前男友用我的提款卡洗錢導致卡被凍結，我該怎麼辦？

壹、案件摘要

當事人之提款卡遭前男友在不知情的情況下用於洗錢行為，目前雙方已分手，當事人之金融帳戶已遭凍結。本案涉及刑事責任（幫助詐欺取財罪、洗錢防制法）及民事求償問題。

貳、法律分析

一、刑事責任

（一）幫助詐欺取財罪之成立要件

依刑法第339條第1項規定，詐欺取財罪須行為人意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付。而幫助犯依刑法第30條規定：「幫助他人實行犯罪行為者，為幫助犯。雖他人不知幫助之情者，亦同。幫助犯之處罰，得按正犯之刑減輕之。」須有幫助他人犯罪之故意。

本案關鍵在於當事人是否具備幫助犯意。根據最高法院判決見解，若當事人係因遺失、被脅迫或受騙等情形交付金融卡，且不知道會被用來從事詐欺取財，則可能欠缺幫助犯罪的犯意，應有不成立幫助詐欺取財罪的空間。

（二）本案情形分析

當事人主張提款卡係在「不知情的情況下」被前男友使用，此情形可能包括：

（1）遭前男友欺騙而交付（如謊稱代為保管、投資等理由）

（2）前男友趁當事人不注意時擅自取走

（3）基於男女朋友信任關係而授權使用，但不知會被用於不法用途

若能證明上述情形，則當事人主觀上可能欠缺幫助犯意，應有不成立犯罪之空間。

（三）洗錢防制法部分

洗錢防制法第2條規定之洗錢行為，亦須行為人有洗錢之故意。若當事人確實不知情，同樣可主張欠缺犯罪故意。

二、帳戶凍結問題

（一）凍結原因

金融機構依洗錢防制法第10條規定，對疑似洗錢之帳戶得暫停交易。

（二）解除凍結方式

（1）向警方說明並提供不知情之證據

（2）配合檢警調查

（3）經檢察官或法院認定無犯罪嫌疑後，可向金融機構申請解除凍結

三、民事責任

（一）對前男友之求償

若因前男友之行為導致當事人受有損害（如帳戶凍結造成之不便、信用受損等），可依民法第184條第1項規定請求損害賠償。該條規定：「因故意或過失，不法侵害他人之權利者，負損害賠償責任。故意以背於善良風俗之方法，加損害於他人者亦同。」

（二）舉證責任

需證明：

（1）前男友有侵權行為（擅自使用或欺騙取得提款卡）

（2）當事人受有損害

（3）兩者間有因果關係

參、處理建議

一、刑事程序部分（最優先處理）

（一）立即準備相關證據

證明「不知情」的證據：

• 與前男友的對話紀錄（LINE、簡訊、通話紀錄）
• 證明提款卡如何被前男友取得的證據：若是被騙，保留當初前男友要求提款卡的對話；若是擅自取走，證明當時的情境；若是基於信任授權，證明授權目的與洗錢無關
• 證明雙方男女朋友關係的證據（照片、對話紀錄等）
• 證明分手時間點的證據

證明「發現異常後的反應」：

• 發現帳戶異常後立即掛失的紀錄
• 向前男友質問的對話紀錄
• 報警或向金融機構反映的紀錄

（二）製作答辯狀

建議委任律師撰寫答辯狀，內容應包括：

（1）說明提款卡如何被前男友取得

（2）強調當事人主觀上完全不知情

（3）說明發現異常後的處理方式

（4）引用最高法院相關判決見解

（5）附上所有有利證據

（三）警詢及偵查程序應對

警詢時務必攜帶答辯狀及證據。陳述重點：

• 清楚說明與前男友的關係
• 詳細說明提款卡如何被取得
• 強調完全不知會被用於不法用途
• 說明發現異常後的處理
• 表達配合調查的意願

注意事項：

• 陳述前後要一致
• 不要隨便承認「可能知道」或「應該要懷疑」
• 如有不清楚的問題，可請律師在場協助

二、帳戶凍結處理

（一）短期處理

（1）向凍結帳戶的金融機構了解凍結原因及相關案件資訊

（2）取得警方的報案三聯單或受理案件證明

（3）準備說明文件向金融機構說明情況

（二）長期處理

（1）配合檢警調查，爭取不起訴處分或緩起訴處分

（2）取得不起訴處分書或緩起訴處分書後，向金融機構申請解除凍結

（3）若仍無法解除，可向金融監督管理委員會申訴

三、民事求償部分

（一）蒐集損害證據

（1）帳戶凍結造成的實際損失（如無法領薪、繳費等）

（2）信用受損的證明

（3）精神損害（可主張精神慰撫金）

（二）求償方式

先行協商：

• 發存證信函要求前男友賠償
• 保留所有溝通紀錄

提起民事訴訟：若協商不成，可提起侵權行為損害賠償訴訟，請求財產上損害賠償及非財產上損害賠償（精神慰撫金）。

四、預防再次發生

（1）向金融機構申請更換帳戶

（2）加強個人金融資訊保護意識

（3）不輕易將金融卡、密碼交付他人

（4）定期檢視帳戶交易明細

五、時效提醒

刑事部分：詐欺罪追訴權時效為10年（刑法第80條）；洗錢罪追訴權時效依所犯最重本刑定之。

民事部分：侵權行為損害賠償請求權，自知有損害及賠償義務人時起2年（民法第197條），最長不得超過侵權行為發生時起10年。

肆、結論

本案能否成功主張不成立犯罪，關鍵在於能否證明「不知情」。根據最高法院見解，若能提出充分證據證明提款卡係遭前男友欺騙或擅自取得、當事人主觀上完全不知會被用於洗錢、發現異常後立即採取補救措施，則應有相當機會獲得不起訴處分或無罪判決。

考量本案可能涉及幫助詐欺取財罪及洗錢防制法相關責任，建議當事人：

（1）立即委任律師協助處理刑事程序

（2）蒐集所有有利證據，特別是證明「不知情」的相關資料

（3）妥善應對警詢及偵查程序，避免不利陳述

（4）配合調查以爭取帳戶解除凍結

（5）評估對前男友提起民事求償的可行性

本案涉及刑事責任，時間緊迫性高，應立即處理切勿拖延。所有對話紀錄、文件都要妥善保存，並有心理準備刑事程序可能耗時較長。若能提出充分證據證明不知情，本案應有相當機會獲得有利結果，但仍需專業律師協助處理。

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

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