被詐騙投資平台騙走11萬元，對方威脅索賠50萬違約金，我能追回資金嗎？

壹、案件摘要

當事人為成年學生，近期透過網路接觸某平台或個人提供之「紅利遊戲或投資操作」，依對方指示進行資金轉出操作後，已投入約新台幣（下同）114,000元，嗣後帳戶遭凍結。雙方合約僅記載當事人姓名，未有任何身分證明或其他個人資料，對方亦未告知可能風險。對方事後口頭表示若事前知情會讓當事人用現金操作，並承諾提供50,000元補助金要求繼續完成剩餘操作，當事人因擔心再次操作有資金及法律風險而拒絕。對方目前不回應訊息，並威脅索取50萬元違約金。當事人已向警局備案，但警方態度冷淡未提供明確協助。當事人希望確保已投入資金可回收、保障自身安全、了解對方合約及違約金之法律效力，以及是否有金錢補償或其他可行方案。

貳、法律分析

一、本案可能涉及詐欺犯罪

（一）詐欺罪之構成要件

依刑法第339條第1項規定：「意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。」詐欺罪之成立須具備：

• 行為人具有不法所有意圖
• 施用詐術使人陷於錯誤
• 被害人因錯誤而交付財物
• 行為與結果間有因果關係

（二）本案符合詐欺罪特徵

本案具有以下可能構成詐欺之特徵：

（1）虛構投資標的或隱瞞真相

對方提供之「紅利遊戲或投資操作」若為虛構之投資案，或刻意隱瞞投資風險及真實性質，可能構成詐術之施用。對方未告知可能風險，且事後表示「若事前知道會讓用現金操作」，顯示對方可能明知該操作有問題而刻意隱瞞。

（2）分階段取信手法

對方先要求當事人按指示操作並投入資金，建立初步信任後，再以帳戶凍結為由，承諾提供50,000元補助金誘使繼續投入，此為詐騙集團常見之「養套殺」手法，逐步誘使被害人投入更多資金。

（3）帳戶凍結異常

正常合法之投資平台不應發生帳戶無故凍結情形，此可能為詐騙集團常用手段，藉此要求被害人投入更多資金以「解凍」帳戶，實際上係持續詐取財物。

（4）規避身分查證

合約僅有當事人姓名而無對方任何身分證明或個人資料，顯示對方刻意隱匿真實身分，便於事後逃避法律責任，此為詐騙行為之重要特徵。

（三）加重詐欺之可能

若本案對方為三人以上共同犯罪，依刑法第339條之4第1項第2款規定：「犯第三百三十九條詐欺罪而有下列情形之一者，處一年以上七年以下有期徒刑，得併科一百萬元以下罰金：……二、三人以上共同犯之。」可能構成加重詐欺罪。

二、所謂「違約金」契約之效力分析

（一）契約成立要件之檢視

依民法第153條第1項規定：「當事人互相表示意思一致者，無論其為明示或默示，契約即為成立。」契約之成立須當事人互相表示意思一致。本案契約存在以下重大瑕疵：

（1）當事人不明確

對方未提供任何身分證明或個人資料，無法確認契約相對人之真實身分，契約當事人不明確。

（2）契約內容不明

合約僅記載當事人姓名，未明確記載投資標的、操作方式、風險告知、報酬率、違約責任等重要條款，契約必要之點是否意思一致，尚有疑義。

（3）欠缺風險告知

對方未告知可能風險，違反誠實信用原則，可能影響當事人意思表示之真實性。

（二）契約無效或得撤銷之事由

（1）違反公序良俗（民法第72條）

民法第72條規定：「法律行為，有背於公共秩序或善良風俗者，無效。」若該投資本質為非法吸金、賭博或其他違法行為，契約應屬違反公序良俗而自始無效。此外，50萬元違約金相較於投入金額114,000元顯不相當，約為投入金額4.4倍，可能構成暴利行為而有違公序良俗。

（2）因被詐欺而為意思表示（民法第92條）

民法第92條第1項規定：「因被詐欺或被脅迫而為意思表示者，表意人得撤銷其意思表示。但詐欺係由第三人所為者，以相對人明知其事實或可得而知者為限，始得撤銷之。」若當事人係因對方施用詐術而陷於錯誤，進而為投資之意思表示，應得於發現詐欺後一年內撤銷該意思表示。

