借錢被催討、被辱罵威脅，我該怎麼辦？可以報警嗎？

壹、案件摘要

當事人疑似遭遇高利貸借款糾紛。借款金額為新台幣10,000元，一週展期費用高達3,900元，且債權人使用恐嚇、辱罵等不當手段催討債務，要求當事人「躲好」並以「畜生」、「宅男」等詞語進行人身攻擊。本案涉及重利、恐嚇及侮辱等多重法律問題，應審慎評估相關法律責任與救濟途徑。

貳、法律分析

一、民事責任

（一）高利貸契約效力

1. 利率計算分析

• 借款本金：10,000元
• 一週展期費：3,900元
• 週利率：39%
• 年利率換算：約2,028%

2. 法律效力評估

依民法第205條規定：「約定利率，超過週年百分之二十者，債權人對於超過部分之利息，無請求權。」本案年利率若確實超過2,000%，已遠超過法定上限週年20%，債權人對於超過部分應無請求權。

此外，依民法第72條規定：「法律行為，有背於公共秩序或善良風俗者，無效。」本案利率若確屬暴利行為，借貸契約中關於利息之約定可能因違反公序良俗而無效。

（二）不當得利返還

若當事人已支付超過合理利息部分，依民法第179條規定：「無法律上之原因而受利益，致他人受損害者，應返還其利益。」當事人可能得請求返還超額給付之款項。

二、刑事責任

（一）重利罪之可能成立

依刑法第344條規定：「乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。」

本案若債權人確實收取年利率超過2,000%之利息，且當事人處於急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，債權人之行為可能涉及重利罪。惟實務上仍須審酌具體情節，包括借款當時之情境、雙方地位關係等因素。

（二）恐嚇罪之可能成立

1. 恐嚇危害安全罪

依刑法第305條規定：「以加害生命、身體、自由、名譽、財產之事恐嚇他人，致生危害於安全者，處二年以下有期徒刑、拘役或九千元以下罰金。」

債權人要求當事人「躲好」，若此舉足以使當事人心生畏懼，認為生命、身體、自由、名譽或財產可能遭受危害，可能構成恐嚇危害安全罪。惟須注意本罪為告訴乃論之罪，需於知悉犯人後六個月內提出告訴。

2. 恐嚇取財罪

依刑法第346條規定：「意圖為自己或第三人不法之所有，以恐嚇使人將本人或第三人之物交付者，處六月以上五年以下有期徒刑，得併科三萬元以下罰金。」

若債權人以恐嚇手段要求清償不當債務，且具有不法所有之意圖，可能構成恐嚇取財罪。惟實務上須審酌債權人主觀上是否具有不法所有意圖，以及客觀上恐嚇行為與取財之間是否具有因果關係。

（三）公然侮辱罪之可能成立

依刑法第309條規定：「公然侮辱人者，處拘役或九千元以下罰金。」

債權人以「畜生」、「宅男」等詞語辱罵當事人，若係在不特定人或多數人得以共見共聞之情況下為之，可能構成公然侮辱罪。惟須注意本罪亦為告訴乃論之罪，需於知悉犯人後六個月內提出告訴。

三、證據保全與舉證責任

（一）證據保全之重要性

建議當事人應立即保存所有相關證據，包括：

• 對話紀錄（LINE、簡訊、通話錄音等）
• 債權人恐嚇、辱罵的具體時間、內容
• 匯款紀錄、借據等相關文件
• 其他可證明借貸關係及債權人不當行為之證據

（二）舉證責任分配

民事訴訟中，主張法律關係存在之當事人，應就該法律關係發生所須具備之特別要件，負舉證之責任。刑事訴訟則採無罪推定原則，檢察官應負舉證責任證明被告有罪。

四、其他注意事項

（一）人身安全保護

若當事人遭受實際威脅或有安全疑慮，應立即報警處理，必要時可依家庭暴力防治法或其他相關規定聲請保護令。避免單獨與債權人見面，以確保人身安全。

（二）避免承認不當債務

建議當事人切勿再支付任何款項，以免被認定為承認債務。所有與債權人之往來均應保留證據，並避免在無律師陪同下與債權人私下和解。

參、處理建議

一、立即性措施

（一）確保人身安全

• 如遭受實際威脅，立即撥打110報警
• 避免單獨與債權人見面
• 必要時可向親友說明情況，尋求支持

（二）保全證據

• 立即備份所有對話紀錄、通話錄音
• 整理匯款紀錄、借據等相關文件
• 記錄債權人恐嚇、辱罵的具體時間、內容

二、法律救濟途徑

（一）刑事救濟

1. 提出刑事告訴

• 可向警察局或地檢署提出重利罪告訴
• 同時告訴恐嚇罪、公然侮辱罪
• 注意恐嚇罪、侮辱罪為告訴乃論，需於知悉犯人後六個月內提出

2. 偵查程序配合

• 配合檢警調查，提供完整證據
• 必要時可委任律師協助偵查程序

（二）民事救濟

1. 確認債務不存在之訴

• 主張利息約定違反民法第205條及第72條
• 請求確認超過法定利率部分之債務不存在

2. 不當得利返還請求

• 若已支付超額利息，可請求返還
• 計算方式：已付金額 - (本金 + 合法利息)

3. 損害賠償請求

• 因債權人不法行為所受精神損害
• 依侵權行為法律關係請求賠償

三、尋求專業協助

（一）法律諮詢管道

• 法律扶助基金會（經濟困難者可申請扶助）
• 各地律師公會提供之免費法律諮詢
• 各地方法院設置之訴訟輔導科

（二）委任律師處理

考量本案涉及刑事與民事複雜法律關係，建議委任律師處理，以確保權益獲得妥善保障。若經濟上有困難，可向法律扶助基金會申請扶助。

四、具體行動步驟建議

（一）第一階段：蒐證與諮詢（1-3天）

• 整理所有相關證據資料
• 尋求免費法律諮詢
• 評估案件情況與可行方案

（二）第二階段：報案與告訴（3-7天）

• 至警察局報案並製作筆錄
• 提出刑事告訴狀
• 申請必要之保護措施

（三）第三階段：民事求償（視情況決定時機）

• 可待刑事判決確定後提起民事訴訟
• 或同步進行民事訴訟
• 必要時聲請假扣押保全債權人財產

（四）第四階段：強制執行（判決確定後）

• 取得勝訴判決後聲請強制執行
• 查封債權人財產以實現債權

肆、結論

考量本案債權人收取之利息可能遠超過法定上限，且使用恐嚇、辱罵等不當手段催討債務，建議當事人應積極採取法律行動維護自身權益。

關於民事部分，超額利息約定可能因違反民法第205條及第72條而無效或無請求權，當事人若已支付超額款項，可能得請求返還。

關於刑事部分，債權人之行為可能涉及重利罪、恐嚇罪及公然侮辱罪，建議儘速提出刑事告訴。惟須注意恐嚇罪、侮辱罪為告訴乃論之罪，需於知悉犯人後六個月內提出告訴。

本案證據之保全至為重要，建議立即備份所有相關證據，並避免再與債權人有任何金錢往來。考量案情複雜，強烈建議尋求專業律師協助，以確保權益獲得妥善保障。

若當事人遭受實際威脅或有安全疑慮，應優先確保人身安全，立即報警處理，切勿因恐懼而放棄權利。

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。個案事實之認定、法律之適用及訴訟策略之擬定，均需依完整事證及實務見解綜合判斷。

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