皮包遺失、信用卡被盜刷，我該怎麼向法院舉證和說明？

壹、案件摘要

當事人皮包遺失，其中金融卡片遭他人盜用。當事人可能因帳戶被用於不法用途而遭檢警調查，需於偵查或審理程序中向法官說明案情經過。

貳、法律分析

一、可能涉及之刑事責任

（一）幫助詐欺取財罪

依刑法第30條第1項規定：「幫助他人實行犯罪行為者，為幫助犯。雖他人不知幫助之情者，亦同。」同條第2項規定：「幫助犯之處罰，得按正犯之刑減輕之。」

刑法第339條第1項規定：「意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。」

若金融卡片遭他人用於詐欺取財犯罪，帳戶所有人可能被認定為幫助詐欺取財罪。惟幫助犯之成立，須行為人主觀上具有幫助故意，客觀上有幫助行為。

（二）幫助洗錢罪

依洗錢防制法第2條規定，洗錢行為包括：

• 隱匿特定犯罪所得或掩飾其來源
• 妨礙或危害國家對於特定犯罪所得之調查、發現、保全、沒收或追徵
• 收受、持有或使用他人之特定犯罪所得
• 使用自己之特定犯罪所得與他人進行交易

若帳戶被用於洗錢犯罪，帳戶所有人可能涉及幫助洗錢罪責。

二、不成立犯罪之抗辯要件

（一）欠缺幫助故意

依刑事訴訟法第154條第1項規定：「被告未經審判證明有罪確定前，推定其為無罪。」同條第2項規定：「犯罪事實應依證據認定之，無證據不得認定犯罪事實。」

幫助犯之成立，須行為人主觀上認識正犯可能實行犯罪，且有幫助之意思。若當事人係因下列原因而失去卡片控制：

• 遺失
• 被脅迫
• 受騙

且不知道會被用來從事詐欺取財等犯罪，應欠缺幫助犯罪之「幫助故意」，可能有不成立幫助詐欺取財罪之空間。

（二）本案關鍵爭點

1. 遺失之事實認定：需證明皮包確實遺失，非主動交付
2. 主觀犯意之欠缺：需證明不知且無法預見卡片會被用於犯罪
3. 時間序列之合理性：遺失時間與犯罪時間之關聯性

三、刑事訴訟程序中之權利保障

依刑事訴訟法第95條第1項規定，訊問被告應先告知下列事項：

• 犯罪嫌疑及所犯所有罪名。罪名經告知後，認為應變更者，應再告知
• 得保持緘默，無須違背自己之意思而為陳述
• 得選任辯護人。如為低收入戶、中低收入戶、原住民或其他依法令得請求法律扶助者，得請求之
• 得請求調查有利之證據

同條第2項規定：「無辯護人之被告表示已選任辯護人時，應即停止訊問。但被告同意續行訊問者，不在此限。」

當事人於偵查或審理程序中，應充分行使上述權利，以保障自身權益。

參、處理建議

一、立即應為之事項

（一）報案紀錄之取得

建議立即至警察局報案遺失皮包，並應注意：

• 取得報案三聯單作為證據
• 詳細記載遺失時間、地點、經過
• 說明皮包內有哪些物品（卡片、證件等）

（二）金融機構通報

建議向發卡銀行辦理下列事項：

• 掛失所有卡片
• 取得掛失證明文件
• 調閱異常交易紀錄

（三）保全相關證據

建議保全下列證據：

• 遺失當日之行程證明（如監視器畫面、消費紀錄）
• 發現遺失後之處理紀錄（通訊軟體對話、通話紀錄）
• 證人證詞（若有同行者）

二、偵查或審理中之應對策略

（一）委任律師協助

考量案件涉及刑事責任，建議委任熟悉刑事辯護之律師，協助：

• 撰寫答辯狀
• 陪同製作警詢或偵訊筆錄
• 準備相關證據資料
• 行使訴訟權利

（二）筆錄製作注意事項

向法官或檢察官陳述時，建議清楚說明：

1. 遺失經過

• 何時發現皮包遺失
• 遺失前最後使用皮包之時間地點
• 可能遺失之地點
• 皮包內有哪些物品（卡片、證件等）

2. 發現後之處置

• 何時發現遺失
• 立即採取之措施（報案、掛失）
• 是否有尋找皮包

3. 主觀認知

• 強調從未主動交付卡片予他人
• 不知道卡片會被用於犯罪
• 無法預見卡片會被盜用於詐欺

4. 平日用卡習慣

• 說明平日妥善保管卡片之習慣
• 從未出借帳戶予他人
• 不認識使用卡片之人

（三）證據提出

建議準備並提出：

• 報案三聯單正本
• 銀行掛失證明
• 異常交易明細（證明非本人使用）
• 遺失當日不在場證明（若犯罪時間與遺失時間接近）
• 其他有利證據

三、答辯重點參考

（一）客觀事實面

「本人於○年○月○日發現皮包遺失，內有○○銀行金融卡等物品。發現後立即於同日向○○警察局報案（報案三聯單如證物○），並向銀行辦理掛失（掛失證明如證物○）。」

（二）主觀認知面

「本人從未將金融卡交付他人使用，亦不認識使用該卡片從事犯罪之人。本人因皮包遺失而失去卡片之控制，完全不知且無法預見卡片會被他人拾獲後用於詐欺等犯罪行為。」

（三）法律評價面

「依刑法第30條規定，幫助犯須有幫助故意。本人係因遺失而非自願交付，且不知會被用於犯罪，應欠缺幫助犯罪之故意，可能不成立幫助詐欺取財罪或幫助洗錢罪。」

四、其他注意事項

（一）保持陳述一致性

各次筆錄內容應前後一致，避免矛盾陳述影響可信度。

（二）據實陳述

切勿虛構事實，以免構成偽證或頂替罪，應據實說明遺失經過。

（三）行使緘默權

若對問題不確定，可表示需與律師討論後再答覆，或行使緘默權。

（四）保留筆錄副本

每次製作筆錄後應取得副本留存，以利後續核對。

五、預防性建議

未來應注意：

• 妥善保管金融卡片及個人證件
• 定期檢視帳戶交易明細
• 遺失後立即報案並掛失
• 考慮申請交易簡訊通知服務

肆、結論

關於皮包遺失導致卡片被盜用一事，考量當事人可能涉及幫助詐欺取財罪或幫助洗錢罪，建議：

1. 立即報案並取得報案證明，向銀行辦理掛失並取得相關證明文件
2. 保全所有有利證據，包括遺失當日行程證明、處理紀錄等
3. 委任律師協助處理偵查或審理程序
4. 於製作筆錄時，清楚說明遺失經過、發現後處置、主觀認知及平日用卡習慣
5. 強調係因遺失而非主動交付，且不知會被用於犯罪，應欠缺幫助故意

依刑事訴訟法第154條規定，被告未經審判證明有罪確定前，推定其為無罪；犯罪事實應依證據認定之，無證據不得認定犯罪事實。當事人應充分行使訴訟權利，提出有利證據，以證明欠缺幫助故意，爭取不起訴處分或無罪判決。

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

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