銀行帳戶被凍結因收到不明款項，我該怎麼解凍？

壹、案件摘要

當事人因帳戶收到不明來源款項新台幣1,000元，未及時查明或處理，導致帳戶遭通報凍結。當事人現尋求法律諮詢，欲了解後續處理方式。

貳、法律分析

一、帳戶凍結之法律依據

依據「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」第3條規定，本辦法用詞定義如下：

（1）警示帳戶：指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示者。

（2）衍生管制帳戶：指警示帳戶之開戶人所開立之其他存款帳戶，包括依第十三條第二項第五款但書規定所開立之存款帳戶。

當事人帳戶遭凍結，可能係因下列情形之一：

• 經檢警調機關通報為警示帳戶，認定該帳戶可能涉及詐欺或其他犯罪工具
• 被列為衍生管制帳戶，因與警示帳戶有資金往來關係
• 金融機構依內部風控機制，認定該帳戶交易疑似不法或顯屬異常

二、不明款項之法律風險評估

當事人收到不明款項1,000元，可能涉及以下情況：

（1）誤轉帳：他人操作錯誤轉入

（2）詐欺集團測試：詐欺集團用以測試帳戶是否正常運作

（3）洗錢前置作業：犯罪集團利用小額款項測試帳戶

（4）人頭帳戶徵兆：帳戶可能被列為可疑對象

雖然金額不大，但若該款項來源涉及不法，當事人帳戶即可能被列為「衍生管制帳戶」。

三、民事責任

（一）不當得利返還責任

若該筆1,000元款項係他人誤轉，當事人應負不當得利返還責任。惟本案重點在於帳戶凍結之解除，民事責任相對次要。

（二）帳戶使用契約責任

當事人與銀行間存在存款契約關係，若因未善盡帳戶管理義務導致帳戶被利用為犯罪工具，可能影響日後金融往來信用。

四、刑事責任

（一）詐欺罪之幫助犯

依中華民國刑法第339條規定：「意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。」

依中華民國刑法第30條規定：「幫助他人實行犯罪行為者，為幫助犯。雖他人不知幫助之情者，亦同。幫助犯之處罰，得按正犯之刑減輕之。」

若該筆款項確實來自詐欺犯罪所得，且當事人之帳戶被用作收受贓款之工具，則可能涉及幫助詐欺罪責。惟構成幫助犯須具備幫助故意，即明知他人從事犯罪行為而仍提供幫助。

本案中，當事人僅係被動收到款項，若能證明：

• 並非故意提供帳戶供犯罪使用
• 無實際參與不法行為
• 對於款項來源不知情

則應欠缺幫助故意，刑事責任風險相對較低。

（二）加重詐欺罪

依中華民國刑法第339條之4規定：「犯第三百三十九條詐欺罪而有下列情形之一者，處一年以上七年以下有期徒刑，得併科一百萬元以下罰金：一、冒用政府機關或公務員名義犯之。二、三人以上共同犯之。三、以廣播電視、電子通訊、網際網路或其他媒體等傳播工具，對公眾散布而犯之。四、以電腦合成或其他科技方法製作關於他人不實影像、聲音或電磁紀錄之方法犯之。前項之未遂犯罰之。」

若該筆款項涉及組織性詐欺犯罪，當事人帳戶可能被認定為犯罪工具之一。惟本案當事人應無主觀犯意，不致構成加重詐欺罪之正犯或共犯。

（三）刑責減免可能性

依中華民國刑法第61條規定：「犯下列各罪之一，情節輕微，顯可憫恕，認為依第五十九條規定減輕其刑仍嫌過重者，得免除其刑：一、最重本刑為三年以下有期徒刑、拘役或專科罰金之罪。但第一百三十二條第一項、第一百四十三條、第一百四十五條、第一百八十六條及對於直系血親尊親屬犯第二百七十一條第三項之罪，不在此限。二、第三百二十條、第三百二十一條之竊盜罪。三、第三百三十五條、第三百三十六條第二項之侵占罪。四、第三百三十九條、第三百四十一條之詐欺罪。五、第三百四十二條之背信罪。六、第三百四十六條之恐嚇罪。七、第三百四十九條第二項之贓物罪。」

