遭詐騙匯款12萬到詐欺集團帳戶，我能追回錢嗎？該怎麼辦？

壹、案件摘要

當事人於昨日接獲一封電子郵件，聲稱其個人資料遭到外洩，並提供客服連結。當事人點擊該連結後，遭詐騙集團成員假冒金融監督管理委員會（下稱金管會）人員，要求當事人匯款多筆金額，包括先行提領現金後再匯入指定帳戶，總計損失金額約新台幣120,000元。當事人目前持有對方部分帳戶資訊，惟不確定是否為人頭帳戶。本案屬典型之電信詐欺案件，詐騙集團利用電子郵件及電話，假冒公務機關名義，施用詐術使被害人陷於錯誤而交付財物。

貳、法律分析

一、刑事責任

（一）加重詐欺罪責任

依刑法第339條第1項規定：「意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。」本案詐騙集團假冒金管會人員身分，虛構「個資外洩需匯款處理」之事實，使當事人陷於錯誤而匯款，應屬符合詐欺取財罪之構成要件。

進一步而言，依刑法第339條之4第1項規定：「犯第三百三十九條詐欺罪而有下列情形之一者，處一年以上七年以下有期徒刑，得併科一百萬元以下罰金：一、冒用政府機關或公務員名義犯之。二、三人以上共同犯之。三、以廣播電視、電子通訊、網際網路或其他媒體等傳播工具，對公眾散布而犯之。四、以電腦合成或其他科技方法製作關於他人不實影像、聲音或電磁紀錄之方法犯之。」本案詐騙集團冒用金管會名義，並透過電子郵件及電話等電子通訊方式進行詐騙，應涉及加重詐欺罪之構成要件，可能面臨較重之刑責。

（二）冒充公務員罪責任

依刑法第158條第1項規定：「冒充公務員而行使其職權者，處三年以下有期徒刑、拘役或一萬五千元以下罰金。」詐騙集團成員假冒金管會人員身分，並以該身分要求當事人匯款，應屬冒充公務員而行使其職權之行為，可能涉犯本罪。

（三）洗錢防制法相關責任

若查獲之帳戶確為人頭帳戶，提供帳戶者及使用者可能涉犯洗錢防制法相關罪責。依洗錢防制法第2條規定，洗錢行為包括：「一、隱匿特定犯罪所得或掩飾其來源。二、妨礙或危害國家對於特定犯罪所得之調查、發現、保全、沒收或追徵。三、收受、持有或使用他人之特定犯罪所得。四、使用自己之特定犯罪所得與他人進行交易。」詐騙集團使用人頭帳戶收受詐騙款項，可能涉及隱匿犯罪所得或妨礙調查等洗錢行為。

二、民事責任

（一）侵權行為損害賠償責任

依民法第184條第1項規定：「因故意或過失，不法侵害他人之權利者，負損害賠償責任。」詐騙集團成員因故意不法侵害當事人財產權，當事人得請求賠償所受損害新台幣120,000元及法定遲延利息。

（二）不當得利返還責任

依民法第179條規定：「無法律上之原因而受利益，致他人受損害者，應返還其利益。」詐騙集團無法律上原因受有利益，致當事人受損害，當事人得請求返還其所受之利益。

惟實務上，詐騙集團成員多使用人頭帳戶，難以追查真實身分，即使判決勝訴，執行困難度亦高，建議優先透過刑事程序追回款項。

三、當事人之權利

（一）刑事告訴權

本案屬非告訴乃論之罪，檢察官知悉後應主動偵查。惟當事人仍得向警察機關報案或直接向檢察署提出告訴，並聲請調查證據，包括提供詐騙集團使用之電子郵件、電話號碼、帳戶資訊，申請調取通聯紀錄、金融交易紀錄，以及保存所有對話紀錄、匯款單據等證據。

依刑事訴訟法第237條第1項規定：「告訴乃論之罪，其告訴應自得為告訴之人知悉犯人之時起，於六個月內為之。」雖本案非告訴乃論之罪，不受此期間限制，惟仍建議儘速報案處理。