（3）顯失公平（民法第74條）

民法第74條第1項規定：「法律行為，係乘他人之急迫、輕率或無經驗，使其為財產上之給付或為給付之約定，依當時情形顯失公平者，法院得因利害關係人之聲請，撤銷其法律行為或減輕其給付。」當事人為學生，可能欠缺投資經驗，對方利用此點要求給付，且違約金50萬元相較投入金額114,000元顯不相當，依當時情形可能顯失公平，當事人得聲請法院撤銷或減輕給付。

（三）違約金約定之效力

即使契約有效，依民法第252條規定：「約定之違約金額過高者，法院得減至相當之數額。」本案違約金50萬元相較於投入金額114,000元及契約履行情形，明顯過高且不相當，法院應會酌減至相當之數額，甚至可能酌減至零元。

三、刑事責任分析

（一）對方可能涉及之罪名

（1）詐欺罪（刑法第339條）

如前述，對方可能以虛構投資標的或隱瞞風險之方式，使當事人陷於錯誤而交付114,000元，可能構成刑法第339條第1項之詐欺取財罪，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。若為三人以上共同犯罪，可能構成刑法第339條之4第1項第2款之加重詐欺罪，處一年以上七年以下有期徒刑，得併科一百萬元以下罰金。

（2）恐嚇取財罪（刑法第346條）

刑法第346條第1項規定：「意圖為自己或第三人不法之所有，以恐嚇使人將本人或第三人之物交付者，處六月以上五年以下有期徒刑，得併科三萬元以下罰金。」對方以威脅方式索取50萬元違約金，若其手段足以使人心生畏懼，可能構成恐嚇取財罪。

（二）當事人之刑事責任風險評估

當事人原則上無刑事責任，理由如下：

（1）被害人地位

當事人係受詐騙之被害人，並非詐欺行為之共犯，不具有詐欺之犯意。

（2）欠缺犯罪故意

當事人不知該投資可能為詐騙，亦不知對方可能利用其帳戶從事不法行為，欠缺詐欺或其他犯罪之故意。

（3）帳戶凍結之說明

若警方懷疑當事人提供帳戶供詐騙集團使用，當事人應主動向警方說明：

• 自己也是被害人
• 不知對方從事詐騙行為
• 願意配合調查並提供相關證據

四、民事責任與求償

（一）不當得利返還請求權

民法第179條規定：「無法律上之原因而受利益，致他人受損害者，應返還其利益。雖有法律上之原因，而其後已不存在者，亦同。」若契約無效或經撤銷，對方受領之114,000元即無法律上原因，當事人得請求返還。

（二）消費者保護法之適用

若對方為企業經營者，當事人為消費者，可能適用消費者保護法。依消費者保護法第51條規定：「依本法所提之訴訟，因企業經營者之故意所致之損害，消費者得請求損害額五倍以下之懲罰性賠償金；但因重大過失所致之損害，得請求三倍以下之懲罰性賠償金，因過失所致之損害，得請求損害額一倍以下之懲罰性賠償金。」若對方故意詐欺，當事人可請求最高五倍之懲罰性賠償金。

惟消費者保護法第9條規定：「輸入商品或服務之企業經營者，視為該商品之設計、生產、製造者或服務之提供者，負本法第七條之製造者責任。」本案是否構成消費關係，仍須視具體情況判斷。

參、處理建議

一、立即性措施（優先處理）

（一）蒐集保全證據

（1）對話紀錄

• 完整保存與對方之通訊軟體對話（LINE、WeChat、Telegram等）
• 截圖保存，包含對方帳號、頭像、對話時間
• 特別保留對方承諾「50,000元補助金」及威脅「50萬元違約金」之訊息
• 保留對方表示「若事前知道會讓用現金操作」之對話