若當事人確實涉及幫助詐欺，但情節輕微（如：金額僅1,000元、被動收受、無實際參與），且顯可憫恕，法院得考慮減輕或免除其刑。

五、洗錢防制相關責任

（一）洗錢防制法之適用

依洗錢防制法第1條規定：「為防制洗錢，打擊犯罪，健全防制洗錢體系，穩定金融秩序，促進金流之透明，強化國際合作，特制定本法。」

洗錢防制法主要規範金融機構及指定之非金融事業或人員之義務，一般民眾較少直接涉及本法之行政責任。

（二）交易紀錄保存義務

依洗錢防制法第10條規定：「金融機構及指定之非金融事業或人員因執行業務而辦理國內外交易，應留存必要交易紀錄。前項必要交易紀錄之保存，自交易完成時起，應至少保存五年。但法律另有較長保存期間規定者，從其規定。」

本條規範對象為金融機構，當事人作為一般存戶，不負此項義務。惟當事人應保存相關交易紀錄，以利後續說明。

六、當事人之法律地位分析

綜合上述分析，當事人目前處境應屬：

• 非主動參與詐欺或其他犯罪行為
• 僅係被動收到不明款項
• 因未及時查證而未盡注意義務
• 可能因此被列為衍生管制帳戶

若能證明當事人並非故意提供帳戶供犯罪使用，且無實際參與不法行為，則刑事責任風險應屬可控。惟仍需主動配合調查，以利早日釐清案情。

參、處理建議

一、立即處理事項（優先順序）

（一）確認凍結狀態與原因

1. 聯繫開戶銀行

• 詢問帳戶凍結之具體原因（警示帳戶或衍生管制帳戶）
• 取得凍結通報之機關資訊
• 了解凍結範圍（全部功能或部分功能）

2. 取得相關文件

• 向銀行申請該筆1,000元款項之交易明細
• 取得匯款人資訊（若銀行願意提供）
• 保存所有帳戶交易紀錄

（二）主動向警方說明

1. 前往通報之警察機關

• 攜帶身分證件、存摺、印章
• 主動說明收到不明款項之經過
• 強調並非故意提供帳戶供他人使用

2. 製作筆錄時注意事項

• 據實陳述收到款項之時間、金額
• 說明未及時查證之原因（如：未注意、金額小等）
• 強調無出售、出借帳戶之行為
• 表明願意配合調查

二、證據蒐集與保全

1. 保存有利證據

• 手機簡訊、通訊軟體對話紀錄
• 證明自己正常使用帳戶之交易紀錄
• 薪資轉帳、日常消費等正常金流證明

2. 避免不利行為

• 切勿再使用該帳戶進行交易
• 不要試圖領出或轉出款項
• 不要銷毀任何相關文件

三、法律程序應對

（一）若僅為衍生管制帳戶

• 解除凍結程序：配合警方調查後，若確認無涉案，可向銀行申請解除管制
• 時程：通常需3至6個月，視案件調查進度而定

（二）若涉及刑事調查

1. 偵查階段

• 若收到傳票，務必準時到場
• 建議委任律師陪同應訊
• 主張自己為善意第三人，無幫助詐欺之故意

2. 抗辯方向

• 強調金額僅1,000元，不符合出售帳戶之常理
• 說明日常有正常使用帳戶
• 證明無與詐欺集團聯繫之事實
• 主張欠缺幫助故意

四、預防再次發生

1. 定期檢視帳戶：每週至少查看一次帳戶明細

2. 異常款項處理：

• 立即聯繫銀行確認來源
• 不要動用該筆款項
• 必要時報警處理

3. 帳戶安全管理：

• 妥善保管存摺、提款卡、密碼
• 不出借、出售帳戶
• 避免於公共場所操作網路銀行

五、尋求專業協助

鑑於本案涉及帳戶凍結及可能之刑事責任，建議：

1. 諮詢專業律師

• 評估個案風險程度
• 協助與警方、銀行溝通
• 必要時陪同應訊或出庭

2. 費用考量

• 初步諮詢費用約2,000元至5,000元
• 若需委任律師處理全案，費用視複雜度而定

肆、結論

關於當事人因收到不明款項1,000元未及時處理，導致帳戶遭凍結一事，建議當事人採取以下措施：

1. 立即主動向警方及銀行說明情況，釐清帳戶凍結之具體原因

2. 蒐集並保存有利證據，證明自己為善意且無幫助犯罪之故意

3. 配合調查程序，據實陳述收到款項之經過，強調並非故意提供帳戶供他人使用

4. 尋求專業律師協助，評估個案風險並提供具體法律建議

考量本案金額不大（僅1,000元），且當事人並非主動參與犯罪行為，若能妥善處理並充分說明，刑事責任風險應屬可控。惟仍建議盡速處理，避免影響擴大，並於日後加強帳戶管理，定期檢視交易明細，遇有異常款項應立即查證處理。

本法律意見書僅供參考，具體個案仍需視完整事證及後續發展而定。實際處理時應諮詢合格律師，以維護自身權益。

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