網路詐騙淪為人頭戶遭警示處分

壹、案件摘要

當事人遭詐騙集團騙取銀行及郵局帳戶作為人頭戶使用，目前帳戶已被金融機構列為警示戶。

貳、法律分析

一、刑事責任

1. 洗錢防制法相關責任

• 依洗錢防制法第22條第1項規定，任何人不得將自己或他人向金融機構申請開立之帳戶交付、提供予他人使用。
• 若符合洗錢防制法第22條第3項情形，應可能涉及三年以下有期徒刑、拘役或科或併科新臺幣一百萬元以下罰金。

2. 減輕或免除其刑之機會

• 依洗錢防制法第23條第3項規定，若在偵查及歷次審判中均自白，如有所得並自動繳交全部所得財物，且使司法警察機關或檢察官得以查獲其他正犯或共犯者，應可能獲得減輕或免除其刑。

二、民事責任

依民法第185條規定，若被認定為共同不法侵害他人權利，應可能需與其他行為人負連帶損害賠償責任。

三、行政責任

依洗錢防制法第22條第5項規定，金融機構應對違反規定者已開立之帳戶，於一定期間內，暫停或限制該帳戶之全部或部分功能，或逕予關閉。

參、處理建議

1. 立即採取行動

• 向警察機關報案並保留相關證據
• 主動配合調查，詳實說明被害經過
• 尋求專業律師協助

2. 解除警示戶程序

• 取得警察機關報案證明
• 向檢察官聲請解除警示戶
• 向金融機構申請解除警示戶約制

3. 預防措施

• 提高警覺，避免交付帳戶予他人
• 謹慎保管個人金融資料
• 加強反詐騙意識

肆、結論

考量本案可能涉及洗錢防制法相關責任，建議當事人應立即採取以下行動：

1. 盡速向警方報案並保全證據
2. 尋求專業律師協助，以減輕可能承擔的法律責任
3. 積極配合調查，以證明自身為被害人而非共犯
4. 依程序申請解除警示戶

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

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