當事人帳戶遭詐騙集團利用，現已被金融機構列為警示帳戶。此情況通常發生於當事人遭詐騙後，將帳戶提供予他人使用，或帳戶資料遭盜用，導致該帳戶成為詐騙集團收款工具。
依據「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」規定，警示帳戶係指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報金融機構將存款帳戶列為警示者。當事人帳戶被列為警示，應表示司法機關已將該帳戶列入偵查範圍。
（一）幫助詐欺罪
依中華民國刑法第30條規定：「幫助他人實行犯罪行為者，為幫助犯。雖他人不知幫助之情者，亦同。幫助犯之處罰，得按正犯之刑減輕之。」若檢警機關認定當事人提供帳戶予詐騙集團使用，可能涉及幫助詐欺罪。
本案若當事人確實遭詐騙而非故意提供帳戶，且能證明係遭詐騙集團以求職、貸款等名義騙取帳戶資料，因欠缺幫助故意，應不構成犯罪。反之，若無法證明遭詐騙之事實，檢察官可能認定當事人具有幫助故意而予以追訴。
（二）幫助洗錢罪
若帳戶被用於掩飾或隱匿犯罪所得，可能涉及洗錢防制法相關規定。惟本案關鍵仍在於當事人是否具有幫助之故意，若能證明係遭詐騙或帳戶遭盜用，應可主張欠缺犯罪故意。
（一）遭詐騙而非故意提供
若能證明係遭詐騙集團以求職、貸款等名義騙取帳戶資料，因欠缺幫助故意，應不構成犯罪。建議保存所有與詐騙相關之通訊紀錄、匯款紀錄、求職廣告或貸款申請文件等相關資料，作為證明遭詐騙之證據。
（二）帳戶資料遭盜用
若能證明帳戶係遭他人盜用或冒用，並無提供帳戶之行為，應不構成犯罪。建議檢視是否有遺失證件、個資外洩等情形，並保存相關證明文件。
（一）保全證據
（二）主動報案
（三）向銀行申請解除警示
準備相關證明文件向銀行說明情況，惟實務上銀行通常需等待司法程序結束才會解除警示。
考量本案可能涉及刑事責任，建議委任律師協助處理，理由如下：
（一）偵查階段之協助
（二）撰寫書狀
（三）解除警示帳戶
取得不起訴處分書後，協助向銀行申請解除警示；若檢察官起訴，可於判決確定後再行處理。
（一）主張遭詐騙
（二）證明欠缺犯意
（三）展現配合態度
（一）最佳結果：不起訴處分
若能證明確實遭詐騙且無幫助故意，檢察官可能給予不起訴處分，取得不起訴處分書後即可申請解除警示。
（二）次佳結果：緩起訴處分
檢察官認定犯罪嫌疑較輕，給予緩起訴處分並課予一定條件（如支付公庫款項），緩起訴期滿未經撤銷視同不起訴。
（三）需注意情況：起訴
若檢察官認定有幫助故意而起訴，需於法院審理時積極抗辯，爭取無罪判決或輕判。
（一）短期（1至2週內）
（二）中期（1至6個月）
（三）長期（6個月以上）
關於當事人帳戶被列為警示帳戶一事，考量可能涉及幫助詐欺或洗錢等刑事責任，建議儘速保全相關證據，主動向警方報案說明遭詐騙經過，並委任律師協助處理偵查程序。若能證明確實遭詐騙且無幫助犯罪之故意，應有機會獲得不起訴處分並解除警示帳戶。
本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。
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