我收到別人匯款又轉帳出去，會不會被當成洗錢？

壹、案件摘要

當事人帳戶收到他人匯款，隨後又將款項匯至其他帳戶。此情形需釐清款項來源、匯款原因及當事人主觀認知，以判斷是否涉及詐欺案件或不當得利等法律問題。

貳、法律分析

一、可能涉及的法律關係

（一）詐欺案件中的「人頭帳戶」角色

若當事人帳戶被用作資金轉移的中繼站，可能涉及以下情形：

（1）被動收款後依指示轉帳：可能不知情成為詐欺集團的工具

（2）主動提供帳戶供他人使用：可能構成幫助詐欺罪共犯

依刑法第339條規定：「意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。」若當事人明知或可得而知帳戶供詐欺使用，依刑法第30條第1項規定：「幫助他人實行犯罪行為者，為幫助犯。雖他人不知幫助之情者，亦同。」可能成立幫助犯。

（二）不當得利法律關係

依民法第179條規定：「無法律上之原因而受利益，致他人受損害者，應返還其利益。雖有法律上之原因，而其後已不存在者，亦同。」

若當事人帳戶收到的款項無合法原因（非買賣、贈與、借貸等），且使他人受損害（被害人遭詐騙），當事人應負有返還義務。

二、刑事責任風險評估

（一）可能涉及罪名

（1）詐欺罪正犯或幫助犯（刑法第339條）

（2）以不正方法由自動付款設備取得他人之物罪（刑法第339條之2）

依刑法第339條之2第1項規定：「意圖為自己或第三人不法之所有，以不正方法由自動付款設備取得他人之物者，處三年以下有期徒刑、拘役或三十萬元以下罰金。」

（二）主觀認知的重要性

（1）完全不知情：仍可能因過失提供帳戶而負民事責任

（2）輕率提供帳戶：可能構成幫助犯（不確定故意）

（3）明知供犯罪使用：可能構成共同正犯或幫助犯

依刑法第30條第2項規定：「幫助犯之處罰，得按正犯之刑減輕之。」

三、民事責任

（一）對被害人的返還義務

依民法第179條規定，即使當事人不知情，若無法律上之原因而受利益，致他人受損害者，仍應返還其利益。

依民法第181條規定：「不當得利之受領人，除返還其所受之利益外，如本於該利益更有所取得者，並應返還。但依其利益之性質或其他情形不能返還者，應償還其價額。」

（二）受領人的責任範圍

依民法第182條規定：

第1項：「不當得利之受領人，不知無法律上之原因，而其所受之利益已不存在者，免負返還或償還價額之責任。」

第2項：「受領人於受領時，知無法律上之原因或其後知之者，應將受領時所得之利益，或知無法律上之原因時所現存之利益，附加利息，一併償還；如有損害，並應賠償。」

（三）對下游收款人的求償權

若當事人已將款項轉出，依民法第179條規定，對下游收款人亦可主張不當得利返還。

依民法第183條規定：「不當得利之受領人，以其所受者，無償讓與第三人，而受領人因此免返還義務者，第三人於其所免返還義務之限度內，負返還責任。」

四、侵權行為責任

依民法第184條規定：

第1項：「因故意或過失，不法侵害他人之權利者，負損害賠償責任。故意以背於善良風俗之方法，加損害於他人者亦同。」

第2項：「違反保護他人之法律，致生損害於他人者，負賠償責任。但能證明其行為無過失者，不在此限。」

若當事人故意或過失參與詐欺行為，可能構成侵權行為，應負損害賠償責任。

參、處理建議

一、立即應變措施

（一）保全證據

（1）保存所有交易紀錄：匯款單據、通訊軟體對話、簡訊、電子郵件

（2）截圖保存：網路銀行交易明細、ATM交易憑證

（3）記錄事件經過：詳細記載時間、金額、對方聯絡方式

（二）通報金融機構

（1）立即聯繫往來銀行：說明情況，請求協助

（2）申請帳戶暫停使用：避免成為持續犯罪工具

（3）查詢款項流向：了解資金來源與去向

（三）報警處理

（1）主動報案：展現非故意參與犯罪的態度

（2）提供完整資訊：協助警方追查詐欺集團

（3）申請扣押款項：若下游帳戶款項未領出，可聲請扣押

二、法律救濟途徑

（一）刑事程序

（1）配合偵查：主動說明經過，證明非故意參與；提供所有證據資料；必要時委任律師陪同應訊

（2）爭取不起訴或緩起訴：強調主觀上無犯意；證明係遭詐騙或不知情；積極配合偵查並賠償被害人

（二）民事程序

（1）對上游匯款人：若係詐欺被害人，依民法第179條規定應返還不當得利；可主張善意受領，但需依民法第182條第1項規定舉證；建議協商分期返還

（2）對下游收款人：依民法第179條規定請求返還不當得利；提起民事訴訟請求返還；若符合民法第183條情形，可向第三人請求返還

三、預防再次發生

（一）帳戶管理

（1）切勿出借或出售帳戶：違反銀行法且易成為犯罪工具

（2）定期檢視交易明細：及早發現異常

（3）設定交易通知：即時掌握帳戶動態

（二）風險意識

（1）拒絕可疑交易：不明來源的匯款應立即通報；不依陌生人指示操作ATM或網銀；不接受「代收代付」等要求

（2）提高警覺：任何要求操作ATM退款都應謹慎處理

四、具體行動步驟

第一步：緊急處置（24小時內）

• 聯繫銀行凍結帳戶
• 保存所有證據
• 前往警局報案

第二步：法律諮詢（3日內）

• 委任律師評估責任
• 了解可能面臨的法律後果
• 擬定應對策略

第三步：積極處理（持續進行）

• 配合警方偵查
• 與被害人協商賠償
• 向下游收款人求償
• 可採取方法：等待檢察官查明後發還；與收款人交涉直接歸還；提起民事訴訟請求返還

肆、結論

考量當事人帳戶收到他人匯款後又轉出的行為，可能涉及詐欺幫助犯或不當得利等法律關係，建議：

（1）立即報警並凍結帳戶，展現非故意參與犯罪的態度

（2）保全所有證據，以利後續釐清責任

（3）委任律師協助，妥善處理刑事與民事問題

（4）積極賠償被害人，爭取寬大處理

（5）向下游收款人求償，減少自身損失

本案關鍵在於釐清當事人的主觀認知與客觀行為。即使不知情，依民法第179條規定，仍可能負擔民事返還責任；若有過失甚至故意，則依刑法第339條、第30條規定，可能涉及刑事責任。建議把握時效，在款項被提領前採取行動，並透過適當的法律程序主張權利。

本意見書僅供參考，具體個案仍需視實際情況而定，建議儘速諮詢專業律師，以維護自身權益。

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