（2）金流證明

• 銀行轉帳紀錄、ATM交易明細
• 投資平台操作畫面截圖
• 帳戶凍結通知或相關文件

（3）契約文件

• 保存所有書面或電子契約
• 對方提供之操作說明文件
• 相關廣告或宣傳資料

（二）正式報案並要求製作筆錄

當事人已前往警局備案，建議進一步要求正式製作「詐欺案件」報案筆錄：

（1）明確表達訴求

• 向警方表示：「我要正式報案，對方可能涉嫌詐欺」
• 要求：「請製作筆錄並給我報案三聯單」
• 若員警推託，可要求找值班主管或撥打110請求協助

（2）筆錄應載明事項

• 完整被騙經過及時間序列
• 投入金額114,000元之明細
• 對方威脅索取50萬元違約金之情形
• 提供所有證據資料

（3）取得報案證明

• 報案三聯單（受理報案證明）
• 筆錄影本
• 承辦員警姓名、聯絡方式、案號

（4）後續追蹤

• 定期詢問偵辦進度
• 若警方消極處理，可向督察室或地檢署反映

（三）通報165反詐騙專線

• 撥打165專線通報詐騙情形
• 提供詐騙帳號、平台資訊
• 協助警方建立詐騙資料庫，避免更多人受害

（四）申請帳戶解凍（若為自己帳戶）

若遭凍結的是當事人自己的帳戶：

• 向凍結帳戶之銀行查詢凍結原因
• 向警方說明係遭詐騙利用
• 配合調查後申請解除警示帳戶

二、法律救濟途徑

（一）刑事告訴

建議提出刑事告訴狀，向地檢署告訴對方：

（1）詐欺罪

• 說明對方可能虛構投資標的或隱瞞風險
• 誘使投入資金114,000元
• 請求檢察官偵辦並追回款項

（2）恐嚇取財罪

• 對方以「違約金50萬元」威脅
• 請求檢察官追究刑責

告訴狀應附證據：

• 對話紀錄
• 轉帳證明
• 契約文件
• 報案三聯單

注意告訴期間：詐欺罪為非告訴乃論罪，無告訴期間限制；惟若涉及其他告訴乃論罪，應注意告訴期間為知悉犯人後六個月內。

（二）民事訴訟

若能確認對方身分，可考慮提起民事訴訟：

（1）請求返還不當得利（民法第179條）

• 請求返還114,000元
• 主張契約無效或撤銷，對方無法律上原因受利益

（2）請求確認契約無效或撤銷契約

• 主張契約違反公序良俗（民法第72條）
• 或主張因被詐欺而撤銷（民法第92條）
• 或主張顯失公平而撤銷（民法第74條）

（3）請求確認違約金債權不存在

• 主張契約無效，違約金條款亦無效
• 或請求法院依民法第252條酌減違約金至零元

（4）聲請假扣押

• 若查得對方財產，可聲請假扣押保全
• 避免對方脫產

（三）消費者保護途徑

若對方為企業經營者，可考慮：

（1）向消保官申訴

• 向各縣市政府消費者服務中心申訴
• 請求協助調解

（2）請求懲罰性賠償

• 若對方故意詐欺，依消保法第51條可請求最高五倍賠償
• 惟須先確認是否構成消費關係

三、對於違約金威脅之因應

（一）不予理會

（1）違約金請求可能無理由

• 契約可能無效或得撤銷
• 違約金顯不相當，法院應會酌減
• 對方可能無法透過合法途徑取得

（2）不要再匯款

• 任何名目都不要再給付金錢
• 包括「解凍費」「保證金」「稅金」「補助金」等

（3）保持冷靜

• 詐騙集團常以威脅手段要求再次付款
• 實際上對方可能不敢提告（因自己涉及詐欺）

（二）若對方提告之因應

若對方真的提起民事訴訟（機率極低）：

（1）主張契約無效或撤銷

• 提出被詐欺之證據
• 主張契約違反公序良俗或顯失公平

（2）請求酌減違約金

• 依民法第252條請求法院酌減至零元或相當數額
• 說明違約金過高且不相當

（3）反訴請求返還

• 反訴請求返還114,000元
• 並視情況請求懲罰性賠償

四、資金追回可能性評估

（一）實務困難

必須誠實告知，資金追回確實有相當難度：

• 對方身分不明，難以確認被告
• 款項流向可能複雜，可能已分散或轉至境外
• 若為詐騙集團，可能使用人頭帳戶層層轉帳

（二）可能途徑

（1）刑事附帶民事訴訟

• 於刑事訴訟中附帶提起民事賠償
• 免繳裁判費
• 但仍需確認被告身分及財產

（2）犯罪被害人補償

• 若對方無資力賠償或無法查獲
• 可向犯罪被害人保護協會申請補償
• 依犯罪被害人保護法相關規定辦理

（3）警示帳戶款項返還

• 若款項匯入之帳戶遭警示凍結
• 可依相關規定申請返還
