜，避免情緒性言語，明確表達債務已清償之立場。
（2）證據保存方式：數位證據應備份多份，重要證據可辦理公證，通訊紀錄應保持完整性。
（3）證人之尋找：借款或還款時是否有在場證人，對方恐嚇時是否有證人，請證人出具書面證詞。
本案涉及民事與刑事雙重程序，且本票裁定抗告期限僅10日，時效壓力甚大，建議委任律師處理，理由如下：
（1）案情複雜性：涉及本票效力、債務清償、不當得利、刑事責任等多重法律問題，需要專業法律判斷與策略規劃。
（2）時效壓力：本票裁定抗告期限僅10日，需要快速且正確的法律行動，避免因程序錯誤而喪失權利。
（3）談判協商：律師介入可增加談判籌碼，專業法律意見可促成和解，保護當事人權益。
（1）初步諮詢可能免費或收取少額費用，建議先進行免費諮詢評估案情。
（2）委任費用依案件複雜度與標的金額而定，可與律師協商分期付款。
（3）考量律師費用與可能損失之比較，若面臨100萬元本票裁定之風險，委任律師處理應屬必要。
本案當事人與出借人間之實際借款金額為12萬元，約定還款金額為15萬元，當事人已全數清償完畢，債務應已消滅。100萬元本票係作為擔保性質，依雙方約定應於清償後返還或撕毀，該本票所表彰之債權應不存在。
出借人拒絕返還本票，並持該本票進行恐嚇，可能涉及恐嚇取財罪。若出借人持本票聲請本票裁定並聲請強制執行，當事人應於收到裁定後10日內提出抗告，並提起確認債權不存在訴訟。
本案當事人面臨之主要風險包括：
（1）本票裁定風險：出借人可能隨時持100萬元本票聲請本票裁定，若未及時抗告，將面臨強制執行風險。
（2）財產查封風險：一旦本票裁定確定，出借人可聲請強制執行，查封當事人之財產，包括薪資、存款、不動產等。
（3）持續騷擾風險：出借人可能持續以本票進行恐嚇，造成精神壓力。
考量本案涉及之法律關係及可能風險，建議當事人採取以下處理方式：
（1）立即整理並保全所有相關證據，包括借款證明、還款證明、雙方約定之證據、恐嚇之證據等。
（2）確保能正常收受法院文件，若已收到本票裁定，應立即於10日內提出抗告，此為最優先處理事項。
（3）向警察局或地檢署提出恐嚇取財罪告訴，透過刑事程序施壓，促成和解。
（4）在律師協助下與對方協商和解，要求返還或撕毀本票，簽署完整之和解書。
（5）若無法和解，應提起確認債權不存在訴訟，主張本票所表彰之債權不存在。
（6）若已遭強制執行而給付金錢，應提起不當得利返還請求，請求返還所受利益及法定利息。
（1）切勿再次給付金錢：債務已清償完畢，任何再次給付均無法律依據，可能被視為另一筆借款。
（2）注意人身安全：若對方有暴力傾向，應報警處理，避免單獨與對方見面。
（3）避免私下和解：和解應在律師見證下進行，務必取得書面證明，確保本票確實返還或撕毀。
（4）把握時效：本票裁定抗告期限僅10日，刑事告訴應於知悉犯人後六個月內為之，應注意時效問題。
本法律意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並尋求專業律師協助。若已收到本票裁定，請立即於10日內提出抗告，切勿延誤。
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