借錢時把車壓在債權人手裡，簽約同意後能順利拿回嗎？

壹、案件摘要

本案涉及債權人於借款時要求債務人提供車輛作為擔保，並實際占有該車輛（俗稱「壓車」）之法律效力問題。核心爭議包括：

（一）債權人是否有權要求債務人交付車輛作為擔保 （二）雙方簽訂壓車契約之法律效力 （三）債務人事後請求返還車輛之權利基礎

貳、法律分析

一、動產質權之成立要件

依民法第884條規定：「動產質權之設定，因供擔保債權之債務人或第三人，將其動產移交債權人占有而生效力。」動產質權之設定需符合以下要件：

（一）債權之存在：須有合法之債權債務關係 （二）質權契約：債權人與債務人間須有設定質權之合意 （三）占有之移轉：質物須移轉占有予債權人或第三人

本案中若雙方確有簽訂同意書，且車輛已實際交付予債權人占有，則動產質權在形式上應已成立。

二、壓車契約之合法性審查

（一）利息約定之限制

依民法第205條規定：「約定利率，超過週年百分之十六者，債權人對於超過部分之利息，無請求權。」借款利息不得超過年息16%，若利息約定超過法定上限，超過部分無效。實務上常見「壓車」伴隨高利貸情形，應特別注意利息約定是否合法。

（二）契約是否違反公序良俗

依民法第72條規定：「法律行為，有背於公共秩序或善良風俗者，無效。」若壓車契約具有以下情形，可能構成無效事由：

• 約定利息明顯過高
• 質物價值遠超過債權金額
• 剝奪債務人基本生活或工作所需之交通工具
• 附加不合理之違約條款

（三）是否涉及重利罪

依刑法第344條第1項規定：「乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。」同條第2項規定：「前項重利，包括手續費、保管費、違約金及其他與借貸相關之費用。」

若年利率超過20%，且債務人係出於急迫、輕率或無經驗而借款，債權人可能涉及重利罪。此外，依刑法第344條之1第1項規定：「以強暴、脅迫、恐嚇、侵入住宅、傷害、毀損、監控或其他足以使人心生畏懼之方法取得前條第一項之重利者，處六月以上五年以下有期徒刑，得併科五十萬元以下罰金。」若債權人以不當方法取得重利，可能涉及加重處罰。

三、債務人請求返還車輛之權利

（一）清償債務後之返還請求權

依民法第889條規定：「質權人於債權已屆清償期而未受清償者，得拍賣質物，就其賣得價金而受清償。債權已屆清償期而未受清償者，質權人得請求拍賣質物。」反面解釋，債務人清償債務後，質權消滅，質權人負有返還質物之義務。債務人得依下列方式請求返還：

（一）全部清償：債務全部清償後，質權消滅，應得請求返還車輛 （二）部分清償：原則上質權仍存在於全部質物上（民法第899條）

（二）質權濫用之救濟

依民法第890條規定：「質權人應以善良管理人之注意，保管質物。質權人違反前項義務，致質物毀損、滅失者，負損害賠償責任。」若債權人有以下情形，債務人可能得請求返還：

（一）不當使用質物：質權人應以善良管理人注意保管質物 （二）妨害債務人生計：若壓車嚴重影響債務人工作或生活，可能構成權利濫用 （三）債權不存在或已消滅：若借款關係無效或債務已清償，質權失所附麗

（三）法律救濟途徑

（一）協商返還：優先與債權人協商分期還款並返還車輛 （二）提存清償：若債權人拒絕受領清償，可向法院辦理提存（民法第326條） （三）訴請返還：提起民事訴訟請求返還車輛並確認質權不存在 （四）刑事告訴：若涉及恐嚇、強制或重利，可提出刑事告訴

參、處理建議

一、立即性措施

（一）保存證據

• 保留借據、壓車契約、對話紀錄等所有相關文件
• 記錄車輛交付時間、地點及車況
• 保存還款紀錄及收據

（二）檢視契約內容

• 確認借款金額、利息約定是否合法
• 檢查是否有不合理之違約條款
• 確認質權設定是否符合法定要件

二、協商階段

（一）計算實際債務

• 扣除超過法定利率之利息
• 確認已償還金額
• 計算剩餘應還款項

（二）提出還款計畫

• 與債權人協商合理之分期還款方案
• 要求債權人同意還款後返還車輛
• 建議約定加速條款，任一期未還可請求全部

（三）書面確認

• 所有協商結果應以書面確認
• 明確約定還款期限與返還車輛時點
• 可約定律師費及訴訟費用由違約方負擔

三、法律途徑

（一）民事救濟

（一）清償提存：若債權人無正當理由拒絕受領還款，可向法院辦理清償提存 （二）返還請求訴訟：提起民事訴訟請求返還車輛 （三）確認質權不存在訴訟：若契約無效，可訴請確認質權不存在

（二）刑事救濟

若有以下情形，可考慮提出刑事告訴：

（一）利息超過年息20%且符合重利罪構成要件 （二）債權人以恐嚇、強制手段取得車輛 （三）債權人侵占、毀損車輛

四、預防性建議

未來若有借款需求，應注意：

（一）審慎評估擔保必要性：確認是否確有提供擔保之必要 （二）確認擔保物格式：如提供本票，應確認符合法定格式 （三）利息約定明確：利息不應計入本金，且不得超過年息16% （四）保留工作及生活必需品：避免提供維生所需之交通工具作為擔保 （五）尋求專業協助：簽約前諮詢律師或法律扶助基金會

肆、結論

關於借款時壓車之行為，作為動產質權在法律上並非絕對禁止，但須符合法定要件且不違反公序良俗。考量本案可能涉及動產質權之設定，建議當事人應先確認契約內容是否合法，特別是利息約定是否超過法定上限。

關於債務人事後請求返還車輛之權利，若債務已清償，應得請求返還車輛；若債權人拒絕返還，可能透過法律途徑救濟。建議優先循協商途徑解決，必要時尋求律師協助評估契約效力及提起訴訟之可行性。

本意見書僅供初步參考，具體個案仍需視完整事實及證據為進一步分析。建議攜帶完整資料諮詢專業律師，以維護自身權益。

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