當事人向當鋪借款新台幣100萬元，約定每月需支付利息5萬元，目前已支付利息總額達55萬元。當事人質疑此借貸條件是否構成重利罪，並尋求法律救濟途徑。
本案借款條件為：
依民法第205條規定：「約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。」
本案年利率60%，已遠超過法定上限週年16%，超過部分（44%）之利息約定應屬無效。
假設當事人已支付11個月利息（共55萬元）：
依民法第205條規定，超過週年16%部分之約定無效，當事人就超額支付之利息，應可主張：
依中華民國刑法第344條第1項規定：「乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。」
同條第2項規定：「前項重利，包括手續費、保管費、違約金及其他與借貸相關之費用。」
重利罪之成立須具備以下要件：
須「乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境」，包括：
貸款人須明知並利用借款人之上述處境。
取得與原本顯不相當之重利：
年利率60%遠超過：
當事人若欲追究刑事責任，需證明借款時確實處於「急迫、輕率、無經驗或難以求助」之處境，例如：
綜合上述，本案在客觀上應已符合「取得顯不相當重利」之要件，若能證明主觀要件，當鋪業者可能涉及刑法第344條重利罪。
依當舖業法第11條第2項規定：「前項第三款之年率，最高不得超過百分之三十。」
本案年利率60%，已違反當舖業法規定之年率上限30%。
當舖業者違反利率上限規定，主管機關得依當舖業法相關規定予以處罰，包括：
依當舖業法第11條第1項規定，當舖業應於營業場所明顯處揭示「以年率為準之利率」及「利息計算方式」。若當鋪未依法揭示或揭示不實，可能另涉及行政違規。
依當舖業法第14條規定，當舖業應備當票記載利率及所需費用等事項。若當票記載與實際收取不符，可能涉及違反當舖業法之營業管理規定。
依民法第205條規定，超過週年16%部分之約定無效，當事人僅需支付法定利率範圍內之利息：
建議立即收集並妥善保存：
假設已支付11個月利息：
此超額部分可主張：
建議委任律師發送存證信函，內容包括：
若協商不成，可考慮：
考量是否提出刑事告訴前，應評估：
若決定追究刑事責任，可：
刑事告訴權之行使期間為知悉犯罪後6個月內，應注意時效問題。
在刑事訴訟程序中，可一併提起附帶民事訴訟，請求損害賠償或返還不當得利，可節省訴訟成本。
可向以下機關檢舉當鋪違反當舖業法：
應說明當鋪違反當舖業法第11條第2項規定，收取超過年率30%之利息。
若當鋪願意協商，可考慮：
處理過程中應注意：
建議儘速諮詢專業律師，評估個案情況並擬定最適當之處理策略。若符合資格，可向法律扶助基金會申請法律扶助。
關於當事人向當鋪借款100萬元、每月支付利息5萬元（年利率60%）之情形，經分析後建議如下：
民事責任方面：依民法第205條規定，約定利率超過週年16%者，超過部分之約定無效。本案年利率60%已遠超法定上限，當事人應僅需支付法定利率範圍內之利息，已支付之超額利息可主張返還或抵充本金。
刑事責任方面：考量本案年利率60%明顯超過一般金融市場行情，客觀上應已符合「取得顯不相當重利」之要件。若當事人能證明借款時確實處於「急迫、輕率、無經驗或難以求助」之處境，且當鋪業者明知並利用此困境，則可能涉及刑法第344條重利罪，建議評估提出刑事告訴之可行性。
行政責任方面：本案年利率60%亦違反當舖業法第11條第2項規定之年率上限30%，當事人可向主管機關檢舉，由主管機關依法處理。
處理建議：當事人應立即停止支付超額利息、保全相關證據，並儘速尋求專業律師協助，評估採取民事訴訟、刑事告訴或行政檢舉等救濟途徑，以維護自身權益。
本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。個案之法律關係認定及救濟途徑選擇，仍須依完整事實、證據及實務見解綜合判斷。
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2025-12-16
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