幫朋友轉帳到娛樂城會被認定洗錢罪嗎？我該怎麼應對警方調查？

壹、案件摘要

當事人因協助朋友處理資金，在朋友帳戶成為警示戶後，接受朋友委託處理約新台幣35萬元之資金。因銀行單筆轉帳限額，分多次進行轉帳。當事人並為朋友註冊娛樂城帳號，將該帳號交予代打平台操作。當事人自陳未親自登入操作、未控制金流走向，亦未從中獲利。目前已收到警方通知，需前往警局說明。

貳、法律分析

一、警示帳戶之法律意義

依據金融機構對疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶管理辦法，警示帳戶係指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報金融機構將存款帳戶列為警示者。帳戶成為警示戶，通常表示該帳戶可能涉及詐欺、洗錢等刑事案件。

二、可能涉及之刑事責任

（一）洗錢防制法相關責任

依洗錢防制法第2條規定：「本法所稱洗錢，指下列行為：一、隱匿特定犯罪所得或掩飾其來源。二、妨礙或危害國家對於特定犯罪所得之調查、發現、保全、沒收或追徵。三、收受、持有或使用他人之特定犯罪所得。四、使用自己之特定犯罪所得與他人進行交易。」

本案風險分析：

（1）朋友帳戶已成警示戶，顯示可能涉及刑事案件

（2）當事人協助處理該帳戶資金35萬元

（3）分次轉帳可能被認定為規避金融監管

（4）透過娛樂城帳號處理資金，可能被認定為洗錢手法之一

關於特定犯罪之認定，依洗錢防制法第3條規定，特定犯罪包括：「一、最輕本刑為六月以上有期徒刑之罪。二、刑法第一百二十一條、第一百二十三條、第二百零一條之一第二項、第二百三十一條、第二百三十三條第一項、第二百三十五條第一項、第二項、第二百六十六條第一項、第二項、第二百六十八條、第三百十九條之一第二項、第三項及該二項之未遂犯、第三百十九條之三第四項而犯第一項及其未遂犯、第三百十九條之四第三項、第三百三十九條、第三百三十九條之二、第三百三十九條之三、第三百四十二條、第三百四十四條第一項、第三百四十九條、第三百五十八條至第三百六十二條之罪。」其中包含刑法第339條詐欺罪。

若朋友帳戶涉及詐欺犯罪，當事人協助處理相關資金，可能涉及洗錢防制法第2條第3款「收受、持有或使用他人之特定犯罪所得」之行為。

（二）詐欺罪共犯或幫助犯責任

依中華民國刑法第339條規定：「意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。」

依中華民國刑法第30條規定：「幫助他人實行犯罪行為者，為幫助犯。雖他人不知幫助之情者，亦同。幫助犯之處罰，得按正犯之刑減輕之。」

可能構成要件：

（1）若朋友涉及詐欺犯罪，當事人協助處理贓款

（2）提供娛樂城帳號供資金流動，可能被認定為幫助洗錢或幫助詐欺

（3）即使未直接參與詐騙行為，仍可能成立幫助犯

有利抗辯：

（1）當事人主觀上是否知悉朋友從事犯罪行為

（2）是否有證據證明當事人明知或可得而知資金來源不法

（三）侵占罪之可能性

依中華民國刑法第335條規定：「意圖為自己或第三人不法之所有，而侵占自己持有他人之物者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科三萬元以下罰金。前項之未遂犯罰之。」

