小額借款沒拿到錢卻要先付1萬，這是詐騙嗎？能報警嗎？

壹、案件摘要

當事人申請小額借款，惟尚未收到借款金額，對方卻要求先支付新台幣1萬元。當事人懷疑此為詐騙行為，詢問應如何處理及是否可向警方報案。

貳、法律分析

一、刑事責任

（一）詐欺罪之構成要件

依刑法第339條第1項規定：「意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。」詐欺罪之成立須具備以下要件：

1. 行為人須有為自己或第三人不法所有之意圖
2. 施用詐術使人陷於錯誤
3. 被害人因錯誤而交付財物
4. 行為人取得財物與施用詐術間具有因果關係

（二）本案情形分析

本案若有對方要求「先付款才能撥款」之情形，依一般借貸交易常規，正常借貸流程應是借款人收到款項後才需還款或支付相關費用，要求預先支付費用而未實際撥款，明顯違反一般交易常理。

此類手法常見於詐騙集團以「手續費」、「保證金」、「解凍費」等名目要求先付款，聲稱付款後即可取得借款，實際上付款後對方即失聯，借款人既未收到借款也損失預付金額。若對方自始即無真實撥款意圖，僅以借款為誘餌騙取預付款項，應可能符合刑法第339條詐欺罪之構成要件。

依刑法第339條第3項規定：「前二項之未遂犯罰之。」即使當事人尚未實際交付款項，若對方已著手實施詐欺行為，仍可能成立詐欺未遂罪。

（三）加重詐欺之可能性

若本案涉及以下情形，依刑法第339條之4第1項規定，可能構成加重詐欺罪，處一年以上七年以下有期徒刑，得併科一百萬元以下罰金：

1. 冒用政府機關或公務員名義犯之
2. 三人以上共同犯之
3. 以廣播電視、電子通訊、網際網路或其他媒體等傳播工具，對公眾散布而犯之
4. 以電腦合成或其他科技方法製作關於他人不實影像、聲音或電磁紀錄之方法犯之

二、告發權利

依刑事訴訟法第240條規定：「不問何人知有犯罪嫌疑者，得為告發。」詐欺罪屬非告訴乃論罪，任何人知悉犯罪嫌疑時，均得向司法警察機關告發，不以被害人為限。當事人若認為遭遇詐騙，應可向警方報案處理。

三、民事責任

若當事人已支付款項，除刑事追訴外，民事上亦可能主張：

1. 不當得利返還請求權
2. 侵權行為損害賠償請求權

惟民事求償仍須視對方身分是否查明、財產狀況等因素，實際求償可能性需個案評估。

參、處理建議

一、立即停止付款

考量本案可能涉及詐欺犯罪，建議當事人切勿支付任何款項，包括所謂的「手續費」、「保證金」等任何名目的費用。一旦付款，款項追回困難度極高。

二、向警方報案

建議當事人立即向警察機關報案或撥打165反詐騙專線諮詢，報案時應攜帶以下資料：

1. 對方聯絡方式（電話、通訊軟體帳號、社群帳號等）
2. 對方提供的銀行帳戶資料
3. 所有對話紀錄截圖
4. 借款申請相關文件
5. 若已付款，提供轉帳紀錄

報案單位可選擇：

• 住所地或案發地派出所
• 撥打165反詐騙專線
• 內政部警政署刑事警察局165全民防騙網線上報案

三、保全證據

建議當事人：

1. 保留所有通訊紀錄，不要刪除任何對話內容
2. 將所有對話、網頁資訊完整截圖保存
3. 詳細記載接觸經過及時間點

四、後續注意事項

1. 提高警覺避免二次受騙：詐騙集團可能假冒警察、檢察官要求配合調查並要求提供帳戶資料或監管帳戶，真正的司法人員不會要求民眾提供帳戶或轉帳

2. 若已付款：

• 立即通報銀行申請帳戶圈存
• 向警方報案並申請調閱相關證據
• 可考慮委任律師協助後續法律程序

3. 選擇合法借貸管道：

• 向合法金融機構申請貸款
• 確認業者是否經金融監督管理委員會許可
• 避免使用來路不明的借貸平台

五、法律救濟途徑

若不幸已遭詐騙並支付款項：

1. 刑事部分：向警方報案，由檢察官偵查起訴
2. 民事部分：可提起民事訴訟請求返還不當得利或損害賠償
3. 建議諮詢律師：評估具體求償可能性及訴訟策略

肆、結論

關於當事人申請小額借款卻被要求先付款之情形，考量此可能涉及刑法第339條詐欺罪，建議當事人立即停止付款，並儘速向警察機關報案處理。正常借貸交易不會要求借款人在未收到款項前先行支付費用，此為常見詐騙手法。透過刑事途徑處理，除可能追究行為人刑事責任外，亦有助於後續民事求償。

本案應透過刑事程序處理，而非單純民事借貸糾紛。建議當事人保全所有證據，並尋求警政或法律專業協助，以維護自身權益。

本意見書僅供參考，實際處理仍應視具體情況調整，並諮詢合格律師。

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