• 需檢附報案證明及匯款證明

五、自我保護措施

（一）人身安全

（1）評估威脅真實性

• 詐騙集團通常不會真的找上門（因自己違法）
• 但仍應提高警覺

（2）若感到威脅

• 立即報警
• 向學校師長或家人說明
• 必要時可考慮聲請保護令或其他保護措施

（二）避免二次受害

（1）不接受「協助追款」服務

• 有詐騙集團可能假冒律師或警察
• 謊稱可協助追回款項
• 實際上是二次詐騙

（2）不提供個人資料

• 不再提供身分證、帳戶資料給不明人士
• 避免成為人頭帳戶

（三）心理調適

（1）尋求支持

• 向家人、師長說明情況
• 尋求學校諮商輔導資源

（2）記取教訓

• 投資理財應透過合法管道
• 高報酬必然伴隨高風險
• 不明來源之投資多為詐騙

六、具體行動步驟建議

第一週

（1）週一至週二

• 整理所有證據資料
• 製作完整時間軸及金額明細
• 撰寫詳細被騙經過

（2）週三至週四

• 前往警局正式報案
• 要求製作筆錄並取得報案三聯單
• 通報165反詐騙專線

（3）週五

• 諮詢律師（可利用法律扶助基金會免費諮詢）
• 評估提告可行性

第二週

• 委任律師或自行撰寫刑事告訴狀
• 向地檢署遞狀提出告訴
• 追蹤警方偵辦進度

後續

• 配合檢警調查
• 定期追蹤案件進度
• 評估民事求償可能性

肆、結論

一、法律評估結論

（1）對方行為可能涉及詐欺犯罪

本案具有虛構事實或隱瞞真相、分階段取信、帳戶異常凍結、規避身分查證等詐騙特徵，對方行為可能構成刑法第339條之詐欺罪，若為三人以上共同犯罪，可能構成加重詐欺罪。對方以威脅方式索取50萬元違約金，可能另涉刑法第346條之恐嚇取財罪。

（2）所謂違約金請求可能無法律依據

本案契約存在當事人不明確、內容不明、欠缺風險告知等重大瑕疵，可能違反公序良俗而無效，或因被詐欺、顯失公平而得撤銷。即使契約有效，50萬元違約金相較投入金額114,000元顯不相當，法院應會依民法第252條酌減至相當數額。因此，當事人無需過度擔心違約金之請求。

（3）當事人應無刑事責任風險

當事人係受詐騙之被害人，並非詐欺行為之共犯，不具有詐欺或其他犯罪之故意，原則上無刑事責任。若警方懷疑當事人涉案，應主動說明自己也是被害人，並願意配合調查。

（4）資金追回有困難但仍應嘗試

由於對方身分不明、款項流向可能複雜，資金追回確實有相當難度。惟仍建議透過刑事告訴、民事求償、犯罪被害補償等途徑嘗試追回，並可避免更多人受害。

二、優先建議事項

考量本案可能涉及詐欺犯罪，建議當事人優先採取以下措施：

（1）立即正式報案

前往警局要求正式製作詐欺案件報案筆錄，取得報案證明，啟動刑事偵查程序。

（2）不再匯款

任何名目都不要再給付金錢，包括補助金、解凍費、保證金等，避免損失擴大。

（3）不理會威脅

對方索取50萬元違約金可能無法律依據，且對方可能不敢真的提告，建議不予理會，保持冷靜。

（4）諮詢律師

尋求專業法律協助，評估提告及求償策略。若有經濟困難，可向法律扶助基金會申請扶助。

（5）保護自己

注意人身安全，避免二次受害，不接受不明人士之「協助追款」服務。

三、長期建議

（1）提起刑事告訴

向地檢署提出刑事告訴狀，追究對方詐欺罪及恐嚇取財罪之刑責，並請求追回款項。

（2）評估民事求償

若能確認對方身分，可考慮提起民事訴訟，請求返還不當得利或確認契約無效。

（3）申請犯罪被害補償

若對方無資力賠償或無法查獲，可向犯罪被害人保護協會申請補償。

（4）記取教訓

未來投資理財應透過合法管道，審慎評估風險，避免類似情形再次發生。

四、特別提醒

本案最重要的是保護自己，避免損失擴大。不要因為對方威脅而再次匯款，也不要相信任何「協助追款」的說法。雖然資金追回有困難，但透過法律途徑仍有機會，且可避免更多人受害。建議當事人儘速採取行動，並尋求專業法律協助。若有經濟困難，可向法律扶助基金會申請扶助，或利用各地律師公會提供之免費法律諮詢服務。

本法律意見書僅供參考，具體個案仍應依實際情況及最新法令判斷，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

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