（二）民事求償權

當事人得透過刑事程序查明詐騙集團成員真實身分後，提起民事訴訟請求損害賠償或不當得利返還。若查獲人頭帳戶提供者，亦可列為被告。待刑事判決確定後，可以判決書作為民事訴訟證據。

參、處理建議

一、立即性措施

（一）報案程序

建議當事人立即向住所地或案發地警察局刑事組報案，或撥打165反詐騙專線諮詢並報案，或直接向地檢署提出刑事告訴。報案時應準備詐騙電子郵件內容（完整保存，勿刪除）、通話紀錄（時間、電話號碼）、匯款單據、ATM交易明細、對方提供之帳戶資訊，以及其他相關對話紀錄或截圖。

（二）金融帳戶緊急處理

建議請求警方將詐騙集團使用之帳戶列為警示帳戶，凍結該帳戶，防止款項被提領或轉出。時效性極為重要，應於發現後立即處理。同時，建議聯繫自己的往來銀行，通知銀行本人遭詐騙，請求協助，確認是否有異常交易，並變更網路銀行密碼等安全措施。

二、刑事程序進行

（一）配合偵查

建議主動提供所有相關證據資料，配合警方或檢察官製作筆錄，詳細說明受騙經過及損失金額。並聲請檢察官調取電子郵件IP位址及寄件者資訊、詐騙電話之通聯紀錄、匯入帳戶之開戶資料及交易明細，以及監視器畫面（若有臨櫃匯款）。

（二）追蹤偵查進度

建議定期向承辦員警或檢察官詢問案件進度，若有新事證應立即補充提供，並注意是否收到出庭通知或其他司法文書。

三、民事求償準備

建議保存所有與詐騙相關之證據資料，製作損害清單，詳列直接損失新台幣120,000元、衍生費用（如交通費、律師諮詢費等），以及精神損害（視情況主張）。透過刑事程序查明詐騙集團成員真實身分後，若查獲人頭帳戶提供者，亦可列為被告。待刑事判決確定後，以判決書作為民事訴訟證據。

四、預防再次受害

（一）個人資安防護

建議變更重要密碼，包括電子郵件帳號密碼、網路銀行密碼、其他重要帳號密碼。檢視個資外洩來源，確認是否曾在不明網站留下個資，檢查電腦是否中毒或有惡意軟體，考慮更換電子郵件帳號。

（二）提高警覺

建議記住防詐原則：公務機關不會以電話要求匯款、金管會及檢警調不會要求監管帳戶、不點擊來路不明的連結、接到可疑電話應掛斷後自行查證。查證管道包括165反詐騙專線、金管會官方網站及電話、各金融機構客服專線。

五、後續追償可能性評估

若警方及時凍結帳戶，款項可能尚未被提領，經法院判決後，可聲請發還扣押款項，此為最有效之追回途徑。若無法追回款項，可考慮依犯罪被害人保護法申請補償金，惟需符合一定條件（如受重大損害、生活陷困等），且補償金額有上限規定。取得民事勝訴判決後可聲請強制執行，查封被告財產（若有），惟實務上執行困難度高，詐騙集團多無財產可供執行。

肆、結論

關於本案詐騙行為，應涉及刑法第339條之4加重詐欺罪、刑法第158條冒充公務員罪，以及洗錢防制法相關罪責。考量當事人遭受財產損失，建議立即向警察機關報案並申請凍結詐騙帳戶，時效性最為重要。同時配合刑事偵查，提供完整證據，待查明被告身分後，評估民事求償可行性。

追回款項之可能性視警方處理時效而定，若及時凍結帳戶，款項尚未被提領，追回機率較高；若款項已被提領分散，追回困難度則較高。建議當事人保存所有相關證據資料，並考慮委任律師協助處理刑事告訴及後續程序。若經濟困難，可向各地方法院或律師公會尋求法律扶助，或申請法律扶助基金會協助。

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

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