被詐騙變成警示帳戶，怎樣才能解除？還能追回被騙的錢嗎？

壹、案件摘要

當事人因網路貸款需求，遭詐騙集團要求寄送銀行金融卡，導致帳戶被列為警示帳戶。當事人已向警方報案，現尋求後續處理建議。

貳、法律分析

一、警示帳戶之法律性質與效果

依據「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」相關規定，警示帳戶係指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報金融機構將存款帳戶列為警示者。一旦被列為警示帳戶，該帳戶應暫停全部交易功能，對當事人之金融活動造成重大影響。

二、刑事責任之可能性評估

（一）幫助詐欺罪之構成要件

本案可能涉及刑法第339條詐欺罪之幫助犯責任。依據刑法第30條規定：「幫助他人實行犯罪行為者，為幫助犯。雖他人不知幫助之情者，亦同。幫助犯之處罰，得按正犯之刑減輕之。」

幫助詐欺罪之成立，需具備以下要件：

1. 客觀上提供幫助行為（如提供金融卡）
2. 主觀上具有幫助故意（明知或可得而知帳戶將供犯罪使用）
3. 正犯實行詐欺犯行

（二）本案情節之有利因素

考量當事人之具體情況，存在以下有利因素：

1. 被害人身分明確：當事人本身即為詐騙被害人，並非詐騙集團成員，此一身分應有助於證明欠缺犯罪故意。

2. 主動報案行為：當事人已向警方報案，此舉顯示其並無參與犯罪之意圖，且願意配合司法調查。

3. 欠缺犯罪認識：當事人係因貸款需求而受騙，並非明知帳戶將供犯罪使用而提供，應可主張欠缺幫助故意。

（三）刑事責任風險說明

雖有上述有利因素，當事人仍可能面臨「幫助詐欺罪」之調查。檢察官於偵查時，需判斷當事人是否具有「幫助故意」，亦即是否明知或可得而知所提供之帳戶將供他人犯罪使用。

若能充分證明受騙事實，並說明當時確實相信對方為合法貸款業者，應可主張欠缺幫助故意，爭取不起訴處分之機會相當高。

三、民事責任之可能性

若詐騙集團利用當事人之帳戶詐騙他人，其他被害人可能向當事人請求損害賠償。惟若能證明當事人本身亦為被害人，且無故意或過失，應可主張免責。

四、行政責任與信用影響

（一）警示帳戶之影響

警示帳戶期間，當事人之金融活動將受到嚴重限制，包括：

• 該帳戶無法進行任何交易
• 可能影響其他金融機構之開戶申請
• 信用評分可能受到影響

（二）解除警示帳戶之條件

依據相關規定，警示帳戶之解除通常需符合以下條件之一：

• 檢察官為不起訴處分
• 法院判決無罪確定
• 其他法定解除事由

參、處理建議

一、立即處理事項（已完成）

當事人已向警方報案，此為正確且必要之處置。建議務必保留報案三聯單，作為後續處理之重要證據。

二、證據保全措施（刻不容緩）

（一）保存所有通訊紀錄

建議立即保存以下資料：

• 與詐騙集團之對話紀錄（LINE、Facebook、簡訊、電子郵件等）
• 貸款廣告截圖或網頁資料
• 寄送金融卡之郵寄收據或物流單據
• 對方提供之公司資料、證件影本等文件