本案分析：

（1）當事人自陳未從中獲利

（2）若能證明僅係代為處理，未據為己有，較不易構成侵占罪

三、刑事責任成立之關鍵：主觀犯意

檢察官需證明：

（1）當事人是否「明知」或「可得而知」朋友帳戶成為警示戶之原因

（2）是否知悉資金來源不法

（3）協助處理資金時是否具有幫助犯罪之故意

當事人有利事證：

（1）若能證明不知情，僅係基於朋友情誼協助

（2）未從中獲利之事實

（3）未實際控制金流

參、處理建議

一、立即應對措施

（一）前往警局說明前之準備

• 委任律師陪同：建議立即委任刑事辯護律師，律師可在場協助確保程序合法，避免不利陳述

• 整理相關證據：

（1）與朋友之通訊紀錄（證明不知情或受託經過）

（2）轉帳紀錄明細

（3）娛樂城帳號註冊及交付過程之證據

（4）證明未獲利之相關資料

• 釐清事實經過：

（1）何時知悉朋友帳戶成為警示戶

（2）朋友如何說明資金來源

（3）為何同意協助處理

（4）對娛樂城代打平台之認識程度

（二）警詢應對原則

• 保持誠實但謹慎：據實陳述，但避免過度推測或臆測；對不確定之事項，明確表示「不清楚」或「不記得」

• 強調有利事實：

（1）強調基於朋友情誼協助，不知資金來源不法

（2）未實際控制金流，僅係代為處理

（3）未從中獲利

（4）過去娛樂城使用經驗與本案無關

• 避免不利陳述：

（1）不要承認「知道」或「應該知道」資金可能來源不法

（2）不要替朋友辯解或猜測朋友行為

（3）避免提供與本案無關之其他資訊

二、中長期法律策略

（一）若遭檢察官起訴

• 主觀犯意抗辯：主張不知情，欠缺洗錢或幫助詐欺之故意；提出證據證明係基於信賴朋友而協助

• 客觀行為抗辯：強調未實際控制金流、未從中獲利、僅係單純代為處理，非積極參與犯罪

（二）爭取緩起訴或不起訴

• 積極配合偵查：提供完整資訊協助釐清案情；說明朋友身分及聯絡方式

• 表達悔意：承認判斷不當，未來會更謹慎；願意配合後續調查

• 無前科紀錄：若為初犯，可爭取緩起訴處分

三、風險評估

（一）高風險因素

（1）朋友帳戶已成警示戶，顯示涉及刑事案件

（2）分次轉帳可能被認定為規避監管

（3）透過娛樂城處理資金，符合常見洗錢手法

（4）金額達35萬元，非小額交易

（二）有利因素

（1）未實際控制金流

（2）未從中獲利

（3）若能證明不知情，可主張欠缺犯意

四、具體建議事項

（一）短期（警詢前）

• 立即委任刑事辯護律師
• 整理所有相關通訊紀錄及證據
• 與律師充分討論案情及應對策略
• 準備書面陳述，釐清時間軸及事實經過
• 確認朋友目前狀況（是否已遭偵辦）

（二）中期（偵查階段）

• 配合檢察官偵查，但避免不利陳述
• 持續蒐集有利證據
• 評估是否需要聲請調查有利證據
• 與律師討論認罪協商或緩起訴可能性

（三）長期（預防措施）

• 日後拒絕類似協助請求
• 提高對金融犯罪之警覺性
• 了解警示帳戶及洗錢相關法律知識

肆、結論

考量當事人協助處理警示帳戶資金之行為，可能涉及洗錢防制法第2條所定洗錢行為，以及刑法第339條詐欺罪之幫助犯。雖當事人自陳未實際控制金流、未從中獲利，但檢察官仍可能認定當事人至少具有「不確定故意」，即對於資金來源可能不法有所認識，仍予以協助。

建議當事人立即委任專業刑事辯護律師，在律師陪同下前往警局說明。於警詢及偵查階段，應強調基於朋友情誼協助、不知資金來源不法、未實際控制金流、未從中獲利等有利事實，並避免承認「知道」或「應該知道」資金可能來源不法之不利陳述。

日後應拒絕處理他人警示帳戶資金，對於來源不明之資金保持警覺，不要提供自己帳戶或協助註冊帳號供他人使用，遇有疑義應先諮詢法律專業人士。

本意見書僅供參考，實際法律責任仍需依個案具體事證及法院認定為準。

您可以：

1. 點擊下方「複製本頁連結」按鈕

2. 加入法速答的官方LINE帳號

3. 將連結傳送給我們，即可免費與法速答的專業法務進行諮詢！