抽獎中獎要求匯款帳戶資料，這是詐騙嗎？怎樣保護個資不被盜用？

壹、案件摘要

當事人收到抽獎中獎通知，對方聲稱因獎金由第三方提供，要求提供銀行代號、帳戶、姓名及出生年月日等個人資料以匯入獎金。當事人擔心個人資料外洩及帳戶被盜用之風險。

貳、法律分析

一、詐欺犯罪之可能性

本案情境具有典型詐騙特徵，包括：聲稱中獎但需先提供個人資料、資訊來源不明、要求提供敏感金融資訊等。依據刑法第339條第1項規定：「意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科新臺幣五十萬元以下罰金。」

若對方意圖以虛假中獎訊息誘使當事人提供個人資料，進而取得不法利益，其行為應涉及詐欺罪之構成要件。特別是若後續要求匯款繳稅、手續費或其他名目之費用，更可能成立詐欺取財罪。

若詐騙集團為三人以上共同犯案，依刑法第339條之4規定，可能構成加重詐欺罪，處一年以上七年以下有期徒刑，得併科新臺幣一百萬元以下罰金。

二、個人資料保護與帳戶安全風險

（一）個人資料外洩風險

提供銀行帳號、姓名、出生年月日等資料，可能遭不法利用於：

• 申辦人頭帳戶
• 冒名申請貸款或信用卡
• 進行其他詐欺犯罪
• 身分盜用

依個人資料保護法第41條規定，非法蒐集、處理或利用個人資料者，可處二年以下有期徒刑、拘役或科或併科新臺幣二十萬元以下罰金。對方若未經合法授權蒐集個人資料，可能涉及違反個人資料保護法。

（二）帳戶淪為詐騙工具之風險

若當事人提供之帳戶資料被利用作為詐欺集團之「人頭帳戶」，依洗錢防制法第15條規定，提供帳戶供他人作為洗錢使用，可能構成洗錢罪之幫助犯。即使當事人並非故意協助犯罪，仍可能面臨刑事調查及法律責任。

三、信用詐欺之可能態樣

依刑法第313條規定：「散布流言或以詐術損害他人之信用者，處二年以下有期徒刑、拘役或科或併科二十萬元以下罰金。」若對方取得個人資料後，以當事人名義進行不法行為，可能損害當事人之信用，構成妨害信用罪。

四、正常中獎程序之判斷標準

合法之抽獎活動通常具備以下特徵：

（1）主辦單位有明確公司登記資料及實體地址 （2）不會主動要求提供完整銀行帳戶資料 （3）獎金匯款前不需繳納任何費用（稅金應由主辦方代扣） （4）有正式中獎通知書及領獎程序 （5）可透過官方管道查證活動之合法性

本案對方要求提供完整個人金融資料，與正常中獎程序不符，應屬可疑情況。

參、處理建議

一、立即性防護措施

（1）切勿提供任何個人資料

建議當事人不要提供銀行帳號、身分證字號、出生年月日等資訊，更不應匯款任何費用（稅金、手續費、保證金等）。

（2）查證活動真實性

• 向165反詐騙專線查詢：撥打165或110
• 查詢公司登記資料（經濟部商工登記公示資料查詢系統）
• 確認是否確實參加過該抽獎活動
• 若有主辦單位名稱，可透過官方網站或客服電話查證

（3）保留相關證據

• 保存所有通知信件、簡訊、通話紀錄
• 截圖保存對話內容
• 記錄對方提供之聯絡方式

二、若已提供資料之補救措施

若當事人已提供個人資料，建議採取以下補救措施：

（1）立即報警

• 至警察局報案，取得報案三聯單
• 向165反詐騙專線通報
• 提供所有相關證據協助調查

（2）通知銀行

• 立即聯絡銀行說明情況
• 考慮暫時凍結或更換帳戶
• 申請帳戶交易監控
• 設定異常交易通知

（3）信用監控

• 向聯徵中心申請個人信用報告
• 監控是否有異常貸款或信用卡申請
• 定期檢視信用狀況

三、預防措施

（1）提高警覺

• 未參加之抽獎活動不可能中獎
• 合法中獎不需先繳費用
• 正常獎金發放不會要求提供完整銀行帳戶資訊

（2）資訊安全

• 妥善保管個人資料
• 定期檢視銀行帳戶交易紀錄
• 不隨意提供完整個人資訊
• 對於主動聯繫之中獎通知保持懷疑態度

（3）求證管道

• 165反詐騙專線
• 警政署反詐騙網站
• 消費者保護專線1950
• 金融監督管理委員會

四、法律救濟途徑

若確認遭詐騙，建議採取以下法律救濟途徑：

（1）刑事途徑

• 向警察機關報案
• 配合檢警調查
• 提供相關證據
• 必要時可委任律師協助

（2）民事求償

若查獲詐騙集團，可提起民事損害賠償訴訟，請求返還財物及相關損害。惟實務上詐騙集團成員多無資力，民事求償效果有限。

肆、結論

考量本案情境具有高度詐欺風險特徵，包括要求提供完整個人金融資料、聲稱第三方提供獎金等不合理要求，建議當事人切勿提供任何個人資料。正常抽獎活動不會要求提供完整銀行帳戶資訊及個人敏感資料，更不會要求先行繳納任何費用。

關於個人資料外洩及帳戶被盜用風險，若提供相關資料，可能涉及帳戶淪為人頭帳戶、身分遭冒用申辦貸款或信用卡等風險，甚至可能因帳戶被利用從事不法行為而面臨刑事調查。

建議當事人立即向165反詐騙專線查證，切勿因貪圖獎金而落入詐騙陷阱。若有任何疑慮，應諮詢專業律師或向相關機關查證，以保障自身權益。

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

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