（二）製作詳細時序表

建議製作完整之事件經過說明，包括：

• 從看到貸款廣告到寄出金融卡之完整過程
• 對方如何取信、要求寄卡之理由
• 當時之認知與判斷依據
• 發現受騙之時間點與原因

（三）收集受騙證明

建議收集以下資料：

• 貸款申請相關文件
• 對方提供之假公司資料、假證件等
• 其他可證明確實受騙之資料
• 類似詐騙案例之新聞報導或警政署公告

三、銀行端處理程序

（一）主動聯繫開戶銀行

建議採取以下步驟：

1. 主動聯繫開戶銀行說明受騙經過
2. 提供報案三聯單影本
3. 詢問警示帳戶解除程序及所需文件
4. 瞭解是否有其他帳戶受到影響

（二）提出書面申訴

建議向銀行提出書面說明，內容應包括：

1. 詳述受騙經過
2. 附上所有相關證據
3. 表達解除警示帳戶之請求
4. 說明對生活造成之影響

四、刑事程序因應策略

（一）配合偵查之注意事項

若收到警方或檢察官傳喚，建議：

1. 務必準時到場，切勿無故缺席
2. 攜帶所有證據資料及報案三聯單
3. 誠實陳述受騙經過，切勿隱瞞或虛構事實
4. 必要時可請求閱卷瞭解案情

（二）法律主張重點

於偵查程序中，建議強調以下重點：

1. 被害人身分：說明自己亦為詐騙被害人，並非詐騙集團成員。

2. 欠缺幫助故意：依據刑法第30條規定，幫助犯之成立需具備幫助故意。本案中，當事人係因相信對方為合法貸款業者而提供金融卡，並非明知帳戶將供犯罪使用，應可主張欠缺幫助故意。

3. 受騙事實明確：提出完整證據證明確實受騙，包括對方之詐騙手法、提供之不實資料等。

4. 社會危害性低：說明本身為被害人，無犯罪前科，社會危害性低。

（三）爭取不起訴處分

建議採取以下策略：

1. 提出完整證據證明受騙事實
2. 必要時委任律師協助撰寫答辯狀或陳報狀
3. 說明社會危害性低，請求檢察官為不起訴處分
4. 若檢察官認定事證不足或欠缺犯罪故意，應可獲得不起訴處分

五、後續追蹤事項

（一）定期查詢案件進度

建議：

1. 定期向承辦警員或檢察官詢問偵查進度
2. 關注是否有其他被害人指認
3. 注意是否收到傳喚通知或其他司法文書

（二）警示帳戶解除時機

關於警示帳戶之解除：

1. 通常需等待檢察官為不起訴處分或法院判決無罪
2. 取得處分書或判決書後，應立即向銀行申請解除
3. 各銀行作業時間不一，通常需1至2週
4. 解除後建議向聯徵中心查詢信用報告

六、預防其他法律問題

（一）檢視其他帳戶

建議：

1. 確認是否有其他帳戶被列為警示帳戶或衍生帳戶
2. 若有，應一併處理
3. 考慮暫時停用其他較少使用之帳戶

（二）信用紀錄影響

建議注意：

1. 警示帳戶可能影響信用評分
2. 解除後可向聯徵中心申請信用報告
3. 若有不實記載，可依法申請更正

（三）防範二次詐騙

特別提醒：

1. 可能有人假冒律師或警察要求付費協助
2. 切勿再次提供帳戶資料給任何人
3. 若有疑問，應向警方或合法律師事務所查證

七、是否需要委任律師

（一）建議委任律師之情況

若有以下情況，建議委任律師協助：

1. 收到起訴書或檢察官認定有幫助故意
2. 證據保全或法律主張需要專業協助
3. 希望加速處理程序
4. 對法律程序不熟悉，需要專業指導

（二）可自行處理之情況

若符合以下條件，可考慮自行處理：

1. 證據充分且明確為被害人
2. 能清楚陳述案情
3. 獲得不起訴處分機會高
4. 熟悉基本法律程序

肆、結論

一、案件性質判斷

考量當事人之具體情況，本案應屬詐騙被害人遭利用之案例，而非詐騙共犯。當事人係因相信對方為合法貸款業者而提供金融卡，並非明知帳戶將供犯罪使用，應可主張欠缺幫助故意。

二、處理重點

本案處理之關鍵在於：

1. 完整保存所有證據，證明確實受騙
2. 清楚說明受騙經過，強調欠缺犯罪認識
3. 配合司法調查，誠實陳述案情
4. 積極處理警示帳戶問題，減少對生活之影響

三、預期結果

若能充分證明受騙事實，並說明欠缺幫助故意，獲得不起訴處分之機會相當高。惟實際結果仍需視檢察官對證據之認定而定。

四、時程預估

依據一般案件處理經驗：

• 刑事偵查程序：約3至6個月（視案件複雜度而定）
• 警示帳戶解除：取得不起訴處分後1至2週

五、特別提醒

1. 切勿再次提供帳戶資料給任何人
2. 小心二次詐騙，勿輕信他人要求付費協助
3. 保持聯絡暢通，確保能收到司法機關通知
4. 定期追蹤案件進度
5. 若有疑問，應向警方或合法律師事務所諮詢

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。當事人如有其他疑問或需進一步協助，建議尋求專業律師諮詢，以確保權益獲得妥善保障。

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